У всех нас разные идеи о том, чего мы хотим для выхода на пенсию. Некоторые хотят уйти на пенсию рано, в то время как другие планируют более традиционный выход на пенсию. Независимо от типа выхода на пенсию, для этого требуется план. Пенсионное планирование ставит ваши цели и мечты в действие. Есть много отличных вариантов выхода на пенсию, из которых можно выбирать. Существуют индивидуальные пенсионные счета (IRA), планы 401 (k) и т. Д., Каждый из которых имеет разные варианты. На первый взгляд, казалось бы, не важно, какой пенсионный план вы выберете. Это не относится к делу. Чтобы максимизировать планирование выхода на пенсию, вам необходимо выбрать вариант учетной записи, который наилучшим образом подходит для ваших нужд.

Сохранять налоги в виду

Налоги являются важной частью планирования выхода на пенсию. Так же, как вы должны диверсифицировать свои инвестиции, вы хотите, чтобы вы были правильно диверсифицированы с точки зрения налогообложения. В некоторых случаях вы получаете налоговую выгоду в текущем налоговом году, хотя вы будете облагаться налогом после вывода средств на пенсию. В других случаях вы получаете налоговую выгоду при выходе, а не в текущем году. Когда вы сомневаетесь в том, что выбрать, поговорите с налоговым специалистом, чтобы определить, что лучше для вас. При этом налоги играют значительную роль в том, какой план 401 (k) вы выбираете для своего бизнеса. (Более подробно см .: Какой пенсионный план лучше? )

Традиционный 401 (k)

Традиционный 401 (k) является наиболее распространенным 401 (k), предлагаемым большинству сотрудников. Традиционный 401 (k), как и самонаправленная традиционная ИРА, позволяет вам в качестве сотрудника вносить взносы до уплаты налогов в каждый период оплаты. Служба внутренних доходов (IRS) позволяет вам вносить максимум 18 000 долл. США в год по состоянию на 2015 год и дополнительный догоняющий взнос в размере 6 000 долл. США, если вам 50 или более. Сумма, которую вы убираете, всегда является вашими деньгами и может быть перевернута в другие планы. Сумма совпадений с работодателем может быть вашей, хотя это зависит от их конкретного графика наложения.

Roth 401 (k)

A Roth 401 (k), точно так же, как самостоятельный партнер Roth IRA, позволяет вам как работнику делать взносы после уплаты налогов. Это позволяет вам воспользоваться налоговым преимуществом при выходе на пенсию. Roth 401 (k) был представлен в 2006 году как способ предоставить сотрудникам дополнительные возможности для пенсионных сбережений. Другие компании предлагают планы Roth 401 (k), особенно крупные компании. Хотя лимиты взносов совпадают с традиционными 401 (k), есть дебаты относительно того, что лучше. Обязательно сделайте домашнее задание, прежде чем выбирать между ними. (Подробнее см. Ниже: Введение в Roth 401 (k) .)

Solo 401 (k)

A Solo 401 (k), который также известен как Individual 401 ( k), является планом, предназначенным для владельцев малого бизнеса. План предназначен для предприятий без сотрудников или бизнеса, которыми управляют два супруга.Как и традиционный 401 (k), участники могут внести 18 000 долларов США в год, по состоянию на 2015 год. Одно из ключевых различий, разрешенных IRS, заключается в том, чтобы внести 25% компенсации, которая определяется вашим конкретным планом. Это создает возможность для владельцев малого бизнеса потенциально отложить значительную сумму денег для выхода на пенсию. Хотя они пропустили матч 401 (k), они могут убрать больше в этом плане. (Подробнее см. Ниже: Владельцы бизнеса: правила для квалифицированных пенсионных планов .)

Простой 401 (k)

Простой 401 (k), как и Solo 401 (k), разработан для малого бизнеса. Однако Simple 401 (k) предназначен для фирм со 100 или менее сотрудниками, которые в течение предыдущего года выплатили не менее 5 000 долларов США. Таким образом, этот план предназначен для небольших фирм с сотрудниками. Однако важно отметить, что фирма не может предлагать какой-либо другой вид пенсионного плана, если они предпочитают предлагать простой 401 (k). IRS позволяет сотрудникам вносить взносы в размере 12 500 долл. США в год, начиная с 2015 года, до простого 401 (k). Те, кто в возрасте 50 лет и старше, могут вносить дополнительные 3 000 долларов США в год. (Подробнее см. Ниже: Параметры плана выхода на пенсию для владельцев малого бизнеса .)

Нижняя строка

При выборе плана 401 (k) есть много вещей, которые следует учитывать. Если вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам нужно заранее спрогнозировать, будете ли вы когда-либо иметь сотрудников. Для индивидуума вам нужно определить, как налоги влияют на ваше решение. Не спешите выбирать план 401 (k), чтобы вы могли наилучшим образом позиционировать себя для выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Лучший пенсионный счет для вас .)