Когда пришло время подписаться на Medicare, вам остается выбрать, остаться ли с оригинальной программой Medicare или выбрать один из планов медицинского страхования, предлагаемых в Medicare Advantage (часть C Medicare). В планах Medicare Advantage предоставляется одобренная Medicare частная альтернатива оригинальным Medicare (части A и B) и / или дополнительное страхование Medicare (Medigap). (Более подробно о различиях между Medicare Advantage и Medigap см .: Medigap Vs. Medicare Advantage: что лучше? ). В программе Medicare Advantage участвуют более 16 миллионов получателей Medicare (около 30% от общего числа) MA).

Если вы решили, что Medicare Advantage подходит именно вам, вот что вам нужно знать, чтобы выбрать лучший план.

Право на участие

Чтобы иметь право на участие в программе Medicare Advantage, вы должны:

• У вас уже есть Medicare Part A и Part B.

• Живите в зоне обслуживания плана Medicare Advantage, который вам нужен присоединиться.

• Не имеют терминальной стадии почечной болезни (ESRD).

Что включено

Все планы Medicare Advantage предусматривают эквивалентный охват Medicare части A и части B. Это включает в себя пребывание в больницах, квалифицированную сестринскую помощь, медицинское обслуживание на дому, посещение врача, амбулаторную помощь, скрининг, иммунизацию и лабораторные анализы. Единственное пособие в части A, которое не предоставляется, - это хосписная помощь. Тем не менее, охват по уходу за хосписами продолжается в разделе Medicare Part A - хотя другие преимущества части A предоставляются вашим планом Medicare Advantage.

Максимальный размер наличных средств ограничен Medicare Advantage. Предел варьируется в зависимости от плана и поставщика, но максимум составляет $ 6 700. Наконец, все планы Medicare Advantage включают общенациональный экстренный, срочный уход и диализ.

Что необязательно

Многие планы Medicare Advantage также включают покрытие Medicare по рецепту (часть D). В зависимости от плана другие услуги могут включать стоматологические, зрение, слуховые и оздоровительные программы. (Подробнее об особенностях Medicare Advantage см. В разделе Пять отличительных особенностей преимуществ Medicare. Подробнее о покрытии отпускаемых по рецепту лекарств в Medicare читайте Получение через Medicare Part D Maze.)

6 Типы планов

Ниже приведены шесть видов планов Medicare Advantage, из которых вы можете выбрать.

1. Планирование организации медицинского обслуживания (HMO) План HMO обычно требует, чтобы вы использовали врачей, больницы и другие услуги в сети плана. Он также часто предусматривает, что вы должны выбрать врача первичной медико-санитарной помощи (PCP) и получить реферал от вашего PCP, если вам нужно лечить специалиста. Планы HMO часто включают охват лекарствами по рецепту Medicare (часть D). Основное преимущество планов Medicare Advantage HMO заключается в том, что ваши издержки на карманные расходы, вероятно, будут ниже, чем в других планах Medicare Advantage.

2. План обслуживания HMO (HMO POS) План обслуживания HMO - это план HMO, который предоставляет некоторые услуги вне сети. Эта функция может быть особенно полезной для пожилых людей, которые зимуют в другом состоянии (снежные птицы) или часто путешествуют за пределами зоны покрытия сети своего текущего плана. Издержки на карманные расходы для планов POS HMO обычно выше, чем у обычных планов HMO.

3. Планы предпочтительной организации поставщика (PPO) В плане PPO Medicare Advantage вы можете использовать любого врача, поставщика медицинских услуг или больницу, но вы будете платить больше, когда вы используете врача или поставщика за пределами сети плана. Обычно вам не нужен реферал, чтобы обратиться к специалисту. Предоставление лекарств по рецепту обеспечивается большинством планов ППО. Однако, если вы присоединитесь к PPO, который не предоставляет этого покрытия, у вас нет возможности присоединиться к плану Medicare по рецепту (часть D).

В целом, планы PPO предоставляют больше преимуществ, чем оригинальный Medicare, но по более высокой цене. Кроме того, планы PPO несут более высокие издержки, чем планы HMO или HMO POS.

4. Планы Private Fee-for-Service (PFFS) Менее распространенный план Medicare Advantage - это план Private Fee for Service (PFFS). Планы PFFS не совпадают с оригинальными Medicare или Medigap. Эти планы заранее определяют, сколько они будут платить врачам, другим поставщикам медицинских услуг и больницам, а также сколько вы будете платить за лечение.

Хотя планы PFFS обычно позволяют вам обратиться к любому врачу, другому поставщику медицинских услуг или больнице, эти поставщики должны принять условия оплаты плана и согласиться на лечение. В некоторых планах PFFS есть сеть провайдеров, которые уже согласились всегда лечить членов плана. Вам не нужно выбирать PCP или получать реферал, чтобы увидеть специалиста в плане PFFS. Если вы присоединитесь к одному из этих планов, вы также можете обратиться к провайдеру вне сети, который согласен с условиями плана, но ваши личные расходы будут, вероятно, выше. Если ваш выбранный план PFFS не предусматривает охват препаратами по рецепту, у вас есть возможность присоединиться к плану лекарственного препарата Medicare.

5. Планы специальных потребностей (SNP) Еще один менее распространенный план Medicare Advantage - это план специальных потребностей (SNP). SNP ограничивают членство определенных групп людей. Выгоды предназначены для удовлетворения потребностей каждой из этих групп бенефициаров. Вы можете претендовать на участие в SNP, если вы:

• Живите в доме престарелых или нуждаетесь в сестринском обслуживании дома, или

. • Подходите как к Medicare, так и к Medicaid, OR

. • Имейте определенное хроническое или инвалидное состояние включая диабет, конечную стадию заболевания почек, ВИЧ или СПИД, хроническую сердечную недостаточность или слабоумие.

Услуги должны предоставляться членами сети SNP Medicare - за исключением чрезвычайных ситуаций, неотложной помощи или внезапной болезни или травмы. SNP должны предоставлять покрытие Medicare по рецепту лекарственного средства. В качестве члена SNP вы должны выбрать координатора PCP или специального опекуна, и вам необходимо обратиться к специалисту. Вы можете присоединиться к SNP в любое время.

Для тех, у кого есть как Medicare, так и Medicaid, вероятно, не будет затрат, связанных с тем, чтобы быть членом SNP. Другие будут платить среднюю базовую стоимость обычного плана Medicare Advantage.

6. План медицинского страхования (MSA) Конечным видом плана Medicare Advantage является план медицинского страхования (MSA). Планы MSA - это планы с высокой степенью франшизы, привязанные к банковскому счету. Они аналогичны планам Health Savings Account (HSA), предоставленным многими работодателями. Существует две части плана MSA по программе Medicare - страхование с высокой степенью франшизы и медицинский сберегательный счет. У вас есть гибкость в выборе медицинских услуг и поставщиков, и как только вы достигнете франшизы, регулярные услуги Medicare полностью покрываются. Однако планы Medicare Advantage MSA не распространяются на лекарственные препараты, отпускаемые по рецепту Medicare Part D.

Посетите Medicare. gov

Как только вы поймете состав всех шести типов планов Medicare Advantage, ваш следующий шаг - определить, какие планы доступны там, где вы живете. Посетите домашнюю страницу в Medicare. gov и нажмите кнопку, которая гласит: «Найдите планы на здоровье и лекарства. «Вас попросят перечислить любые лекарства, которые вы принимаете. Если вы не хотите этого делать, программное обеспечение будет предоставлять среднюю стоимость в конце. Лучше, однако, потратить время, чтобы перечислить ваши лекарства точно так же, как вы их берете, чтобы получить лучшее сравнение.

После того, как вы ответите на все вопросы, появится страница, в которой говорится: «Уточните результаты своего плана. «Нажмите на поле, чтобы увидеть« Планы здоровья Medicare с охватом лекарствами », а затем поле, в котором говорится:« Продолжайте планировать результаты. «Теперь вы будете на странице под названием« Результаты вашего плана ». «Здесь вы можете просмотреть и сравнить различные доступные вам планы Medicare Advantage. Существует несколько столбцов, содержащих информацию, которую вы можете использовать для сравнения.

• Оценочные годовые расходы на здравоохранение и наркотики: В этой колонке вы узнаете о годовой стоимости каждого плана медицинского обслуживания. Вы можете сравнить его с другими планами, а также с оригинальным Medicare, который будет указан в верхней части страницы. Хотя может показаться соблазнительным использовать общую стоимость в качестве единственного критерия, важно рассмотреть все факторы, прежде чем делать выбор.

• Общая звездная оценка: Medicare оценивает планы здравоохранения с любой ценой от одной до пяти звезд. Рейтинги включают в себя все: от удовлетворенности клиентов до качества обслуживания. Планы с четырьмя или пятью звездами получают дополнительные средства от правительства, что может указывать на более высокий уровень заботы или больше преимуществ для вас в качестве члена.

• Комиссионные и сопроводительные материалы: В этой колонке появляется короткая версия франшиз. Если вы нажмете на название плана, вы увидите более подробную информацию. Указанный ежегодный лимитный лимит - это самое большее, что вам придется платить каждый день в кармане.

• Сеть провайдеров: На странице сведений, ниже, заголовок под названием «Сеть провайдеров» сообщает вам, сколько врачей фактически принимают пациентов в этом плане. Эта информация важна, потому что, если вы вынуждены выйти из сети для обслуживания, в большинстве случаев вы будете платить больше.

• Дополнительное покрытие: В число планов Medicare Advantage входят стоматологическое, зрение и слуховой аппарат. Несколько (не многие) имеют общенациональное присутствие, что может быть важно для вас, если вы путешествуете или проводите часть года вдали от дома. Маленькие круги на деталях или на главной странице указывают, какие дополнительные покрытия предоставляются.

Звонок с вопросами

Информация о программе Medicare. gov не всегда завершен. Если вам нравится план, но не уверены, что он предоставляет конкретную услугу - например, общенациональное покрытие - позвоните по бесплатному номеру и спросите у провайдера. Если вы не знаете, какие вопросы задавать, когда вы звоните, Medicare Interactive имеет полезный обширный список.

После того, как вы определили, какой план лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете зарегистрироваться в Интернете или позвонить по телефону 1-800 MEDICARE. Вы также можете зарегистрироваться в выбранной вами страховой компании или через страхового брокера.

Нижняя линия

Проведите время на Medicare. gov и подключите свои особенности, включая лекарства, которые вы принимаете на регулярной основе, чтобы увидеть все доступные варианты в вашем регионе. Внимательно просмотрите эти параметры до выбора плана. Не забудьте проверить расходы, лекарства и доступные медицинские работники по выбранному вами плану против того, что вы можете получить с оригинальной программой Medicare, плюс план Medigap и Medicare Part D (только оригинальный Medicare не будет соответствовать охвату плана Advantage).

Как только вы планируете воспользоваться программой Medicare Advantage, обязательно зайдите в Medicare. gov каждый год в течение открытого периода регистрации. Термины могут измениться, и вам нужно посмотреть, есть ли у вас план, который вам нужен, - это еще лучший вариант для вас.