Долголетие - чрезвычайно важная концепция для страховой отрасли, которая является одной из причин того, что актуарии зарабатывают от 150 000 до 250 000 долларов в год. В то время как компании с миллиардом долларов уделяют пристальное внимание этим деталям, многие люди, готовившиеся к выходу на пенсию, не могут рассчитать и понять эти вероятности, даже несмотря на то, что они могут оказать огромное влияние на их финансовые средства к существованию в течение их лет выхода на пенсию.

Американская академия актуариев и Общество актуариев недавно выпустили новый онлайн-инструмент, помогающий финансовым советникам и их клиентам визуализировать, как долго они будут жить, чтобы планировать свои пенсионные годы. Longevity Illustrator доступен бесплатно для всех и генерирует три различные иллюстрации, предназначенные для передачи долговечности с использованием базовых данных, включая пол человека, дату рождения, статус курения и общую здоровую жизнь.

Давайте посмотрим, как финансовые консультанты могут использовать этот новый инструмент, а также некоторые другие, которые могут быть полезны для оказания помощи клиентам путем факторинга во множестве других точек данных. (См. Раздел « )

Использование этих данных

Иллюстратор долголетия призван помочь потребителям визуализировать оценки ожидаемой продолжительности жизни, а не пытаться передать информацию через слова или текст. Часто люди рассматривают свою продолжительность жизни как одно число или возраст, а не график вероятностей. Человек может также закрепить свои личные ожидания на основании смерти родственника или знакомого, а не основываться на более точной статистике, составленной актуариями.

Финансовые консультанты могут использовать эти данные, чтобы продемонстрировать важность сохранения и инвестирования клиентам, а также установить, насколько они должны экономить. Некоторые стратегии социального обеспечения также могут зависеть от ожидаемой продолжительности жизни с точки зрения принятия решений о том, следует ли откладывать получение государственных пособий. Визуальная графика может помочь передавать информацию гораздо эффективнее, чем просто рассказывать клиентам о вероятности и помогать им лучше интернализировать концепции. (Для соответствующего чтения см .: Сколько вы должны иметь в своем 401 (k) на пенсию? )

В соответствии с веб-сайтом Longevity Illustrator:

Вы ответите на несколько вопросов о своем здоровье и демографические характеристики. Затем Illustrator Longevity будет создавать диаграммы, которые позволят вам увидеть вероятности, связанные с тем, как долго вы (и ваш супруг / партнер, если применимо) можете жить, что поможет вам понять вероятность того, что вы можете жить в течение гораздо более длительного времени, чем ваш ожидаемая продолжительность жизни. Это позволит вам учитывать риски отвлечения ваших финансовых ресурсов, т.е.е. , шанс исчерпать деньги в течение вашей жизни (ов). Вы можете просмотреть результаты в виде диаграмм или таблиц значений. Вы также можете распечатать сводный лист информации, предоставленной Illustrator Longevity.

Альтернативные калькуляторы для проверки

Longevity Illustrator - отличный инструмент для визуализации ожидаемой продолжительности жизни, но это не единственный инструмент, доступный для финансовых консультантов для передачи этого типа информации.

Исследователи из Университета Пенсильвании разработали, возможно, самый передовой калькулятор ожидаемой продолжительности жизни, который включает в себя ряд различных факторов в их анализ. Инструмент теперь предоставляется Абарисом и включает статистические вероятности жизни до определенного возраста, предполагаемую продолжительность жизни и среднюю продолжительность жизни сверстников. Исходный веб-сайт исследователей также содержит подробную информацию о расчетах, выполняемых инструментом. (Для соответствующего чтения см. Ожидаемая продолжительность жизни: это больше, чем просто номер. )

Еще один популярный набор инструментов доступен в Администрации социального обеспечения. Хотя это более простые вычисления, они содержат больше инструментов, ориентированных на финансы, для помощи в планировании выхода на пенсию и доходах по социальному обеспечению. Оценщик пенсионных выплат помогает людям определить, сколько они получат от Социального обеспечения на основе их фактических записей о доходах. Эти оценки могут использоваться в сочетании с расчетами продолжительности жизни.

Наконец, страховые компании, такие как Джон Хэнкок, также разработали калькуляторы ожидаемой продолжительности жизни, которые влияют на другую потенциально важную информацию. Например, калькулятор ожидаемой продолжительности жизни Джона Хэнкока включает поля для артериального давления, холестерина и привычек вождения, поскольку это факторы, которые, как было показано, влияют на продолжительность жизни. Недостатком является то, что калькулятор дает только приблизительный возраст, а не вероятность.

Итог

Долголетие - важная тема, когда дело касается финансового планирования, поскольку деньги, сэкономленные в течение рабочих лет, должны финансировать выход на пенсию. Часто люди не понимают, как долго они могут жить, и, как следствие, могут не справиться с пенсионными сбережениями и инвестициями. Финансовые консультанты должны использовать инструменты, такие как Illustrator Longevity Illustrator, для передачи этих важных концепций и обеспечения того, чтобы их клиенты находились на правильном пути к экономии и инвестированию. (Для соответствующего чтения см. Экономия на выходе: сколько еще хватает? )