Кредитная линия домашнего капитала (HELOC) часто рассматривается как отличный способ получить доступ к денежной стоимости дома для других средств. При использовании глупо, HELOCs может быть плохой, хотя это не значит, что вы должны полностью их отписать.

HELOC могут предоставить несколько привлекательных преимуществ, которые включают уклонение от уплаты налогов, потенциально более низкие ставки и способность вырабатывать деньги, которые вы вкладываете в них. Используемые разумно, HELOC могут предоставить вам лучшее финансовое положение, используя ваш дом.

Если вы рассматриваете HELOC, вот некоторые из лучших способов получить максимальную отдачу от этого. (Подробнее см. Ниже: Кредитная линия для собственного капитала: 4 способа рефинансирования. )

Улучшение вашего дома

Модернизация вашего дома может быть дорогостоящей, и многие обращаются к HELOC для финансирования обновлений , Важно учитывать, однако, если обновление добавит фактическое значение в дом. Во многих случаях ваши обновления повысят ценность, но они варьируются от проекта к проекту.

Более дорогие обновления, такие как кухня или главная ванная комната, - лучшие способы повысить ценность вашего дома. И для того, чтобы легко справиться с десятками тысяч долларов, HELOC может быть единственным вариантом для многих. Результатом может быть более высокая стоимость перепродажи для вашего дома. Сначала вы должны определить рентабельность инвестиций (ROI), чтобы увидеть, сможет ли HELOC вывести вас в более выгодное финансовое положение. Поскольку верхние обновления ROI могут восстанавливать 70% -80%, это, по сути, является одним из лучших способов использования HELOC.

Оплатить долг

Еще одно популярное использование HELOC - погасить задолженность. Во многих случаях это имеет смысл. Вы имеете право на более низкую ставку, чем ваша кредитная карта или другой потребительский долг, и вы получаете налоговую вычету. Но это работает только в том случае, если вы изменили поведенческую проблему за задолженность в первую очередь. «HELOC не следует использовать для консолидации задолженности, если долг постоянно повторяется или, вероятно, будет долгосрочным», - сказала Бруна Мэймадж, менеджер филиала в Webster Bank.

Консолидация задолженности - отличная вещь, если вы намерены остаться долгом на долгий срок. Жертвовать вашим домом без этого обязательства является рискованным предложением. Кейси Флеминг, автор книги The Loan Guide: как получить наилучший ипотечный кредит , добавил: «Хотя процентная ставка и платежи ниже, большинство людей платят только новый минимальный платеж и фактически платят БОЛЬШЕ проценты по их в результате ».

Если говорить, что более низкие тарифы, доступные с помощью HELOC и другим традиционным методом, могут привести к значительной экономии для домовладельца. Домовладельцы получают двойную экономию, когда получают пожизненную экономию от вычета налогов, что делает ее хороший вариант для рассмотрения. (Для смежных чтений см .: Кредиты на покупку собственного капитала: что вам нужно знать и Защитите себя от мошенничества HELOC. )

Повышение вашего дохода

Возможно, вы захотите вернуться в колледж или дополнительно финансировать свой малый бизнес, чтобы увеличить свой доход. Оба предложения могут быть довольно дорогими, но предлагают отличный способ улучшить свой потенциал зарплаты, который принесет пользу вам в долгосрочной перспективе. Это потребует работы с вашей стороны; вы можете обнаружить, что студенческий кредит или кредит для малого бизнеса могут обеспечить более высокие ставки.

Однако, если HELOC обеспечивает более высокую скорость, и он не будет чрезмерно использовать вас, это будет лучший вариант для рассмотрения. Как и ремонт дома или погашение долга выше, увеличение вашего долгосрочного дохода существенно может быть большим использованием HELOC.

Итог

Когда он используется глупо, кредитная линия собственного капитала может быть разрушительной для домовладельца. Но когда они используются с правильным отношением и целью, HELOC могут поставить вас в гораздо более выгодное финансовое положение, чем другие, более традиционные варианты.