Трудно найти федеральный закон, который поляризовал американскую публику так же, как и Закон о доступности (ACA), более известный как Obamacare. Спустя год после его проведения дебаты остаются такими же горячими, как и прежде.

Что заставляет задуматься, что говорящие головы по обе стороны от политического прохода, похоже, имеют не только разные мнения, но и совершенно другой набор фактов. Это особенно верно в отношении влияния ACA на расходы на здравоохранение. Сторонники утверждают, что законопроект делает именно то, что он обещал сделать: удержание ставки расходов на медицинские услуги. Но многие противники закона о политическом праве жаждут высоких премий.

Какая сторона ближе к истине? Полагая, что это означает, что мы отправляемся в самые надежные источники, а не политические партизаны, которые намерены открутить данные в свою пользу. Это именно то, что мы намеревались сделать здесь.

Вставка на рынок индивидуальных планов

Хотя ACA создала новые правила для планов медицинского обслуживания на уровне работодателей, несомненно, самое большое влияние на политику, купленную за пределами рабочего места. Закон коренным образом изменил рынок для этих индивидуальных планов, на которые более 19 миллионов американцев полагаются на покрытие расходов на здравоохранение.

Во-первых, он создал онлайн-обмены, где потребители могли в первый раз сравнивать сравнительные планы с относительной легкостью. Кроме того, закон установил мандат на покупку медицинского страхования, теоретически привлекая на рынок более здоровых молодых людей и снизив давление на затраты.

В законопроект также включен ряд положений, направленных на повышение качества индивидуальных планов. Страховщики должны, например, покрывать страхователей ранее существовавшими медицинскими условиями (прочитайте Как купить план здоровья с хроническим состоянием для более подробной информации по этому вопросу) и предоставить определенные «существенные преимущества», такие как покрытие материнства и психического здоровья. Теоретически эти компоненты ACA будут работать в противоположном направлении, повышая премию выше.

В свете этих новых требований к страховщикам эксперты в области здравоохранения говорят, что, глядя на цены до и после 2014 года, были введены обмены в области здравоохранения, это сложная работа. Во многих случаях политика, которую американцы покупают сегодня, предлагает больше преимуществ, в том числе ограничение наличных расходов, чем те, которые были приобретены до ACA.

Учитывая это предостережение, The New York Times оценила данные о ценах и обнаружила, что премии выросли на 8% для самых популярных планов здравоохранения, которые были перенесены потребителями с 2013 года. Однако премии выросли всего на 1%, когда покупатели покупали более дешевые планы на биржах.

Когда вы принимаете участие в субсидиях, получающих более низкие доходы, есть фактические данные о том, что в 2014 году расходы на личные медицинские услуги могут немного снизиться.Беспартийный Фонд семьи Генри Дж. Кайзера изучил премии для тех, кто перешел от более ранних планов к ACA-совместимым политикам, и обнаружил, что 46% платят более низкие премии. И наоборот, 39% сказали, что их премии были выше.

Влияние на цены с момента выпуска

В течение второго года онлайн-обменов в 2015 году Фонд семьи Кайзер установил, что рост цен был довольно небольшим. В национальном масштабе премии за биржевые планы со средним уровнем охвата выросли на скромные 2% - и это не приводит к подходу к эффекту субсидий, которые снижают наличные расходы для отдельных лиц и семей. (Исследование рассмотрело второй по величине серебряный план на рынке, планы разделены на бронзовые, серебряные, золотые и платиновые уровни).

Отдельный источник, Центр McKinsey для реформы системы здравоохранения США, показал несколько больший скачок с 2014 по 2015 год. Он пришел к выводу, что брутто-премии (до субсидирования) поднялись в среднем на 6% для наименее дорогостоящих планов по обмен.

В то время как 6% -ный всплеск может показаться значительным, он выглядит довольно привлекательно по сравнению с ценовыми тенденциями перед законом о здравоохранении. Фонд Содружества, еще одна беспартийная исследовательская организация, изучил трехлетний период до прохождения ACA - с 2008 по 2010 год - и обнаружил, что премии на индивидуальном рынке выросли на 10% и более в год по всей стране.

Следует отметить, что влияние ACA сильно варьируется от одного состояния к другому. Безусловно, на некоторых рынках произошли более высокие, чем средние, скачки в стоимости покрытия. В некоторых случаях ученые мужи захватили эти выбросы, чтобы сплотить оппозицию против закона. Но когда вы смотрите на более широкие общенациональные данные, рост цен на сегодняшний день выглядит скромным по историческим стандартам.

Будет ли эта тенденция продолжена, невозможно сказать. Фонд семьи Кайзер предупреждает, что несколько факторов могут привести к увеличению премий в несколько меньших темпах в 2016 году. Во-первых, федеральное правительство прекращает свою программу, чтобы компенсировать страховщиков, которые берут на себя более болезненных страхователей - с максимальных 10 млрд. Долл. США в 2014 году до 4 млрд. долл. США в 2016 году. И с лучшей информацией об их пуле рисков перевозчики могли бы решить увеличить свои цены.

Но предварительные данные свидетельствуют о том, что массовое увеличение по всей стране маловероятно. Кайзер уже сократил число 11 крупных городов и обнаружил, что средний прирост премии за 2016 год составляет 4,4%. Конечно, есть ошибка, когда вы смотрите на относительно небольшой размер выборки. По крайней мере, эта ранняя оценка помогает смягчить опасения по поводу наихудшего сценария.

Практический результат

Любой закон, столь же обширный, как и Закон о доступности для 906 страниц, скорее всего, будет иметь положения, достойные законных дебатов. Тем не менее, его влияние на премии в области здравоохранения становится все более ясным, поскольку становится доступнее больше данных. Хотя результаты варьируются от одного состояния к другому, общие цифры, по-видимому, предполагают, что повышение премий за ACA на самом деле было довольно скромным по сравнению с предыдущими годами.

Информацию о том, как выбрать медицинскую страховку согласно новому закону, см. В разделе Советы на рынке медицинского страхования / Exchange .