Америка переживает кризис выхода на пенсию. Впервые в истории целое поколение сталкивается с реальной возможностью того, что оно может пережить свои пенсионные сбережения. Бэби-бумеры наслаждались уровнем достатка, свободы и безопасности на протяжении большей части своей жизни, о которых только мечтали предыдущие поколения. Но теперь пришло время заплатить пипецу. Исследование, проведенное Allianz Life Insurance Company из Северной Америки несколько лет назад, отражает пессимистическое отношение к отставке многих бумеров, которые чувствуют себя неготовыми.

Результаты исследования

Исследование Allianz показало, что более 90% респондентов считают, что в Америке наблюдается умеренный или серьезный кризис выхода на пенсию, и 100% из них с более низкими доходами чувствовали это. Половина тех, кто в возрасте 44-54 лет сказал, что они чувствуют себя не готовыми к отставке, и задавались вопросом, когда или даже если они вообще могут уйти в отставку. Только четверть из них с более низкими доходами заявили, что они чувствовали себя финансово подготовленными к выходу на пенсию. Почти 60% респондентов были обеспокоены тем, что их сбережения будут неадекватными, а почти половина обеспокоена тем, что их яйца гнезда не смогут покрыть свои основные расходы на проживание. Этот страх был более 75% из тех, кто имел более низкие доходы. (Подробнее см. Ниже: Экономия на выходе: насколько это достаточно? )

Одним из наиболее показательных результатов в этом исследовании было то, что почти четыре пятых респондентов в возрасте 44-54 лет заявили, что они больше боятся отживать свой доход, чем от смерти, и этот процент был немного выше для тех, у кого есть дети или другие иждивенцы. Сорок до 60% всех респондентов также испытывали серьезные сомнения в том, что они получат доход от социального страхования.

Конечно, результаты этого исследования возникли после кризиса субстандартного ипотечного кредитования в 2008 году, и отношение респондентов сформировалось соответствующим образом. Исследование опрошено среди респондентов, задающих вопрос о том, что они теперь хотят от своих инвестиций, и следующий список характеристик оценивается в порядке их популярности: (Более подробно см .: Планирование выхода на пенсию в меняющемся мире .)

1. Стабильный, предсказуемый уровень жизни в отставке
2. Гарантированный поток дохода на всю жизнь
3. Гарантированный не потерять ценность
4. Защитить от падения рынка
5. Не думать, стабильно, предсказуемо

Аннуитет Решение

Хотя они этого не осознавали, Бумеры описывали точные характеристики аннуитета с факторами, которые они перечисляли. Аннуитеты могут обеспечить гарантированный доход на всю жизнь без риска для принципала и безопасности от рыночных потерь. Существует несколько типов этих контрактов, но те, кто хочет начать получать доход, теперь могут приобрести немедленный аннуитет, который начнет платежи в течение одного года с момента покупки контракта.Этот автомобиль рассчитает ежемесячную выплату, основанную на ожидаемой продолжительности аннуитета (или общей продолжительности жизни для супружеских пар), которая будет выплачена до смерти, даже если аннуитет собирает больше, чем всю сумму контракта плюс его заработок.

Аннуитеты изначально были предназначены для защиты от пенсионного страхования или для того, чтобы избежать ваших сбережений. Эти уникальные инструменты также, как правило, освобождаются от завещания и кредиторов, и у них есть несколько различных вариантов выплаты, включая единую и совместную жизнь (как упоминалось ранее) или единую или совместную жизнь с определенным периодом, например, 20 лет. Это гарантирует, что, если аннуитет (ы) умирает (-ы), прежде чем получать платежи за 20 лет, получатель получит баланс. (Подробнее см. Ниже: Что такое аннуитет долголетия? )

Нижняя линия

Исследование, проведенное Allianz в результате кризиса субстандартного ипотечного кредитования, ясно показывает, что большой процент Американцы ищут гарантированный пенсионный доход, который будет продолжаться до тех пор, пока они будут. Немедленные аннуитеты могут обеспечить именно то, что они хотят во многих случаях, а также предлагают другие преимущества, такие как рост отложенного налога. Для получения дополнительной информации об аннуитетах и ​​о том, как они могут вам помочь, обратитесь к своему финансовому консультанту. (Более подробно см .: Лучше для выхода на пенсию: дивидендные акции или аннуитеты? )