Раскрытие информации: «Что такое рекламный контент? Investopedia имеет маркетинговые партнерские отношения с несколькими компаниями, которые рекламируют нас и платят за листы и просмотры страниц. Investopedia поддерживает редакционный контроль над контентом, чтобы гарантировать, что он подходит для нашей аудитории, но мы не прямо поддерживаем продукты или услуги, упомянутые в этих статьях.

Если вы выкопали себя в финансовой дыре и чувствуете, что не можете выбраться, вы не одиноки. Многие люди чувствуют себя застрявшими в долгах и плохом кредите, и единственным решением, которое они могут понять, является объявление банкротства.

К сожалению, банкротство - это не простое решение, о котором думают люди. Подача заявления о банкротстве может не стереть все ваши долги, и это может ухудшить вашу финансовую ситуацию, поскольку вы не будете одобрены для новых кредитных линий, включая ипотечный кредит, до тех пор, пока ваш кредит не будет восстановлен.

Крис Холл не думал о банкротстве, но он чувствовал себя застрявшим в своем финансовом положении. Зал не имел медицинской страховки, потому что он не мог себе этого позволить. Холл был здоров, у него были проблемы с зубами. У него были зубные боли и болезненные инфекции, которые несколько раз приносили его в отделение неотложной помощи. В итоге он столкнулся с долгами в размере 5 000 долларов, а в то время как больница установила планы выплат, Холл не мог позволить себе их минимальную зарплату, поэтому учетные записи вошли в сбор.

Плохие финансовые привычки, которые удерживают вас в долгу

Долг трудно сражаться сам по себе, но привносит плохие финансовые привычки в микс, и вы окажетесь в бесконечном цикле плохих кредитов и задолженность. Зал открыл этот факт после слишком большого числа визитов к кредитору займа на день выплаты жалованья. «Так легко попасть в такое место, как First Franklin или Cash Advance, и получить все, что вы хотите, можете ли вы себе это позволить или нет», - говорит Холл. «Тогда есть интерес. «

День выплаты жалованья кредиты и авансы наличными являются одним из самых быстрых способов слить ваш банковский счет. Средний кредитный кредитор пытается преуменьшить комиссию в размере от 15 до 30 долларов США за 100 долларов. Однако после заимствования займов в течение двух недель годовой показатель APR обычно составляет 400%. Кредитные карты со ставкой 25% годовых считаются высокими и трудными для выхода из долгов, поэтому представьте себе, насколько сложнее будет платить день выплаты жалованья.

Еще одна плохая финансовая привычка, которая будет держать вас в долгу, - это перетасовка долгов. Вы можете подумать, что остаетесь на вершине своей игры, если вы постоянно переводите свой долг на кредитные карты с нулевой оплатой, но вы этого не делаете. «Я втянулся в цикл заимствований у одного кредитора, чтобы заплатить другому», - говорит Холл. «В конце концов, ни один банк даже не позволил мне открыть счет. «

Вот несколько других плохих финансовых привычек, которые будут держать вас в долгах:

• Пропущенные платежи: Пропущенные платежи, особенно по кредитным картам и кредитам, возвратят ваш бюджет и повлияют на ваш кредитный рейтинг.
• Тратить больше, чем зарабатывать: Мы живем в мире «не отстаем от Джонса», что затрудняет жизнь ниже ваших средств.
• Тратить деньги на другие привычки: Ежедневно покупая кофе или обед, вы можете почувствовать, что у вас недостаточно денег в вашем бюджете.
• Желая получить более высокую зарплату: Думайте, что большая зарплата решит ваши проблемы? Подумайте еще раз. Вам нужно заняться своими расходами и привычками бюджетирования, чтобы изменить свое финансовое положение. Если вы заработаете больше, вы просто возьмете свои плохие привычки к расходам с собой.

Как отскок от плохой кредитной

Никогда не поздно исправить свой кредит, даже если ваш кредитный рейтинг низкий. «Около четырех лет назад я устал от того, что не был привлекательным для кредиторов, - говорит Холл. «Каждый раз, когда они запускали мое имя, они возвращались с« нет ». Я должен был что-то сделать. «Зал подписался на« Кредитный кунжут », когда он начал изучать, как улучшить свой кредитный рейтинг. «Мне нравилось, как это дает вам обзор того, как вы выглядите, как кредиторы», - говорит Холл о уникальной системе классификации Credit Sesame.

Кредитный профиль Холла был трудно смотреть. У него было несколько уничижительных оценок, счетов в коллекциях и оценка чуть меньше 500.

Один из лучших способов улучшить плохой кредитный рейтинг - это использовать защищенную кредитную карту ответственно. Может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваш счет плохой, и у вас есть долг. Тем не менее, обеспеченные карты предназначены специально для лиц, имеющих плохой кредит или без кредитов. Как правило, ваша кредитная линия - это сумма денег, которую вы подаете. Таким образом, если вы положите 200 долларов вниз, ваша кредитная линия будет составлять 200 долларов США, хотя вам по-прежнему необходимо погасить задолженность по кредитной карте каждый месяц, чтобы улучшить ваш счет.

Зал был одобрен для обеспеченной карты Capital One (COF) и использовал эту карту ответственно. После шестимесячных платежей по времени его лимит кредитной карты увеличился до 500 долларов США. Зал затем подал заявку на карты с небольшими суммами и продолжил свою обычную карточную карточку, а также погасил свои старые долги. Он проработал три года на свой счет и теперь без долгов с очень хорошим кредитным рейтингом. В октябре 2016 года он даже был одобрен на ипотечный кредит в размере 130 000 долларов. «Вы можете себе представить? - говорит Холл. «Отказавшись от заимствования 500 долларов всего несколько лет назад, чтобы получить одобрение на кредит в размере 130 000 долларов США 00? «

Восстановление кредитного балла Холла было не случайно. У него есть план личного развития, план действий, основанный на осознании, ценностях, размышлениях, постановке целей и планировании личного развития. Это позволило ему разделить и завоевать области своей жизни, которые он хотел улучшить. Он начал погашать долг и начал получать образование в Интернете. В то же время он также работал над двумя рабочими местами, чтобы ускорить погашение долга. Он делал самооценки по пути отслеживания и измерения его прогресса.

Зал поощряет других платить свои долги и быть умными о деньгах. «Вы должны знать, когда сказать:« Я не могу позволить себе это прямо сейчас », и если вы входите в долги, делайте своевременные платежи!- говорит Холл. «Вы должны быть подотчетны, и вы должны быть честными с самим собой, потому что в конце дня ваш кредитный отчет определяет вас (с точки зрения силы заимствования) и доказывает вашу способность выплачивать долг, если предоставляется такая возможность , "

Узнайте больше о том, как Кредитный кунжут может помочь вам отслеживать свой кредитный рейтинг здесь.