Значение вашего дома является одной из движущих сил вашей страховой премии на дому и суммы покрытия, которую вы получаете.

Но ценность вашего дома и его содержимого - не единственный или самый важный фактор, который диктует, сколько вы будете платить каждый год.

Что такое тарифы?

Домашние страховые взносы сильно различаются по регионам и компаниям. Каждая домашняя страховая компания использует свои конкретные критерии для определения ставок. Итак, какова движущая сила ставок? Согласно Noah J. Bank, лицензированному страховому брокеру и The B & G Group, Inc., в Плейнвью, Нью-Йорк, вероятность того, что домовладелец подаст претензию - их воспринимаемый «риск».

Рискованная политика может оказать финансовую нагрузку на страховую компанию на дому, если подано и выплачено несколько претензий.

И для определения риска домашние страховые компании уделяют значительное внимание прошлым претензиям на страхование жилья, представленным домовладельцем, а также претензиям, связанным с этим имуществом и кредитом домовладельца.

«Частота требований и серьезность претензии играют значительную роль, это определение ставок, особенно если есть более чем одна претензия, относящаяся к той же проблеме, как повреждение водой, ветровые штормы и т. Д.», - говорит Банк.

В то время как страховщики должны платить претензии, они тоже в этом зарабатывают деньги. Застрахование дома, у которого было несколько претензий в последние 3-7 лет, даже если предыдущий владелец подал иск, может поднять вашу страховую премию дома в более высокий уровень цен. Вы, возможно, даже не имеете права на страхование жилья, исходя из количества последних прошлых требований, заявленных Банком.

Что вызывает большинство претензий?

Прошлые погодные претензии являются основным виновником повышения ставок.

Согласно Институту страховой информации (III), наиболее вероятными претензиями являются требования домовладельца о страховании, связанные с ветром или градом. Самые дорогие типы требований к страхованию на дому связаны с удалением огня, молнии или мусора.

В III также говорится, что примерно один из 20 застрахованных домов имеет право требовать раз в год, и около одного из 30 застрахованных домов имеют претензию в отношении имущественного ущерба, связанного с ветром или градом каждый год. Требования к ущербу от воды также распространены; один из 55 домовладельцев подает иск о материальном ущербе, причиненный водным ущербом или замораживанием каждый год.

Что еще влияет на цены?

Затраты на замену и доступность ресурсов и рабочей силы для восстановления - это другие основные факторы годовых премий, согласно Банкам. «Как далеко находится дом от ближайшей пожарной станции, пожарный гидрант или источник воды для тушения пожаров; близость дома к побережью и его отношение к высоким районам преступности или мест, подверженных лесной пожаре, также являются лишь несколькими другими соображениями ценообразования. «

Соседство, уровень преступности, строительные материалы и т. Д.все будут играть определенную роль в определении ставок. И, конечно же, варианты покрытия, такие как франшизы или добавленные всадники для искусства, вина, ювелирных изделий и т. Д., Также включают в себя размер ежегодной премии.

«Ценообразование и право на страхование жилья также могут варьироваться в зависимости от аппетита страховщика к определенному строительству, типу крыши, состоянию или возрасту дома, типу отопления (если масляный бак находится в помещении или под землей), близость к на побережье, если есть домашние животные, бассейн, батут, системы безопасности и многое другое », - говорит Банк.

В зависимости от породы, лучший друг человека, проживающий в вашем доме, может также повысить ваши страховые тарифы, говорит Билли Ван Юра, владелец Birchyard LLC, страховой фирмы и брокерской компании в Poughkeepsie, NY

«Состояние ваш дом может также уменьшить заинтересованность страховой компании в обеспечении покрытия », - говорит Ван Юра. «Дом, который не ухожен, увеличивает вероятность того, что страховщик оплатит иск о возмещении ущерба. «

Bottom Line

Ван Юра говорит, что, хотя большинство домов страховых компаний имеют свою собственную уникальную рубрику для определения страховых премий на дому, самым важным фактором, который следует учитывать, является кредитная оценка домовладельца. «Расположение пожарного гидранта и пожарной части, материал, из которого изготовлен дом (каркас или кирпичная кладка), сумма покрытия и прошлые требования являются следующими наиболее важными факторами», - говорит он. Хотя они определенно вносят свой вклад в ежегодные премии, Ван Юра говорит, что другие факторы не взвешиваются так сильно, как домашние страховые компании.