Никто не покупает дом со своим супругом, ожидающим развестись, но, к сожалению, иногда это происходит. Вы можете быть готовы освободиться от своих романтических отношений, но иногда супружеская закладка не так легко развестись. Что касается вашего ипотечного кредитора, вы все еще женаты и несете ответственность за дом, если вы не рефинансируете или не продаете.

Вот несколько вещей, которые каждая пара в разгаре развода должна знать, когда дело доходит до разделения ипотеки. (Не пропустите это, прочитайте: Получите через развод с вашими финансами невредимыми .)

Продажа дома - это простой вариант

Самое простое решение - продать дом в случае развода. Однако это решение легче сказать, чем сделать, особенно когда есть эмоции и вовлеченные дети.

В конечном счете, лучше всего отбросить эмоции и подумать о своих финансах. Обеим сторонам будет выгоднее финансово, если вы продадите дом и разделите разницу. Таким образом, вы можете начать новую жизнь с новой ипотеки и не должны беспокоиться о сложных проблемах ответственности.

Возможно рефинансирование в разводе

Рефинансирование дома одним именем супруга является еще одним вариантом, если вы не должны больше, чем дом стоит. Один из супругов должен согласиться разрешить другому супругу рефинансировать его. Супруг, который хочет рефинансировать, должен также иметь возможность квалифицировать и самостоятельно получать новый кредит. Когда дом будет рефинансировать, то супруга с домом на свое имя несут полную ответственность за ипотеку и налоги на дом. (См. Также: Когда (а когда нет) для рефинансирования вашей ипотеки .)

Могу ли я просто подписать договор о выкупе?

Договор о прекращении действия является актом, который позволяет человеку освободить свой интерес к определенному имуществу. Тем не менее, при подписании акта о квинтэфире вы не освободите вас от обязательств по оплате ипотеки в случае развода. Дело и ипотечный кредит - это две разные вещи. Поэтому, даже если ваше имя не указано в названии, вы по-прежнему несете ответственность за оплату домашних платежей, если ваше имя указано на ипотечном кредите.

Также важно знать, что также невозможно просто позвонить своему ипотечному кредитору и попросить, чтобы ваше имя было удалено из ипотеки. Только продажа или рефинансирование дома может освободить вас от финансового обязательства супружеской ипотеки.

Что мне делать, если я слишком много нуждаюсь в доме?

Если вы купили свой семейный дом, когда рынок был высоким, то в то время, когда вы разводитесь, трудно продать дом за полную стоимость. Есть несколько различных вариантов, которые вы можете выбрать, если вы владеете больше, чем ваш дом.

• Отложите продажу дома. Первый вариант - отложить продажу дома до тех пор, пока рынок не поднимется.Хотя трудно предсказать, как будет выглядеть рынок жилья в следующем году или около того. Это решение лучше всего подходит для пар, которые могут переносить жизнь под одной крышей.
• Сдайте свой дом. Аренда - это еще один вариант, если вы можете найти финансово стабильного арендатора. Арендная плата должна быть способна покрывать ипотечные платежи и налоги. Вы и ваш супруг по-прежнему несете ответственность за ипотеку и также должны будете потребовать ренту, полученную в качестве вторичного дохода. Это означает, что вы не можете получить другую ипотеку, если вы не продадите дом или не получите финансовую помощь, чтобы взять вторую ипотеку.
• Короткая продажа . Следующий вариант - попытаться продать дом как короткую продажу. Продажа вашего дома в короткой продаже приведет к снижению ваших кредитных баллов, но это выглядит лучше, чем выключение вашего дома. Обязательно иметь дело с агентом по операциям с недвижимостью, который хорошо разбирается в коротких продажах, чтобы кредитор не мог прийти за вами за дополнительные деньги, связанные с продажей дома. (Подробнее см. Сроки короткой продажи .)
• Оплатите разницу . Если вы и ваш супруг можете покрыть разницу в том, сколько вы должны, то ваши кредитные баллы останутся нетронутыми. Сертифицированный аналитик по разводам (CDFA) специализируется на финансовых вопросах, которые вращаются вокруг развода и могут помочь обеим сторонам выяснить, как выйти на первое место, если они должны больше, чем их дом.

The Bottom Line

Одна из самых больших инвестиций, с которыми паре вместе, является их домом. Когда происходит развод, выяснение того, что делать с ипотекой, может быть сложным, особенно если есть сильные эмоции, связанные с принятием решений. Лучше всего рассмотреть каждый вариант и не дорабатывать развод до тех пор, пока дом не продаст. Развод может стать уродливым, и, хотя ваше эмоциональное состояние может находиться на рекордно высоком уровне, подумайте о том, какая стратегия по ипотечным кредитам поставит вас и вашего бывшего в лучшую финансовую ситуацию.