Согласно опросу, проведенному Федеральной резервной системой США, почти 30% респондентов из, подавших заявки на кредит, заявили, что за последние 12 месяцев они были отклонены за кредит и почти 15 процентов получили меньше, чем они просили. Опрос, проведенный в сентябре 2013 года и опубликованный в исследовании экономического благополучия, опубликованном в июле 2014 года, указывает на то, что некоторые американцы по-прежнему пытаются восстановить кредит, возможно, разрушенный во время Великой рецессии.

Если вы пытаетесь восстановить свой кредит, есть способ. Обеспеченные кредитные карты позволяют потребителям вносить депозит в банк-эмитент на сумму кредитной линии и совершать покупки на основе остатка на счете. Они работают как дебетовая карта, но также помогают людям, нуждающимся в создании или восстановлении кредитной истории.

«Самые обеспеченные кредитные карты относятся к основным кредитным бюро, но убедитесь, что вы это подтвердите», - говорит Беверли Харзог, эксперт по кредитным картам и автор, который специализируется на обеспеченных кредитных картах. «Цель использования защищенной карты - либо построить, либо восстановить свой кредит. Поэтому, если ваша история платежей не сообщается, ваша кредитная история и ваш счет FICO не улучшатся. Если в мелкой печати не ясно, позвоните эмитенту и спросите. «

Хорошей новостью является то, что информация о защищенной карте не сообщается по-разному по вашему счету FICO, чем данные с незащищенной карты. Пока вы используете его с умом, наличие кредитной карты может помочь вашему счету несколькими способами:

1. 30% вашего счета FICO основано на сумме, которую вы должны на своих кредитных счетах, по сравнению с суммой доступных кредитов. Сохранение баланса на 20% меньше, чем кредитные лимиты ваших карт.
2. 10% вашего счета исходит из типов кредитов, которые у вас есть и используются, например, кредитных карт, займов на рассрочку и вашей ипотеки.
3. С течением времени использование кредита с умом поможет вашей истории платежей, что составляет 35% от вашей оценки, а также длительности кредитной истории, что составляет 15% от вашей оценки.

Выбор лучшей обеспеченной кредитной карты

Потребители всегда должны быть осторожны, на какую защищенную кредитную карту они подают заявку. Некоторые карты не сообщают кредитным бюро, а некоторые имеют высокую плату, говорит Харзог.

«Там есть отличный выбор, но имейте в виду, что эти карты нацелены на тех, у кого плохой кредит, поэтому также будут хищные кредиторы, которых нужно следить», - говорит Харзог. «У некоторых из них будет много сборов и высоких процентных ставок. Поэтому внимательно прочитайте мелкий шрифт. И затем прочитайте его снова. «Для получения дополнительной информации см. Как определить хищного кредитора .

Harzog говорит, что вы можете начать поиск в Интернете, но он не даст ответы на все вопросы. Например, многие люди считают, что, поскольку они защищены, вы всегда будете одобрены.«Получение защищенной карты от крупного эмитента, например Capital One или Citi, сложнее. Но есть и другие карты, которые более прощают недавние банкротства и тому подобное », - говорит Харзог. «Поэтому исследования очень важны, чтобы найти тот, который отвечает вашим потребностям и что вы также можете претендовать на него. Хорошей новостью является то, что кредит ослабевает, и в наши дни все больше людей получают одобрение. «

Другая вещь, которую нужно учитывать, - это удобство. «Citi предлагает очень хорошую карту, но вам нужно посетить филиал и попросить приложение», - говорит Харзог.

Сколько это будет стоить?

Harzog говорит, что большинство обеспеченных карт имеют комиссию в размере от 19 долларов США до 75 долларов США. Вы должны найти достойную карту с годовой оплатой в диапазоне от 20 до 40 долларов. «Имейте в виду, что некоторые из наихудших обеспеченных карт могут также взимать ежемесячную плату за обслуживание», - говорит Харзог. «Вот почему так важно читать мелкий шрифт. Эти дополнительные сборы могут действительно складываться, и вы не хотите удивляться им. «

Harzog советует потребителям всегда выплачивать остаток в конце каждого месяца, чтобы избежать уплаты процентов. Однако, если вам нужно время от времени переносить баланс, вы уделяете дополнительное внимание процентной ставке по обеспеченным карточкам, которая может варьироваться от 8. 99% до 29. 99% и более.

Лучшие защищенные кредитные карты, согласно Harzog, включают в себя Федеральный кредитный союз ВМС nRewards Secured Card, USAA Secured Credit Card и Discover the Secured Credit Card. Если вы можете, избегайте кредитной карты First Premier Bank, кредитной карты Verve и карты «Матрица» (ранее «Матрица Discover Credit Card»), говорит она, из-за высоких комиссий. «Договоры с кредитными картами меняются часто», - предупреждает она веб-сайт ». Поэтому мои отзывы были основаны на информации, которая была в действительности на дату публикации. Обязательно внимательно прочитайте все заявления о раскрытии, чтобы вы знали о любых изменениях «

Еще один хороший совет - проверить онлайн для жалоб потребителей на любую компанию, с которой вы собираетесь подписаться, и быть осторожным с любым эмитентом, который не будет указывать сборы и процентные ставки за свою карту, прежде чем пытаться захватить ваше имя и другую информацию.

Итог

Защищенная кредитная карта может пройти долгий путь, чтобы помочь вам восстановить свой кредит. Просто не забудьте выбрать лучшую карту, которая примет ваше приложение. Для получения дополнительной информации посетите Защищенные кредитные карты и Кредитные карты для людей с плохим кредитом .