Когда экономические времена становятся жесткими, правительства призывают своих граждан тратить. Экономисты думают о гражданах как о «потребителях» и полагаются на них, чтобы их «располагаемый доход» работал. Делая это, они будут поддерживать экономику, что приводит к росту цен на акции.

Тем не менее, во времена, подобные началу 2008 года, когда потребители оправились от идеального шторма инфляции, глобального кредитного кризиса, глобального рынка жилья в упадке и беспокойства по поводу стагфляции, часто возникает конфликт с правительственным криком для потребителей проводить. Это сбивающий с толку сценарий. Каков наилучший курс для заинтересованного потребителя? Следующие пять стратегий обеспечивают «дорожную карту» для выживания экономических спадов. (Чтобы узнать больше о кризисе ипотечного кредитования в 2007 году, см. Нашу специальную функцию Subprime Mortgage.)

1. Не покупайте то, что вы не можете себе позволить.
Мы все хотим, чтобы дизайнерский свитер, кожаная сумка или симпатичный спортивный автомобиль, но большинство из нас просто не может позволить себе совершать покупки. Это простое решение этой дилеммы. Если вы не можете себе это позволить, не покупайте его. Это часто самый простой момент для понимания, но это один из самых сложных, когда все эти лакомства смотрят на вас в лицо, и все ваши кредитные компании говорят вам, что все в порядке.

2. Если вы не можете платить наличными, вы, вероятно, не можете себе это позволить.
В нашем сумасшедшем мире кредит, накопление долга больше не несет социальной стигмы. У всех есть оплата автомобиля, оплата дома и оплата кредитной картой. Ну, помнишь, что сказала твоя мать обо всех, кто спрыгнул с моста? Просто потому, что «все» делают это, не делает его хорошей идеей. Покупка чего-то, что вы не можете себе позволить сейчас, особенно когда экономика не справляется, может удвоить боль от оплаты позже. Например, если вы купите сегодня дом на сумму 450 000 долларов, а рынок начнет спад и обесценит ваш дом на 200 000 долларов, вы заплатите банку в два раза больше, чем это принесло домой. Просто потому, что было легко получить кредит, чтобы купить этот дом, не означает, что настало подходящее время для покупки.

3. Уплата интереса ко всему делает кого-то еще богатым. Когда вы платите проценты за покупку, вы переплачиваете за этот товар за роскошь, чтобы использовать его сейчас. Простой акт выплаты процентов означает, что цена, которую вы платите, чтобы совершить покупку, превышает цену продажи предмета. Вы отдаете еще больше своих с трудом заработанных денег, чтобы владеть этим предметом, чем производитель думал, что товар стоит. Например, если вы покупаете автомобиль за $ 25 000 с кредитом на 7% в течение пяти лет, в конце концов, вы заплатите почти $ 30 000 за автомобиль. Как только вы станете девальвацией, вы останетесь с очень дешевым автомобилем, который стоил бы вам тысяч больше, чем следовало бы.

4. Если вы в долгу, прекратите тратить деньги.
Иногда, например, при покупке дома, стоимость предмета настолько велика, что вы просто не можете позволить себе платить наличными. Это должно быть скорее исключение, чем правило. Когда этого нельзя избежать, вам нужно закрыть свой кошелек и прекратить тратить деньги. Получая себя дальше, долг не помогает вашему финансовому положению. Создание реалистичного бюджета в этом случае является ключом к успеху. Как только вы узнаете, сколько вы тратите на ежедневные поездки в продуктовый магазин и кафе, вы сможете найти место для реалистичного сокращения затрат. (Продолжайте читать о преимуществах бюджетов в Шесть месяцев к лучшему бюджету и Красота бюджетирования .)

5. Не рассчитывайте на кого-то другого, чтобы спасти вас. Во времена экономической неопределенности люди часто думают, что правительство сможет им помочь, но, к сожалению, часто это время, когда правительство имеет наименьшую сумму денег и свободу, чтобы помочь своим собственным гражданам. В большинстве случаев правительство не спасет вас, поэтому вам придется спасти себя.

Когда экономика переживает спад, вы не можете просто посмотреть, что вы тратите, вам также нужно посмотреть, откуда идут деньги. Ваш работодатель сталкивается с теми же трудностями, что и вы: попытки произвести оплату счетов, балансируя поток капитала, все время, когда продажи замедляются. Как и вы, ваш работодатель будет стремиться сократить свои расходы, которые могут быть в виде увольнений. У вас могут быть большие проблемы, если вы не планируете эту возможность.

План состоит в том, чтобы начать экономить сейчас в течение этого дождливого дня и подготовить для вас чрезвычайный фонд. Если уже слишком поздно начинать экономить, и вам уже нужны деньги, многие финансовые учреждения позволят вам отложить платеж или два, если вы докажете, что у вас есть разумный финансовый план, чтобы в конце концов пройти. (Чтобы прочитать информацию о чрезвычайных фондах, см. Постройте себя в Чрезвычайном фонде и Вы тоже слишком близки к краю? )

Когда люди не тратят
Но Подождите! Если мы все привыкли к нашим деньгам, а не кормчим экономику, что произойдет? Будут ли падать цены акций? Неужели экономический рост остановится? Будем ли мы бедными? Нет. Для примера с реальным миром давайте посмотрим на Японию, где экономия больше, чем потребление, было обычным делом в истории его людей.
В то время как чистый кредитор - это концепция, которую Запад оставил после второй мировой войны, он продолжал практиковать в Японии. В середине 1970-х годов Reuters сообщает, что японские потребители сэкономили около 20% своих располагаемых доходов. Во время экономического спада в Японии в 1990-х годах Nikkei 225 упал с пика 39 000 в 1989 году до 16 000 в 1992 году. Рост валового внутреннего продукта составлял в среднем менее 1% в год, но личные сбережения остались в двухзначных цифрах. Хотя уровень безработицы вырос с менее чем 2,5% в 1990 году до немногим менее 5% в 2000 году, в среднем на 3% в соответствии с министерством труда США, он по-прежнему оставался ниже, чем в большинстве промышленно развитых стран.Конечный результат? Япония оставалась здоровой, яркой, богатой страной с плохо функционирующим фондовым рынком. Если у вас есть сбережения и разумный финансовый план, слабый рынок не сломает вас.

Live Now Like You Face Tough Times
Эти пять стратегий работают одинаково хорошо, когда время хорошее, поэтому нет необходимости ждать, пока у вас возникнут проблемы с принятием разумных решений.

Ваш образ жизни будет характеризоваться тем, что вы действительно можете себе позволить, например, дом, который не получит repossessed, автомобиль, который не может произвести впечатление на соседей, но все равно заставит вас работать и обратно, а длинные, спокойные ночи бесплатно от финансовых забот. Возможно, это был не сказочный образ жизни богатых и знаменитых, которые продавали вам корпоративные маркетологи, но по крайней мере вам не придется беспокоиться о том, как идти в ногу с оплатой за образ жизни, который вы не можете себе позволить.

Если вы все еще боретесь с тем, как делать бюджетирование и кредитную работу для вас, ознакомьтесь с нашими специальными функциями «Бюджетирование 101» и «Управление долгом».