a:

Неблагоприятный выбор - это, пожалуй, самый академически цитируемый пример неудачи рынка в экономике laissez-faire. Проблема возникает при обмене агентами различной информации или противоречивых стимулов относительно качества продукции. Согласно теории неблагоприятного отбора, добровольные рыночные операции иногда привлекают субоптимальный тип или уровень покупателей и продавцов.

Общий пример страхования

Это часто демонстрируется с помощью страхования в качестве примера. Когда страховой поставщик предлагает политику, он должен структурировать свои контракты, чтобы компенсировать людей с высоким уровнем риска (правильный целевой рынок), что создаст дополнительный стимул для лиц с низким уровнем риска для покупки страховки, которая им может понадобиться.

Это означает, что лицам с низким уровнем риска трудно найти справедливые цены на свои страховые потребности. Поскольку потребители с низким уровнем риска выходят из страхового рынка - не желая платить 300 долларов за политику, они, например, оцениваются в 75 долларов США, например, рынок испытывает потерю дедвейта в эффективности, поскольку поставщики и потребители больше не координируются оптимально.

Проблемы теории неблагоприятного выбора

В теории неблагоприятного отбора существует недооцененная операционная предпосылка: производители рынка неспособны эффективно различать разные типы потребителей и создавать на этой основе разные товары и услуги.

Многие экономисты утверждают, что нет оснований подозревать, что это правда. Например, на страховом и автомобильном рынках различные продукты (политики и автомобили) создаются для лиц с различной историей рисков или допусками риска.

После того, как базовая информационная асимметрия будет компенсирована, аргумент неблагоприятного выбора не имеет большого количества импульсов. Эмпирические тесты для так называемой проблемы с лимоном на автомобильных рынках дали необоснованные результаты. То же самое относится к исследованиям, связанным с неблагоприятным отбором на рынках добровольного страхования.

Фактически, положения, налагаемые на рынки страхования здоровья и автострахования, часто субсидируют ставки, которые платят потребители с высоким уровнем риска; это явно означает, что провайдеры могут обнаруживать разные типы клиентов.

Асимметрия также создает рынок для информационных посредников. Consumer Reports, Underwriters Laboratories (UL), CARFAX и кредитные бюро - все это примеры рыночных ответов на разрозненные источники знаний.