Имея более 28 000 паевых инвестиционных фондов, это может быть огромной задачей, чтобы выбрать только несколько для вас, чтобы инвестировать. Мало того, что так много, чтобы рассмотреть, но есть три разных типы, чтобы тянуть.

Вот некоторые соображения, чтобы обдумать, что поможет вам сузить выбор. (Подробнее см. Ниже: Взаимные фонды: полное руководство. )

Знайте свою цель

Знание того, что вы сохраняете, и когда вам нужно потратить деньги, может помочь вам сузить вниз ваш выбор в паевые инвестиционные фонды.

Например, если вы сохраняете свой колледж для детей, и они уходят через три года, вы можете определить, какое распределение активов вам нужно. Затем вы можете выбрать из средств, которые соответствуют этому распределению.

Если, с другой стороны, вы сохраняете на пенсию и тридцать лет от остановки работы, вы можете обосновать свое решение по предлагаемым распределениям активов, которые позволяют сосредоточиться на поиске фондов акций.

Фактор типа счета

Налоговый статус учетной записи, которую вы планируете инвестировать, может иметь большое влияние на то, что вы ищете в фондах. Если вы используете налогооблагаемые счета, вы хотите минимизировать прибыль от прироста капитала, чтобы снизить влияние налогов. Однако, если вы изучаете учетную запись, защищенную налогом, такую ​​как IRA, тогда у вас меньше беспокойства по поводу значительного прироста капитала.

Если вы сохраняете налогооблагаемую учетную запись, вам нужно будет искать фонд с низким коэффициентом оборачиваемости и хорошей налоговой корректировкой прибыли.

Если вы используете учетную запись, удобную для налогообложения, то вы можете посмотреть на более активных управляющих фондами, не принимая при этом крупных налоговых сборов каждый раз, когда есть продажа акций. (Подробнее см. Ниже: Взаимные фонды выплачивают дивиденды или проценты? )

Активные и пассивные фонды

Активные фонды включают менеджера фонда, который пытается победить на рынке с помощью различных стратегий инвестирования и купли-продажи ценных бумаг. Решив, что вы предпочтете иметь пассивный фонд - тот, который просто отражает рыночный индекс, немедленно сократит количество, которое вы должны отсортировать, до примерно 1 200 фондов.

Фактор сборов

Плата за управление может быть самым большим убийцей прибыли. Поскольку они оказывают такое большое влияние на то, что вы в конечном итоге делаете в своих инвестициях, вы хотите убедиться, что ваш фонд не взимает очень высокие комиссионные.

Если вы ищете средства с активным управлением, отличная цель должна быть ниже уровня вознаграждения 1. 0%. Если вы инвестируете в пассивные фонды, вы обычно можете найти комиссию в размере 0,1%.

Ищете постоянную производительность

Вы не ищете лучший взаимный фонд года - тот, который может быть поражен одним ударом. Вместо этого вы ищете фонд, который последовательно превосходит его категорию и индекс, по которому он сравнивается.Вы хотите иметь возможность оставаться в своем фонде на долгий срок, поэтому вам нужен тот, который показал, что он может иметь согласованные доходы по сравнению с другими фондами в этой категории.

Исключением является то, что вы инвестируете в индексные фонды. С их помощью вам нужно только убедиться, что они получают доход, который соответствует производительности индекса. (Более подробно см .: Анализ риска взаимного фонда. )

Глядя на каждый из этих показателей, вы можете ограничить свой фонд следующим образом: скажите, что вы сэкономите для выхода на пенсию в налогооблагаемой учетной записи, и вы хотят иметь пассивные средства. Затем вы будете искать индексные фонды с коэффициентом расхода ниже 0. 25% и низкой ошибкой отслеживания.

Другим примером может быть экономия на учебе в колледже вашего малыша; он уходит через три года. Вы хотите использовать активное управление. Основываясь на распределении активов, вы хотели бы искать фонды облигаций с низкими комиссионными и хорошей эффективностью.

Итог

Существует множество вариантов выбора, когда вы выбираете паевые инвестиционные фонды. Чем больше вы знаете о своих целях, какие учетные записи используете, и если вы предпочитаете активный или пассивный, вы сможете лучше искать по некоторым основным критериям, таким как сборы и производительность. (Подробнее см. Ниже: 4 лучших фондовых индекса рынка. )