Согласно исследованию колледжа колледжа 2007 года, степень бакалавра означает зарабатывать на 60% больше, чем те, которые имеют диплом средней школы. Но даже если получение степени кажется неуютным, оплата за это не что иное, как. Один инвестиционный автомобиль, предназначенный для помощи, - это план экономии 529 колледжей, инструмент сбережений, используемый для инвестирования сбережений для обучения в колледже для детей. Не существует федеральных налоговых вычетов для взносов в 529 планов, но некоторые штаты позволяют отчислениям и доходам расти на основе налогообложения.

В период с 1996 года, когда эти планы были введены, к 2006 году количество счетов выросло почти до 10 миллионов. К сожалению, не все 529 планов одинаковы, и если вы застряли в некачественном состоянии, вы можете оставить меньше денег в колледже, чем вам нужно. Читайте дальше, чтобы узнать, как оценить ваш план 529. Если он не делает оценку, мы покажем вам, как найти и перейти к лучшему. (Для чтения в фоновом режиме см. Выбор правильного типа плана 529 .)

Почему вы можете переключать планы Как и при любых инвестициях, вы должны периодически анализировать производительность своего плана и удовлетворенность инвестициями. У вас есть возможность переключить 529 планов, и, в зависимости от вашей стоимости и записи заработка, вы можете подумать об этом. Прежде чем принимать решение, убедитесь, что вы нашли время, чтобы понять свой текущий план и тщательно взвесить его расходы, налоговые льготы и показатели производительности. Также имейте в виду любые издержки или последствия переключения планов, прежде чем делать это.
Существует несколько причин рассмотреть возможность переключения 529 планов. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее часто цитируемых причин:

• Снижение затрат. Каждое государство предлагает собственный план сбережений 529, и каждый из них взимает различные сборы и расходы. Проверьте, каковы ваши текущие расходы на план. Например, вы платите годовую плату? Плата за управление? Плата за обслуживание? Операционные издержки? В дополнение к стандартной пошлине вы можете платить больше денег, если вы участвуете в внегосударственном плане. Плановые спонсоры обязаны раскрывать сборы инвесторам, поэтому не забудьте внимательно изучить структуру вознаграждения вашего плана.

  Если вы инвестировали в план 529 через консультанта по инвестициям, брокера или банка («план сбережений брокера, проданного брокером»), вы, вероятно, также платите дополнительные сборы, включая комиссию брокера, годовую плату за распространение и, в зависимости от доли классы, предлагаемые вашим брокером, возможно, отложенные продажи, взимаемые при снятии денег с плана. Путем переключения и инвестирования в план непосредственно через спонсора плана («план продаж с правом продажи колледжа»), а не через брокера, вы можете сэкономить на продажах и комиссионных.

  Сборы и расходы варьируются в зависимости от плана и могут составлять значительную сумму денег из вашего 529 плана каждый год.Узнайте, что вы платите, и как ваши тарифные планы сравниваются с другими планами, когда вы оцениваете свой выбор. Подумайте о том, как использовать FINA в 529 Колледж сберегательного плана и анализатор затрат, чтобы сравнить затраты между планами.

• Плохая производительность плана. Инвестирование связано с риском; 529 планов подлежат нормальным рыночным доходам и убыткам, как и любые другие инвестиции. Однако, если ваш план постоянно сообщает о потерях или скудном увеличении по сравнению с общим рынком или в других государственных планах, вы можете захотеть углубиться и оценить причину потерь. Возможно, ваши инвестиционные цели не соответствуют выбранному вами варианту плана, и вы можете переключить свой инвестиционный вариант в рамках плана. Тем не менее, вы можете полностью избавиться от своих планов и инвестировать в план другого государства, который лучше продемонстрировал бы доходность инвестиций. (Подробнее см. В разделе Производительность портфолио калибровочных измерений путем измерения возвращаемых значений .)
• Управление планами меняется. 529 планов управляются профессиональными инвестиционными консультантами и фирмами финансовых услуг. Время от времени государства могут выбирать для изменения команды или фирмы, контролирующей их планы. Они обязаны обновлять инвесторов о любых изменениях плана, включая изменение в управлении планом. Потратьте время, чтобы узнать, что может означать новая команда управления для того, как инвестируются средства вашего плана. Вы можете исследовать инвестиционных консультантов через веб-сайт Инвестиционного советника SEC. Если вы не уверены, что предложенная новая команда или предлагаемые варианты инвестиций соответствуют вашим инвестиционным целям, вы можете рассмотреть возможность переключения планов. (Более подробно см. Оценка вашего инвестиционного менеджера .)
• Вычет налогов в государстве. Если вы участвуете в внегосударственном плане, вы можете подумать о переходе на ваш государственный план, если ваше государство предоставляет вычет налога на прибыль или налоговый кредит для взносов. Убедитесь, что плата за гонорар штата не перевешивает налоговую выгоду и что ваш взнос будет рассматриваться так же, как регулярный взнос, гарантируя, что он будет иметь право на вычет.
• Повышенная гибкость и возможности. Планы обычно предлагают как минимум два или три варианта для инвестирования ваших сбережений, таких как фондовые паевые фонды, паевые фонды облигаций и фонды денежного рынка. Эти варианты инвестирования обычно отражают различные уровни риска. Ваша толерантность к риску будет определяться, в частности, тем, когда вам понадобится использовать ваши средства плана. Возможно, вам понадобится план, который предоставляет больше возможностей, чем у вас в настоящее время, или вам могут не нравиться некоторые ограничения вашего текущего плана, такие как ваша способность изменять бенефициаров или передавать права на передачу другому владельцу учетной записи.

Как перейти к переходу на планы
После того, как вы решили выйти из своего текущего плана, вам нужно будет оценить и выбрать другой план, чтобы свернуть ваши сбережения. Вы можете сравнить 529 планов сбережений колледжа на веб-сайте Network Savings Plan Network.После того, как вы выбрали новый план, вы можете переключаться двумя способами:

1. Заполните форму заявки на опрокидывание для нового плана 529, и администратор нового плана будет координировать перевод ваших средств из вашего текущего плана.
2. Запросить распределение всех учетных записей из вашего текущего плана и внести ту же сумму в новый план 529 в качестве опроса.

Что следует учитывать перед переходом к планам Перед тем, как спешите переключать планы, вы должны знать и избегать возможных штрафов и сборов:

• 60-дневное окно. Существует 60-дневное окно для всех всплесков планов, что означает, что вы должны внести все средства, отозванные из одного плана в другой план, в течение 60 дней с момента получения.
• 12-месячный лимит. Вы можете менять планы только раз в 12 месяцев; меняются чаще, чем вы, и вы рискуете штрафом в размере 10% и федеральным налоговым начислением на ваш план заработка.
• Государственные пошлины. Некоторые штаты взимают плату за запрос о перенаправлении с прямой планировкой.
• Возможный налог на возврат. Проверьте, как ваш план учитывает налоговый вычет средств, которые вы уже внесли. Некоторые штаты будут «возвращать» (выставить счет) за налоговый вычет, который вы получили за вклады, внесенные в ваш план, если вы решите перейти на сберегательный план колледжа штата 529.

Заключение
Просмотрите текущий план экономии 529 колледжей, чтобы гарантировать, что ваши доходы не будут превышены гонорарами, расходами, возможными потерянными налоговыми льготами и плохим заработком. Если вы не удовлетворены своим планом, тщательно взвешивайте свои варианты, а затем выберите план, который больше подходит для ваших инвестиционных целей и предпочтений. Следуя простым инструкциям по прокрутке плана, вы можете перейти к плану, который поможет вам продолжать следить за обучением вашего ребенка в колледже.