После президентских выборов 2016 года мы увидели победу Трампа / Пенса и контроль над обеими домами Конгресса, идущими к республиканцам. С этими результатами и недавней директивой Трампа, требующей дальнейшего изучения регулирования, кажется, что у некоторых инсайдеров финансовой индустрии наблюдается новый оптимизм относительно того, что правило о конфликте интересов Департамента труда (DoL) может быть отменено или значительно пересмотрено.

Независимо от того, отменено ли правило или нет, все еще ясно, что общественность теперь ожидает более высокий уровень обслуживания от финансовых специалистов, и фирмы уже вложили много времени и денег вносить коррективы в эти сдвиговые ожидания. (Для соответствующего чтения см .: Обзор заказов Trump Dodd-Frank, Отмена фидуциарного правила. )

Как быть готовым к соблюдению

Финансовое планирование является основным компонентом для фирм финансовых услуг для соблюдения потенциального законодательства DoL, а также установления доверительных отношений между клиентом и консультантом. Тем не менее, исключительное программное обеспечение или процесс не могут полностью гарантировать, что советник или фирма не будут подвергнуты расследованию. Из-за сложности взаимоотношений между клиентом и консультантом будут возникать ситуации, когда решения и рекомендации принимаются вне определенных рабочих процессов, которые могут быть рассмотрены Департаментом труда.

Оптимизированные внутренние процессы, в сочетании с надежным, хорошо расположенным программным обеспечением финансового планирования, могут, однако, значительно снизить риск несоблюдения требований для фирм и консультантов. Помимо соблюдения, целостный финансовый план устанавливает цели, определяет временные горизонты и сохраняет приоритет в достижении долгосрочных целей вместо повседневных колебаний рынка. Это более глубокое понимание финансового положения клиента дает советчику возможность сделать обоснованные рекомендации, которые дают клиенту больше шансов достичь своих целей.

Финансовое планирование на фоне фидуциарных ожиданий

Тактика продаж данных для управления клиентом быстро проходит. Теперь сбытовые организации должны быть более прозрачными, поскольку у покупателя есть доступ к гораздо большему количеству информации, позволяя клиенту легко определить, использует ли продавец их преимущества. В свою очередь, консультанты и фирмы, как ожидается, сначала поставят потребности клиентов. Эта динамика смещается во многих отраслях, давая энергию потребителю. Для того, чтобы работать в фидуциарном стандарте, советникам необходимо предоставить доказательство того, что они предоставляют надежные советы, которые отвечают интересам их клиентов. Программное обеспечение для планирования и другие инструменты fintech облегчат выполнение и ведут записи о сделанных рекомендациях и аргументах, стоящих за ними.

Помимо растущего спроса на прозрачность среди потребителей, исследования показали, что предоставление финансовых планов клиентам помогло фирмам RIA увеличить свои активы под управлением (AUM) быстрее, чем фирмы, которые не предоставляют финансовые планы. Подумайте об этом: фирмы RIA, которые уже соответствуют фидуциарному стандарту, обнаруживают, что финансовое планирование и технология финансового планирования помогают увеличить их AUM и привели к положительному изменению чистого клиента. Предоставляя всеобъемлющий и углубленный финансовый план, клиент будет чувствовать себя более безопасным с их финансовым будущим и их способностью достичь своих целей. Советник может с уверенностью представить рекомендации, используя надежный механизм расчета, который обеспечит точные прогнозы с планированием выхода на пенсию и управлением активами.

Короче говоря, отрасль должна предвидеть движение к фидуциарным советам, основанным на ожидании клиента - логическом следующем этапе этой потребительской революции. Таким образом, независимо от того, реализовано ли правило конфликта интересов DoL, фирмы должны будут предоставлять более качественные и более целостные рекомендации клиентам. (Для соответствующего чтения см .: Советник по козырькам обещает отмену фидуциарного правила. )

Вы можете прочитать здесь о будущем фидуциарного правила и раскрыть три фактора, поддерживающие оставаясь в курсе стратегии вашего фидуциарного стандарта. Эта статья написана Мэттом Маркумом, тренером по продажам Advicent .