Уровень развода в США имеет тенденцию получать много негативной прессы, но, как ни удивительно, в последние годы появилась положительная тенденция. В ноябре 2016 года Национальный центр исследований семейных и брачных исследований штата Боулинг-Грин в Огайо объявил, что с 1980 года уровень разводов снизился на 25%, достигнув наименьшего показателя за 35 лет.

Хотя это обнадеживает, он не отнимает, хаос, разделяющий часто, наносит ущерб финансам супружеских пар, которые делают этот шаг. Ущерб усугубляется, когда партнеры совершают определенные ошибки на этом пути.

Зная, какие подводные камни, чтобы избежать, могут сделать процесс развода максимально плавным. Чтение ошибок, которые могут оказать обе стороны, может помочь. (См. Также 7 финансовых ошибок, которые вы можете сделать во время развода .)

Что мужчины не принимают во время развода

Часто цитируемое исследование Университета штата Огайо установило, что после развода мужчины сохраняют 2. 5 чем столько же, сколько женщины, но это не значит, что они выходят на многие мили вперед. Когда речь идет о разделении пенсионных активов, недвижимости и кредита, мужчины склонны ставить себя в невыгодное положение следующими способами.

1. Отказ от семейного дома, оставшись на ипотеке

Когда есть дети, наиболее очевидным решением для некоторых мужчин является то, чтобы позволить их бывшему супругу сохранить собственность на семейный дом. Это может создать проблемы, однако, если человек оставляет свое имя по ипотеке.

Если бывший супруг не в состоянии идти в ногу с ипотечными платежами, страхованием домовладельцев или налогами на недвижимость, существует риск того, что дом может попасть в выкуп. Если имя бывшего мужа на ипотеке, это может привести к тому, что его счет FICO упадет на целых 160 пунктов, что значительно затруднит получение нового кредита. (См .: Получение ипотеки после банкротства и потери права выкупа .)

2. Открытие открытых кредитных карт

Еще одна потенциальная проблема связана с совместными кредитными карточками. Если муж открыл кредитную карту с супругом, закрытие этих счетов после развода должно быть приоритетом. Пока оба имени остаются на счете, бывшие супруги несут равную ответственность за любой остаток, причитающийся на карточке, даже тот, кто не взимает плату. Закрытие счетов кредитных карт может временно занять кредитный балл мужа, но это может спасти ему некоторые головные боли, если его бывшая супруга поднимет баланс и не выполнит платежи.

3. Передача пенсионных активов

Если один из партнеров внес вклад в 401 (k) или другой квалифицированный пенсионный план в течение брака, он или она могут столкнуться с делением этих активов после развода пары. Учетные записи для выхода на пенсию не разбиваются автоматически; другой супруг должен сначала подать Квалифицированный Порядок Отечественных Отношений (QDRO), чтобы претендовать на часть того, что было спасено первым супругом.

Супруг, у которого накоплено значительное количество активов, имеет несколько различных вариантов обработки 401 (k) при разводе. Во-первых, он (или она) может предложить скоро будущему бывшему супругу нечто эквивалентное значение, например, дом для отдыха, который позволит владельцу плана держаться за все активы в плане.

Если это не вариант, супруг может смотреть на разделение баланса. Независимо от того, делает ли он это на 50-50 основе или придумывает другой процент, в конечном счете зависит от того, какие другие активы находятся на столе, и что, если угодно, его супруг может уйти в свой пенсионный план. (Читать: Разведение? Правильный способ разделить планы выхода на пенсию .)

Где женщины идут в ожидании

Статистически развод ставит женщин в существенный недостаток в финансовом отношении, особенно позже в жизни (см. Развод Позже в жизни Hurts Women's Retirement Prospects ). Данные Управления государственной подотчетности (ГАО) показывают, что 18% разведенных женщин в возрасте 65 лет и старше живут в бедности, по сравнению с 11% мужчин. Для некоторых женщин эти оплошности могут быть в центре их денежных проблем .

1. Недооценка расходов домашних хозяйств

Сохранение собственности на семейный дом может обеспечить определенную стабильность в повседневной жизни женщины, если у нее есть дети, но она должна тщательно учитывать стоимость. Если раньше ее супруг занимался счетами, она не могла понять, сколько утилит приходится на каждый месяц или на какие налоги на недвижимость. Рассмотрение этих расходов, прежде чем она согласится сохранить дом, может помочь ей определить, является ли это наиболее доступным решением, исходя из того, что она ожидает, что ее доход будет идти вперед. (См .: Развод и ипотечные платежи: что вам нужно знать .)

2. Банковское дело на супружеской или детской поддержке

Алименты и поддержка детей могут сделать финансовый переход после развода более легким, но ошибочно полагать, что эти платежи всегда будут проходить своевременно. Если бывший супруг пропустит платеж, ее можно оставить в беде, если ее дохода недостаточно для покрытия счетов. Чрезвычайный фонд может помочь ей в краткосрочной перспективе, но ей необходимо иметь более постоянный резервный план.

Увеличение доходов и сокращение расходов являются важными шагами. Другим является обеспечение того, чтобы оба бывших супруга имели надлежащее страхование жизни и страхование по инвалидности. Если что-то случится с одним из них, политика в отношении инвалидности или страхования жизни может позволить другому продолжать поддерживать своих детей.

3. С учетом налоговых последствий

Если женщина находится на получающей стороне части пенсионного плана вашего супруга или активов, хранящихся на налогооблагаемом инвестиционном счете, она должна знать, как это повлияет на ее налоговый счет. Например, вытягивание денег из 401 (k) до возраста 59½ приводит к штрафу досрочного снятия на 10%.

С налогооблагаемыми счетами она может рассчитывать на уплату налога на прирост капитала по инвестициям. Если она получает алименты, она также несет ответственность за уплату налогов на этот доход. Не глядя на большую картину, это может привести к неприятному удивлению в налоговое время.

Bottom Line

Получение развода - это утечка ваших эмоций, и это может быть утечка вашего кошелька, если вы не будете осторожны. Знание того, что может привести к снижению вашей чистой стоимости после развода, важно, если вы хотите, чтобы ваши финансовые перспективы оставались здоровыми. Прочитайте все эти ошибки и постарайтесь избегать их. Объединение сил с квалифицированным адвокатом по разводам и доверенным финансовым консультантом может помочь каждому супругу принять правильные решения, когда пришло время разделить свои общие активы.