a:

Значительная часть риска связана с субстандартными ипотечными кредитами. Поскольку ипотечные кредиты предназначены специально для людей, которые не соответствуют требованиям к первому ипотечному кредиту (что обычно означает, что заемщик будет иметь трудное время для его возврата), организация или банк, предоставляющий деньги, имеет право взимать высокие процентные ставки, чтобы обеспечить дополнительный стимул для заемщика своевременно оплачивать.

Субстандартные ипотечные кредиты - это, по сути, кредиты, которые предоставляются людям с более низкими кредитными рейтингами, обычно ниже 600. Из-за более низкого рейтинга заемщика банки или кредиторы повышают процентные ставки. Когда люди, у которых уже могут возникнуть проблемы с получением кредитов в прошлом, берут эти кредиты, они сталкиваются с более трудным (и дорогим) будущим, чем те, у кого хорошие кредитные баллы, и могут позволить себе кредиты с более разумными процентными ставками.

Хотя субстандартное кредитование увеличивает количество людей, которые могут покупать дома, это затрудняет для этих людей это и увеличивает шансы на то, что они будут дефолт по своим кредитам. Дефолт вредит как заемщику (с точки зрения кредитного рейтинга), так и кредитору (который не возвращает свои деньги).

Предыстория кризиса ипотечного ипотечного кредитования

Кризис субстандартной ипотеки в 2007-2010 годах начался из-за всплеска субстандартного кредитования, при этом кредиторы финансировали ипотечные кредиты, объединяя их, а затем продавая их инвесторам. Значительное увеличение числа людей, которые могли вдруг позволить себе ипотеку, привело к нехватке рынка жилья, что привело к росту цен на жилье. Когда меньше жилья, больше людей хотят оставить оставшееся жилье, поэтому оставшееся жилье становится дороже.

Недостатком было то, что кредиты выдавались людям, которые не могли их вернуть. Когда огромные числа из них начали дефолт по своим ипотечным кредитам, кредиторы потеряли все деньги, которые они предоставили взаймы. В результате они вышли из бизнеса.