Компьютерное финансовое планирование растет, но по двум совершенно разным причинам. Первым и наиболее очевидным является то, что многие инвесторы обращаются к самодостаточному подходу благодаря более низким тарифам, сбору налогов, балансировке портфеля, диверсификации и низким требованиям к чистой стоимости. Эти инвесторы используют, среди прочих, преимущества Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor и SigFig Wealth Management.

Другая причина увеличения популярности компьютерного финансового планирования или робоконсультантов заключается в том, что финансовые консультанты используют их. Это может показаться противоречивым, потому что многие инвесторы обращаются к компьютерному финансовому планированию за более низкие тарифы. Но есть также множество инвесторов, которые могут позволить себе более высокую плату, а финансовые консультанты с этими типами клиентов могут дополнять свои услуги (и увеличивать скорость предлагаемых ими услуг), внедряя компьютерное финансовое планирование. Для финансовых консультантов это не одноэтапный подход. Это только один шаг на длинной лестнице. У финансовых консультантов есть много вариантов, для которых компьютерное финансовое планирование для использования в этой конкурентоспособной отрасли, но Jemstep Advisor Pro является одним из наиболее полных услуг. (Более подробно см .: Топ-5 мифов о роботах-консультантах. )

Давайте кратко рассмотрим, что предлагают все вышеперечисленные услуги.

Betterment

Betterment - крупнейшая автоматическая инвестиционная услуга в мире со 100 000 инвесторами. И это не очень большое число. Ожидайте будущего роста. Он инвестирует в глобально-диверсифицированные и низкозатратные биржевые фонды (ETF), в том числе: (Более подробно см .: Лучше или финансовому консультанту: что лучше? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 84-0. 17% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Cap Value (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85. 96-0,29% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Value (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1. 35% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111. 13 + 0. 25% Создано с Highstock 4. 2. 6 )

Это высококачественные ETF, но если вы ищете пассивное инвестирование по низкой цене, тогда вы можете просто инвестировать в ETF от Vanguard самостоятельно, не платя никаких внешних сборов.

Wealthfront

Wealthfront управляет $ 2. 5 миллиардов в активах и обойдется в $ 100 000 за менее 20 долларов США в месяц.Нет комиссионных или других сборов. Доступны ребалансировка и уборка налогов. (Более подробно см .: Богатство в сравнении с Betterment .)

Персональный капитал

Персональный капитал управляет $ 1. 5 миллиардов в активах для приблизительно 80 000 людей. Эта услуга позволит вам связать все личные учетные записи с личным личным кассой, где будет анализироваться агрегированная информация. Можно настроить настраиваемый план выхода на пенсию (или другие цели), или вы можете встретиться с консультантом, чтобы обсудить свою инвестиционную стратегию.

Future Advisor

Будущий советник настроен для улучшения ваших инвестиционных счетов, чтобы вы могли быстрее достичь своих целей. Будущий советник взимает половину процентного пункта по управляемым активам, что составляет от одной шестой до половины среднего показателя традиционного финансового консультанта. Пенсионное и университетское планирование популярны здесь. (Подробнее см. Ниже: Выбор лучшего Robo-Advisor. )

SigFig

Цель SigFig Wealth Management - предоставить инвесторам возможность создавать интеллектуальные, эффективные с учетом налогов, диверсифицированные портфели для часть стоимости финансовых консультантов. Эта стоимость составляет всего 0,25% в год, но большие портфели будут стоить 70 долларов в месяц, что будет включать в себя анализ портфеля, отслеживание и ребалансирование. Независимо от размера вашего портфеля, он будет сбалансирован на основе ваших целей. Например, сбалансированный рост пенсионного портфеля может выглядеть примерно так:

U. S. Облигации 17%

Краткосрочные казначейства 16%

U. S. Акции 27%

Международные акции 17%

Развивающиеся рынки 17%

Недвижимость 6%

Jemstep

Jemstep отличается тем, что ориентирован на финансовых консультантов. Это позволяет финансовым советникам сократить накладные расходы и улучшить масштаб. Например, клиент может находиться на борту в течение 10 минут, включая Docusign и соглашение с консультантом. Вся необходимая информация клиента интегрирована. Анализ портфеля является бесплатным и может указывать, как распределение портфеля клиентов может повысить доходность и / или уменьшить риск. (Более подробно см .: Robo-Advisors: угроза или возможность? )

Например:

Распределение клиентов	Назначение целей
U. S. Акции	20%	51%
Международные акции	11%	26%
Облигации	39%	17%
Денежные средства	20 %	1%
Товары и прочее	10%	5%

Другие функции включают в себя чат, поддержку по электронной почте и интеграцию с календарем. Оттуда клиенты могут отслеживать их эффективность, просматривать свои запасы и передавать дополнительные активы для управления.

Сотрудники следующих компаний также используют Jemstep:

• Google Inc. (GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) < eBay Inc. (EBAY
• EBAYeBay Inc37. 41 + 0. 11% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) PayPal Holdings, Inc. (PYPL
• PYPLPayPal Holdings Inc74 41-0. 44% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) Скрытый риск

Почему, по вашему мнению, компьютерное финансовое планирование было настолько жарким за последние несколько лет?Это происходит не только из-за низких сборов и сбора налогов. Одним из важных факторов был бычий рынок. Даже если эти алгоритмы (в некоторых случаях есть вовлеченные люди) не собирались хорошо, подавляющее большинство акций и облигаций хорошо справлялись на этом бычьем рынке, что затем приводило к рекламе из уст в уста, сильной репутации и росту бизнеса. Скрытый риск - это боковой рынок или медвежий рынок. (Более подробно см .:

Как работают роботы-консультанты? ) Например, компьютер не собирается копаться в комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы найти подсказки относительно того, что действительно с базовым бизнесом. Компьютер также не способен проверять истории управления и отраслевые тенденции и как он повлияет на некоторые отрасли в ближайшем будущем, считывая отчеты о потребительских расходах и валовом внутреннем продукте (ВВП) или определяя, какие определенные ключевые показатели могут означать для компании вниз дорога.

Итог

У всех служб выше есть что предложить? Да. Но им будет очень сложно превзойти S & P 500 на медвежьем рынке. Для этого вам понадобится доступ к менеджеру мудрых денег, который основывает свои инвестиционные рекомендации на исследованиях глубокого погружения. Найти это тоже нелегко, но, по крайней мере, у вас будет шанс. Если вы инвестируете в компьютерную программу, у вас будут ограниченные возможности на медвежьем рынке. Вы не сможете использовать маржу для открытия коротких позиций, и вы не сможете покупать puts. Переход на наличные деньги или казначейства США поможет, но вам не хватит маневренности. Сборы могут быть выше для финансовых консультантов, но вы получаете то, за что платите. Просто убедитесь, что вы делаете некоторые сравнения покупок до завершения вашего решения. (Подробнее см. Ниже:

Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-advisors .)