Robo-advisors, такие как Wealthfront и Betterment, могут бороться за автоматизацию финансовых консультаций, но большинство людей по-прежнему, похоже, заинтересованы в гибридном подходе, согласно Wells Fargo (WFC WFCWells Fargo & Co56. 350. 00% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и опросом Gallup, проведенным в июне 2015 года.

Исследование показало, что примерно 40% инвесторов предпочли смешанный подход к финансовым консультациям, а менее 10% предпочли полностью автоматизированное решение, в котором вообще не было взаимодействия с человеком. В то время как robo-advisors захватили около 14 миллиардов долларов всех активов под управлением, согласно данным MyPrivateBanking Research, традиционные финансовые консультанты по-прежнему контролируют подавляющую часть рынка в 5 триллионов долларов. (Для соответствующего чтения см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

У советников все еще может быть преимущество, но технология играет все более важную роль в сохранении конкурентоспособности. В мире, где люди имеют мгновенный доступ к своим банковским счетам, брокерским счетам и личным финансам, клиенты все чаще ищут способы контролировать то, что происходит в Интернете, и взаимодействовать с консультантами только тогда, когда им нужны разъяснения или необходимо внести серьезные изменения.

Здесь мы рассмотрим некоторые решения, направленные на увеличение услуг финансовых консультантов для улучшения ценностного предложения для своих клиентов.

Управление денежным потоком

Guide Financial - стартап, недавно приобретенный Джоном Хэнкоком, позволяет финансовым советникам предоставлять всесторонние рекомендации через доступный онлайн-интерфейс. Используя алгоритмы искусственного интеллекта, финансовый модуль компании анализирует транзакции и данные учетной записи в режиме реального времени, чтобы предложить способы улучшения денежных потоков, оптимизировать ставки отсрочки и внести поведенческие изменения для создания активов для выхода на пенсию.

Клиенты получают онлайн-доступ к всеобъемлющей информационной панели, предназначенной для решения этих задач, со встроенной системой обмена сообщениями, которая позволяет им более легко общаться с консультантом. Такие функции, как План действий, помогают клиентам следить за выполнением таких задач, как заполнение документов, организация встреч и определение оптимальных ставок инвестиций для достижения желаемых результатов. (Для соответствующего чтения см .: Какой Robo-Advisor лучше всего подходит для финансовых консультантов? )

Внедряя клиентскую службу, такую ​​как Guide Financial, финансовые консультанты могут дифференцировать себя в условиях все более переполненной отрасли и поддерживать высокий уровень контакта с клиентами, тем самым уменьшая вероятность того, что они будут пренебрегать и уйти. Эта технология также улучшает общий уровень обслуживания и позволяет клиентам больше контролировать свои финансы, оставляя советника, ответственного за помощь в принятии решений.

Анализ устойчивости к рискам

Riskalyze предназначен для того, чтобы помочь финансовым советникам победить в ожидании игры, вычислив оценки рисков клиентов, которые затем могут использоваться для корректировки распределения активов в пределах диапазона вероятности. По своей сути эта технология основана на академических рамках, которые в 2002 году выиграли Нобелевскую премию по экономике. Клиенты уже использовали технологию для создания более чем 2 млрд. Долл. США в портфелях в 2012 году, что значительно увеличилось с тех пор.

Компания также помогает с множеством различных маркетинговых возможностей, начиная от свинцового поколения и заканчивая автоматическими предложениями. Благодаря своему инструменту оценки рисков финансовые консультанты могут преобразовать свой существующий веб-сайт в ведущую машину, которая дает возможность передать всю информацию, необходимую для быстрого и легкого их закрытия в качестве новых клиентов. Эта технология также может использоваться, чтобы произвести впечатление на существующих клиентов новым способом измерения риска.

Используя Riskalyze, финансовые консультанты могут улучшить свои коэффициенты конверсии, когда дело доходит до маркетинга потенциальных клиентов. Процесс создания оценки риска собирает большое количество точек данных, которые могут быть использованы для того, чтобы сделать гораздо более эффективный шаг, чем вслепую. Кроме того, технология может помочь улучшить опыт существующих клиентов, помогая им чувствовать себя более комфортно с их уровнями толерантности к риску. (Подробнее см. Ниже: Является ли Google Robo-Advisor на горизонте? )

Клиентская связь

Redtail CRM - это решение для управления через Интернет, разработанное специально для финансовых специалистов. Поскольку он интегрируется с Riskalyze и другими услугами консультантов, платформа позволяет финансовым консультантам легко создавать отчеты, обеспечивать проникновение для соответствующих клиентских «прикосновений», классифицировать клиентов для маркетинговых кампаний, автоматизировать рабочие процессы с напоминаниями и многое другое, чтобы облегчить жизнь.

Технология компании широко используется во всей отрасли финансовых консультаций, чтобы помочь управлять процессом работы и коммуникации. Платформа выступает в качестве посредника между другими решениями, в то время как функциональность календарей и дел помогает поддерживать бесперебойную работу в день. Многопользовательское решение также может помочь делегировать задачи между консультантами, работающими в более крупной компании или офисе.

Практический результат

Клиенты значительно предпочитают работать с финансовыми консультантами, использующими технологию для достижения более высокого уровня обслуживания. Финансовые консультанты должны использовать технологии для удовлетворения потребностей этих клиентов, одновременно эффективно конкурируя с так называемыми robo-advisors. В финансовом консультативном пространстве есть много стартапов и установленных поставщиков программного обеспечения, которые заслуживают внимания; Riskalyze, Guide Financial и Redtail CRM - это три, которые могут улучшить практику финансового консультанта. (Для соответствующего чтения см .: Как Robo-Advisors приносит пользу как инвесторам, так и советникам. )