Инфляция - это то, что большинство американцев, вероятно, не задумываются на регулярной основе, но оно оказывает значительное влияние на их финансовую жизнь. Инфляция влияет не только на цены на потребительские товары; федеральное правительство также использует его в качестве ориентира при определении того, следует ли увеличить лимит взносов к квалифицированным пенсионным планам или ежемесячно получать пособия по социальному обеспечению.

Учебное пособие: Основы планирования выхода на пенсию

На индивидуальном уровне уровень инфляции влияет на то, насколько ваши пенсионные доллары действительно стоят. Со временем это может привести к серьезному укусу из вашего гнездового яйца. Понимание того, как инфляция может повредить вашей стратегии выхода на пенсию, является обязательным условием для того, чтобы у вас хватило средств, чтобы продержаться через ваши более поздние годы.

Сколько денег могут потерять пенсионеры?

С точки зрения фактической суммы доллара инфляция может стоить пенсионерам, цифры поразительны. LIMRA Secure Retirement Institute построил модель, демонстрирующую эффект, который инфляция может оказать на среднее пособие по социальному обеспечению в течение 20 лет. Согласно его исследованиям, уровень инфляции в 1% может поглотить 34 406 пособий пенсионерам. Если уровень инфляции должен увеличиться до 3%, дефицит составит более 117 000 долл. США. Эта диаграмма иллюстрирует влияние различных темпов инфляции с течением времени.

Эта модель предполагает умеренный уровень расходов. Для пенсионера, чьи бюджетные ежемесячные расходы выше, воздействие инфляции, вероятно, будет ощущаться еще глубже. (См .: 5 знаков, которые слишком много тратят на пенсию .)

Инфляция уменьшает покупательную способность пенсионеров

Основная забота о пенсионерах, в которых беспокоит инфляция, заключается в том, как она влияет на их покупательную способность. Это справедливо даже тогда, когда инфляция остается низкой, потому что пожилые люди с большей вероятностью тратят деньги на вещи, которые, как правило, растут в цене, например, здравоохранение. По данным Центров Medicare и Medicaid Services, расходы на здравоохранение на душу населения для пожилых американцев в три раза выше, чем у работающих взрослых и в пять раз больше, чем у детей в 2010 году, составляя в среднем 18 422 доллара США в год. (Подробнее см. Ниже: Планирование затрат на здравоохранение при выходе на пенсию .)

В 2014 году CMS подсчитала, что расходы на здравоохранение увеличились на 5,4% в целом. За тот же период инфляция составила всего 1,6%. Это означает, что даже когда инфляция низкая, пенсионеры будут сильнее, чем другие, потому что издержки, которые влияют на них, как правило, продолжают расти.

Низкая инфляция становится еще более проблематичной, когда Администрация социального обеспечения (SSA) не выпускает ежегодное увеличение стоимости жизни для тех, кто получает пособия. Например, в 2016 году корректировка не производилась, потому что индекс потребительских цен, который используется для расчета уровня инфляции, не изменился с третьего квартала 2014 года до третьего квартала 2015 года.

Здравоохранение - это не единственный предмет, который может поднять расходы пенсионеров. Жилье, путешествия и поддержка взрослых детей также влияют на то, сколько пожилых людей тратят. Опрос Научно-исследовательского института пособий по безработице показал, что 45. 9% пенсионеров потратили больше в первые два года после того, как они ушли на пенсию, чем в предыдущие годы. Двадцать восемь процентов домашних хозяйств тратили 120% своего дохода до выхода на пенсию за тот же период, что говорит о том, что некоторые пожилые люди могут испытывать инфляцию в стиле жизни.

Что могут сделать пенсионеры, чтобы ограничить побочные эффекты инфляции

В то время как пожилые люди не могут напрямую влиять на уровень инфляции, есть способы свести к минимуму тень, которую он бросает на пенсию. Например, сокращение затрат на жилье является шагом в правильном направлении. Торговля в более крупном доме, где-то меньшая, уменьшает ежемесячный отток по ипотечным платежам (если у вас все еще есть), а также может снизить другие расходы на жилье, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и обслуживание.

Еще один умный шаг - это добавление инвестиций в ваш портфель, которые, вероятно, будут расти в цене с ростом инфляции. Например, инвестиционный траст недвижимости (REIT) или акции энергетического сектора имеют лучшие позиции, чтобы увидеть, как их стоимость растет в тандеме с уровнем инфляции. Просто не забудьте сбалансировать инвестиции в акции с более консервативными вариантами, такими как облигации, которые более предсказуемы и, как правило, предлагают стабильную прибыль.

Нижняя линия

Инфляция может быть убийцей на пенсии, но не для пожилых людей, которые не торопитесь разработать план борьбы с ней. Сокращение расходов, создание реалистичного бюджета на пенсию и привлечение инвестиций для повышения цен могут помочь смягчить инфляцию, которая может повлиять на долгосрочную экономию.