Вы поступили в Medicare, и вы быстро пришли к осознанию того, что оно не охватывает все, что вам нужно. Вы слышали о страховании от Medicare Supplement (Medigap), и вы думаете, может быть, вам нужен один из этих планов.

Но с чего вы начинаете, и самое главное, как вы выбираете хороший план?

Краткое описание Кто, когда и когда

Планы Medigap предназначены для заполнения «пробелов» Original Medicare. Премии для этих частных планов страхования в дополнение к тому, что вы платите за Medicare.

Кто: Не все на Medicare имеют право на покупку плана Medigap. В большинстве штатов лица моложе 65 лет не имеют права на участие. (Возможно, они находятся в Medicare в более раннем возрасте, потому что у них есть квалифицированная инвалидность, см. Какой возраст для участия в программе Medicare? для большего.) Более того, планы Medigap предназначены только для одного человека. Если ваш супруг имеет право на получение плана Medigap, он или она должны приобрести политику отдельно от вашей.

Что: Планы Medigap обозначаются буквами: A, B, C-G, K, L, M и N. Планы C-G имеют один набор основных преимуществ; планы A, B, K, L, M и N имеют другой набор. Для получения списка основных преимуществ для всех планов по письму перейдите в Medicare. гов. (Планы E и HJ больше не продаются, но текущим участникам, как правило, разрешено сохранять эти планы.)

Когда: Теоретически, вы можете приобрести план Medigap в любое время после регистрации в частях Medicare A и B, но лучше всего сделать свой выбор в течение шестимесячного периода регистрации Medigap, потому что это единственный раз, когда вы сможете претендовать на план без необходимости отвечать на медицинские вопросы. Приобрести план за этот период, и ваши премии могут быть выше - если вы даже застрахованы.

Как выбрать хороший план Medigap

Планы Medigap стандартизированы и регулируются федеральным законодательством и законодательством штата. Хотя все планы с одинаковыми буквами дают одни и те же основные преимущества, некоторые преимущества планов выходят за рамки этих основ. В штатах Массачусетс, Миннесота и Висконсин политика стандартизирована иначе, чем в других государствах.

Но прежде чем вы сможете начать созерцать буквы, у вас есть еще несколько решений. Ниже приведены четыре вопроса:

1. Что я могу себе позволить?

Ответ на этот вопрос означает рассмотрение всех стоимости плана (включая франшизу, доплаты и сострахование) в свете необходимых медицинских услуг, а также вашего ежемесячного бюджета. Большинство политик оцениваются так, что участники будут либо платить сейчас (более дорогая премия за более низкие доплаты и т. Д.), Либо платить позже (менее дорогая премия за более высокие выплаты и т. Д.). Ваша задача - определить, насколько это возможно, ваши медицинские расходы, и где и когда вы хотите потратить свои доллары.

2. Как провайдер оценивает (например, цену) политику и которая лучше для меня в краткосрочной и долгосрочной перспективе?

Политика, ориентированная на сообщества , оплачивает каждый член группы («сообщество») ту же сумму, независимо от возраста участника. Оцененные по возрасту политики оцениваются в соответствии с возрастом владельца политики на момент покупки и не увеличиваются с возрастом. (Однако премии могут увеличиваться из-за инфляции или других факторов.) Оцененные по рейтингу стратегии оцениваются в соответствии с возрастом владельца политики на момент покупки и могут увеличиваться по мере того, как владелец политики становится старше, или из-за инфляции или других факторов. Убедитесь, что вы знаете, как оценивается ваша политика.

3. Сколько мне нужно медицинское страхование?

У вас есть состояние, требующее регулярной медицинской помощи? Вы принимаете какие-либо поддерживающие препараты? Предлагает ли ваш врач или другой поставщик медицинских услуг лечение, которое вы намерены преследовать в ближайшие несколько месяцев? Помните об этом при выборе плана.

4. Какие носители, как известно, своевременно выплачивают претензии и предоставляют полезные услуги для клиентов?

В хороший день никто не хочет беспокоиться о страховании; когда вы больны, страховые сфафы - это последнее, о чем вам следует подумать. К счастью, есть несколько способов проверить потенциального поставщика страхования. Потребительские рейтинги оценили лучшие планы на 2015 год. Обратите внимание, что не каждая компания имеет лицензию на продажу страхования в вашем штате, но многие из них являются национальными.

Наконец, при необходимости найдите время, чтобы изучить жаргон; см. Введение в страхование: страхование здоровья . Не допускайте, чтобы слова, такие как сострахование, франшиза, доплата и лимит наличных денег, вы нивелировали. Обучайте себя и защитите свое здоровье и свой кошелек в процессе.

Где я могу найти лучшие планы в своем регионе?

К сожалению, это более сложный вопрос, чем вы думаете. Вот почему:

• Есть тонны планов.
• В отличие от планов Medicare и Medicaid, планы Medigap не оцениваются индивидуально ни одним агентством. Это, вероятно, потому, что есть тонны планов.
• Что лучше для вас может быть не лучшим для меня. Я старше и моложе тебя. У меня / нет медицинского состояния, требующего регулярного ухода. Я / нет на каких-либо поддерживающих препаратах. Вы получите картину.

Вместо того, чтобы искать этот «лучший план» в вашем регионе, сосредоточьтесь на поиске лучшего плана для ваших конкретных потребностей и потребностей, выпущенных стабильной компанией с хорошей репутацией для хорошего лечения клиентов.

Дополнительные ресурсы

Выбор плана медицинского обслуживания - любой план медицинского обслуживания - стал таким сложным делом, что всем нам нужна помощь. В вашем страховом отделе штата есть много информации о законах в вашем регионе. (Найдите здесь Департамент страхования штата).

Кроме того, Medicare. gov - отличный источник всех вещей Medicare, в том числе, как найти план Medigap в вашем регионе. Просто введите свой почтовый индекс и следуйте инструкциям.Также читайте Страхование Medigap: кому это нужно? для ответов на девять общих вопросов.

Для более личного внимания, не стесняйтесь обращаться к услугам квалифицированного страхового брокера. Страховые брокеры оплачиваются страховыми компаниями, и поскольку стоимость учитывается в страховых премиях, вы платите за услуги, даже если вы их не используете.

Рекомендации авторитетных и надежных источников всегда хороши, но вы также можете начать поиск своих брокеров через Национальную ассоциацию андеррайтеров здравоохранения (NAHU), которая предоставляет широкие возможности непрерывного образования для своих брокерских членов. Принимая решение по агенту, задавайте много вопросов и не задумывайтесь о том, чтобы передать кому-либо, кто сталкивается с ним, менее прямым, тщательным, терпеливым и знающим.

В нижней части

Medigap планирует оплатить медицинские расходы, не покрываемые Original Medicare, такие как доплаты, сострахование и франшизы, и являются важным источником защиты доходов для лиц, имеющих право на получение пособия в возрасте 65 лет и старше. Эти частные планы страхования регулируются государственным и федеральным законодательством и должны обеспечивать основные выгоды, хотя некоторые планы предоставляют дополнительные преимущества.

Лучший план для кого-то другого не может быть лучшим для вас планом, но каждый хороший план:

• предоставляет преимущества, которые вам нужны
• доступен по цене
• , поддерживается стабильной компанией с хорошей репутацией и эффективно оплачивать претензии и обеспечивать хорошее обслуживание клиентов.

Знакомство с общими условиями медицинского страхования и привлечение лицензированного квалифицированного брокера для оказания помощи в вашем выборе - это продуманные шаги по приобретению плана, который работает как для ваших краткосрочных, так и для долгосрочных потребностей. Более подробно читайте Medicare 101: вам нужны все 4 части? и Medigap против Medicare Advantage: что лучше?