Финансовая консультация полезна. От robo-advisors до банков, брокерских компаний с независимым финансовым консультантом и финансовыми планировщиками, кажется, что везде, где вы смотрите, есть кто-то, кто хочет управлять вашими деньгами. Означает ли это, что каждый должен нанять профессионала? Не обязательно.

С небольшим интеллектом, правильным количеством времени и некоторым специальным изучением, вы можете сделать это самостоятельно. В конце концов, никто не работает бесплатно, и если вы нанимаете финансового консультанта или выбираете консультанта-робота, вы будете так или иначе платить за эту услугу. (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)

Do-It-Yourself?

Лица часто обладают диском и навыками, предназначенными для планирования самих себя, когда речь заходит о личных финансах. Вот краткий список из пяти критериев, которые могут означать, что вы будете в порядке:

1. Вам нравится читать и изучать финансовые темы, включая налоги, инвестиции, займы и личные финансы. Существует множество книг, курсов и ресурсов для обучения потребителя о личных финансах, инвестировании и планировании. Если вам нравится эта тема и у вас есть время, чтобы в нее заглянуть, вы можете хорошо подходить к управлению своими деньгами. Фактически, investopedia предлагает множество руководств по различным темам личного финансирования и финансового планирования. (Подробнее см. Ниже: Инвестирование 101: Учебное пособие для начинающих инвесторов .)
2. У вас есть время для систематического анализа вашей нынешней финансовой ситуации и планирования на будущее. Если вы хорошо отслеживаете свои расходы, экономить и инвестировать, существует большая вероятность того, что вы сможете быть вашим собственным финансовым планировщиком. Первым шагом в управлении мудрыми деньгами является успешное отслеживание ваших денег; вторая спасает. И если вы хорошо управляете своим долгом, вы уже принимаете мудрые финансовые решения. Наконец, если вы можете использовать финансовое программное обеспечение, вы, вероятно, сможете научиться планировать будущие цели и выйти на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Как много долгов вы можете решить? )
3. Y удобны в принятии финансовых решений и уверены в планировании выхода на пенсию. У вас может не быть много денег сейчас, но если у вас есть работа и вы сберегаете и инвестируете, в какой-то момент ваше богатство вырастет до шести цифр и, возможно, даже больше. Если вам комфортно управлять большими суммами денег, вам может не понадобиться советник - и если сумма становится слишком большой для обработки, вы всегда можете переключать передачи и нанимать кого-то на ограниченной или долгосрочной основе. (Подробнее см. Ниже: Часто задаваемые вопросы о выходе на пенсию .)
4. Вам не нужны финансовые руки, они удобны волатильности рынка и могут справиться с взлетами и падениями инвестиционных рынков. Когда вы выступаете в качестве своего финансового консультанта, важно быть уверенным, что стоимость вашего инвестиционного портфеля снижается.Если вы можете взломать рыночную волатильность самостоятельно и не будете вынуждены продавать ее во время регулярных рыночных снижений, вам может не понадобиться советник. (Подробнее см. Ниже: Понимание измерений волатильности .)
5. Вы достаточно сообразительны, чтобы знать, что важно максимально использовать средства для выхода на пенсию, такие как 401 (k) или 403 (b) и даже фонд Roth IRA, если сможете. Пока вы находитесь на пути к сохранению и инвестированию, вы поддерживаете хорошо диверсифицированный портфель и уверены, что можете инвестировать через рыночные пики и долины, вы можете быть в порядке, как ваш собственный финансовый планировщик. (Более подробно см .: Рот против традиционной ИРА: что подходит вам? )

Практический результат

Управление деньгами и инвестиции - это не ракетостроение. Если вы являетесь дисциплинированным спонсором, хранителем, планировщиком и инвестором, вы можете быть компетентны управлять своими финансами. Изучая личные финансы и основываясь на инвестициях, оставшийся уровень, возглавляемый и последовательный в вашей денежной деятельности, вы можете получить богатство, не заплатив за финансового консультанта. (Более подробно см .: Какой финансовый план имеет для вас смысл? )