Когда кто-то рядом с вами уходит, как вы справляетесь с горем, вы также можете задаться вопросом, что происходит с активами умершего, и независимо от того, проходят ли какие-либо пенсионные счета через завещание. Эмоциональная травма потери может быть усугублена финансовой травмой, но есть обнадеживающие новости об этих отставных счетах, при условии, что при выборе бенефициаров избегаются определенные ошибки.

Уходят ли пенсионные счета через завещание?

Во-первых, это поможет узнать, что такое завещание, не так ли? Когда человек уходит, большинство его или ее активов в основном заморожены до тех пор, пока воля не будет утверждена, все долги будут выплачены, а бенефициары воли будут идентифицированы - судебный процесс завещания. Этот процесс может произойти быстро, или он может чувствовать, что ему нужны столетия. Если вы являетесь бенефициаром, вы можете почувствовать какие-то деньги из-за вас, как шерстяной мамонт, замерзший на льду в течение эонов.

Что полезно для пенсионных счетов, так это то, что эти активы обычно не проходят процесс завещания. Это включает в себя IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и ряд менее распространенных типов счетов.

Причина: когда кто-то открывает пенсионный счет, часть документов включает в себя именование бенефициаров. Вы можете назвать одно - или сколько угодно. Когда вы уходите, компании, управляющие вашими пенсионными счетами, должны передать эти активы бенефициарам, перечисленным на счете. Процесс завещания не существует, потому что контракт служит востребованностью для этих активов.

Еще одна хорошая новость: поскольку счета на пенсию не проходят через завещание, кредиторы не могут получить свои счета на счетах для сбора долгов.

Не делайте эти ошибки

Есть способы, по которым пенсионные счета могут оказаться в завещании, - и они имеют отношение к простой в использовании ошибке: усложнение назначения бенефициара. Вот посмотрите на ошибки получателя, которые могут приземляться на ваши счета в завещании.

Не назовите своего супруга как бенефициара. В сообществах штата - Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин и, в некоторых случаях, Аляска - ваш супруг имеет право на половину всего, что вы добавляете на свой пенсионный счет, в то время как вы 'повторно женился.

Это означает, что если у вас есть другие бенефициары в дополнение к (или вместо) вашего супруга, ваш супруг может подать иск в часть активов и отправит счета для завещания суда. Если у вас есть 401 (k), вы должны называть своего супруга в качестве бенефициара во всех штатах, если он или она не подписывает отказ.

Именование доверия - или вашего имущества - в качестве бенефициара. Любые деньги, распределенные через ваше имение, пройдут через завещание. Это означает, что те сборщики законопроектов получат свою долю до того, как бенефициары недвижимости увидят свою долю.

Именование несовершеннолетнего в качестве бенефициара. Чтобы избежать завещания в этой ситуации, попросите кого-нибудь выстроиться, чтобы управлять деньгами для несовершеннолетнего, пока он или она не станет взрослым. Любое финансовое учреждение может помочь в этом. Просто упомяните Закон о единых передачах несовершеннолетним (UTMA), и они будут знать, что делать.

Забыв назвать альтернативных бенефициаров. Это люди, которые могут принимать дистрибутивы, если первичные бенефициары не могут принять подарок.

Не поддерживать бенефициаров в актуальном состоянии . Например, если ваш супруг уходит до вас и ни один другой бенефициарий не назван, учетная запись будет отправляться на завещание. Или ваш бывший супруг может взять средства, если вы не вышли замуж или если ваш новый супруг уйдет до вас.

(Подробнее см. Почему ваша воля должна обозначать назначенных бенефициаров и Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно предпринять, прежде чем умереть .)

Итог

Ваш пенсионные счета будут гладко и безболезненно переходить к бенефициарам, указанным на этих счетах, если вы не делаете ошибок выше. Откладывайте время один раз в год, чтобы просмотреть информацию о бенефициаре по каждой учетной записи. Это гарантирует, что по крайней мере часть вашего имущества переходит к вашим близким без осложнений и ожидания завещания.