Миллионы налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше в значительной степени зависят от Medicare, чтобы оплачивать расходы на здравоохранение, когда они уходят на пенсию или становятся неприемлемыми для частной или индивидуальной медицинской страховки. Однако Medicare не обеспечивает всестороннего охвата всех видов медицинских расходов; большинство получателей Medicare также должны приобрести дополнительное страхование для покрытия расходов на лекарства и медицинские процедуры, которые не возмещаются Medicare. За последние несколько лет стоимость дополнительных планов Medicare всех типов резко возросла, и, похоже, эта тенденция не закончится в ближайшее время. Большинство получателей Medicare должны будут выбирать между покупкой медикапной политики плюс покрытие части D или получением всех своих преимуществ через план Medicare Advantage. В этой статье рассматриваются различные дополнительные варианты и варианты, доступные для получателей Medicare.

Часть Medicare D Многие получатели Medicare выбирают покрытие для части D, чтобы оплачивать расходы на лекарства по рецепту. Этот план доступен для всех, кто несет часть A и / или часть B. Как часть B, покрытие части D не является бесплатным, и застрахованный должен выплатить премии за это преимущество. Многие планы Part D также имеют дополнительную франшизу (обычно $ 310), которую застрахованный должен заплатить до того, как вы получите преимущество.

Сопутствующие платежи также распространены, и уровень со-платежей варьируется в зависимости от типа используемого препарата. Поэтому участники должны делать домашнее задание при выборе страховщика части D; планы, предлагающие лучший охват отпускаемых по рецепту лекарств, могут не обеспечить конкурентного покрытия на общей арене лекарств. Покупатели могут войти на веб-сайт Medicare для сравнения премий и со-платежей с различными лекарствами и их дозировками. Получатели Medicare с низким доходом могут иметь право на получение помощи из своих программ помощи в области государственного медицинского страхования. (Если у вас возникли проблемы с сортировкой по вариантам покрытия лекарств, ознакомьтесь с Прохождение через лабиринт частичной медицинской помощи. )

Политики Medigap Как следует из их названия, политика Medigap предусматривает дополнительное покрытие, чтобы оплатить расходы, которые не покрывают части A и B Medicare. Существует 12 политик медикаментов, которые обеспечивают стандартизованный охват, но в то время как каждый план, предлагаемый для данного письма, обеспечивает одинаковое покрытие, премии варьируются от одного перевозчика к другому. План F в настоящее время является самым популярным планом, но получатели Medicare могут сравнивать планы на www. Медикэр. г / MPPF. Государственные страховые отделы также часто публикуют список поставщиков медицинских услуг и их цены на своих сайтах. Политики Medigap обычно сопряжены с охватом части D, чтобы обеспечить полный охват получателей.

Medicare Advantage Эти планы предусматривают охват, который примерно эквивалентен сочетанию частей Medicare A, B, D и политики медиаграфа.Однако этот охват содержится в рамках единой программы, предоставляемой частным медицинским страховым агентом. Планы Medicare Advantage предлагаются через HMOs, региональные PPO и частные платные услуги. Планы HMO, как правило, самые дешевые, но и самые ограничительные. Планы PPO более дороги, но обеспечивают гораздо более широкую сеть провайдеров, которые в целом охватывают несколько штатов. Частные планы стоят больше всего, но будут платить за любого поставщика услуг, который согласен придерживаться условий плана.

Какой план лучше? Есть много вопросов, которые следует учитывать при выборе соответствующего плана Medicare, но здоровье застрахованного обычно определяет наилучшую форму покрытия. Комбинация части D и медигаментов обычно стоит больше, чем план Medicare Advantage, но участникам не нужно платить столько же из своего кармана, и они имеют большую свободу при выборе поставщика услуг по уходу. Тем не менее, они должны бороться с выплатой премий по трем различным типам покрытия: частям B и D, а также политике медиаграфа. Планы Medicare Advantage - это наоборот. У них также больше ограничений на поставщиков медицинских услуг (за исключением частных планов). Таким образом, количество и тип ухода, которые данный участник требует или ожидает, являются ключевой проблемой в процессе принятия решений. Участникам, которым может потребоваться постоянный уход на низком уровне, который должен оплачиваться из-за кармана, может быть лучше с комбинацией части D и охвата медигапией, в то время как здоровые участники, желающие получить более низкие премии, могут предпочесть план преимуществ.

Рост затрат Независимо от типа покрытия, которое выбрано, стоимость покрытия Medicare продолжает расти со скоростью намного быстрее, чем инфляция. В 2010 году тарифы будут увеличиваться по всем направлениям; Плата за премию Part D возрастает на 7%, до 30 долларов США в месяц, тогда как планы преимуществ Medicare увеличиваются на 22%, до 39 долларов США в месяц. К сожалению, социальное обеспечение не будет обеспечивать прирост стоимости жизни (COLA), чтобы компенсировать эти повышения цен. Кроме того, 60% перевозчиков Part D теперь требуют ежегодной франшизы в размере 310 долларов США в 2010 году - огромное увеличение с 45%, которое требовало этого в прошлом году. Совместные платежи также растут, и несколько перевозчиков перестроили свою структуру ценообразования, реклассифицируя различные наркотики из предпочтительных уровней с более низкими со-платежами в более низкие уровни с более высокими коопциями.

Заключение Будущее Medicaid несколько неопределенно, и федеральное законодательство может в какой-то момент в будущем существенно пересмотреть существующую систему. Но цены, вероятно, будут расти в обозримом будущем, и участники должны тщательно оценить их текущее и будущее здоровье, чтобы определить, какой тип плана обеспечит необходимый охват с минимальными затратами. Для получения дополнительной информации о дополнительных планах Medicare обратитесь к своему финансовому консультанту или консультанту Medicaid.

Для соответствующей информации также читайте Что покрывает Medicare?