Если вы являетесь домовладельцем, вы знаете, насколько сложным может быть процесс ипотеки. Обычно он состоит из нескольких дней и недель для обратной связи и отправки документов по почте, факсу или электронной почте. Однако этот дорогостоящий и трудоемкий метод заменяется более эффективным методом с использованием технологии.

В этой статье мы рассмотрим традиционный процесс ипотеки, новый процесс ипотеки и технологические компании, которые принесут эту инновацию ипотечным кредиторам и клиентам сегодня.

Традиционный путь

Традиционный процесс ипотеки состоит из нескольких слоев и людей, работающих в разных отделах в офисе кредиторов, чтобы взять клиента от первоначального контакта до закрытия депозита и ипотеки.

1. Предварительная квалификация (от 30 минут до 1 дня)

• Клиент говорит сотруднику по кредиту и отвечает на предварительные вопросы относительно их доходов, долгов, кредита и желаемого кредита. Кредитный сотрудник рассматривает ответы и сообщает клиенту, должны ли они действовать или нет, и если да, к чему может претендовать клиент.

1. Утверждение (от 2 до 4 недель)

• Клиент заполняет и подписывает пятистраничное подробное заявление на получение кредита. Кредитор принимает это заявление, запускает кредитный отчет и просит клиента представить документацию в качестве доказательства для поддержки своих доходов и активов. После получения доказательств андеррайтер в офисе кредиторов проверяет документы и запрашивает больше, если это необходимо. После того, как весь файл будет проверен и проверен, кредит клиента будет одобрен в ожидании запроса отчета об оценке.

1. Закрытие (от 1 до 2-недельного процесса)

• Если файл одобрен, кредитор отправляет файл клиента на escrow, который готовит кредитный пакет, и нанимает нотариуса для подписания документов и нотариально заверены. Затем документы доставляются на условное депонирование, и начинается формальный процесс финансирования займа. Если все будет проверено, тогда условное депонирование будет одобрено для освобождения средств для всех вовлеченных сторон и записи транзакции с округом.

Новый способ

Новый процесс ипотеки состоит из упрощенного рабочего процесса, который заставляет клиента ипотеки от первоначального контакта до порога андеррайтера в течение одного часа, тем самым снижая весь процесс ипотеки примерно на две недели.

1. Предварительная квалификация (процесс от 1 до 3 минут)

• Клиент приходит на сайт кредитора, чтобы ответить на несколько предварительных вопросов относительно их дохода, долгов, кредита и желаемого кредита. Клиент получает информацию о ставках и типах доступных им кредитов на основе предоставленной информации.

1. Утверждение (процесс от 20 до 60 минут)

• На веб-сайте кредитора клиент нажимает кнопку, чтобы подать заявку.Вместо пятистраничного подробного заявления на получение кредита клиент отправляется в путешествие, где они отвечают на меньшее количество вопросов, чем обычно требуется, в то время как программное обеспечение, использующее приложение, собирает информацию из сторонних источников данных для заполнения в приложении. Клиент проверяет информацию, подписывает документы и разрешает кредитору вести кредитный отчет.
• Затем программное обеспечение принимает приложение и связывается с автоматической системой андеррайтинга кредиторов. Автоматический андеррайтер отображает список необходимых документов, которые клиент должен предоставить для подтверждения своих доходов и активов. На этом этапе клиент может напрямую импортировать свои банковские выписки с помощью программного обеспечения и загружать изображения и файлы в соответствии с другими требованиями кредитора. Загруженные документы проверяются с использованием технологии оптического распознавания символов (оптическое распознавание символов), а заказчику выдается утверждение в ожидании отчета об оценке.

1. Закрытие (от 1 до 2 недель)

• Этот процесс не сильно отличается от традиционного процесса ипотеки. Поскольку эта часть процесса чувствительна и включает в себя несколько сторон для обеспечения названия, проверки документов, записи транзакций и освобождения средств на основе государственных и федеральных правил, технологическим компаниям было трудное время, чтобы руководящие органы разрешали цифровое нотариальное заверение кредитных документов и транзакционные записи, например. С этим сказано. Однако автоматизация процесса закрытия не намного отстает от автоматизации процесса утверждения.

Технологии, вовлеченные в изменение

В течение следующих нескольких лет появятся десятки компаний, занимающихся финансовыми технологиями, для размещения кредиторов, стремящихся автоматизировать процесс ипотеки для их растущей, технологически ориентированной клиентской базы. Сегодня существует несколько технологических компаний, позволяющих кредиторам предоставлять своим клиентам этот новый и исключительный пользовательский опыт. Blend Labs, BeSmartee и Roostify, все из Калифорнии, являются первыми тремя основными игроками, которые выходят из технической отрасли со своими уникальными решениями для оптимизации процесса ипотеки для кредиторов и их клиентов.

Bottom Line

Поскольку все больше кредиторов осознают преимущества экономии времени и затрат за счет внедрения этих типов оптимизированных технологий в свои процессы, ожидается, что те технические компании, о которых говорилось выше, и другие, будут играть много более важную роль в нарушении устаревшей системы ипотечного кредитования. Традиционная индустрия ипотеки часто может быть жесткой, трудоемкой и дорогой в эксплуатации. В конечном счете, мы можем ожидать, что авансовые и долгосрочные затраты на финансирование ипотечного кредита будут сокращены для будущих клиентов ипотечного кредитования.

Раскрытие информации: автор является соучредителем BeSmartee, цифрового рынка ипотечных кредитов.