Финансовое злоупотребление пожилыми людьми и пожилыми людьми - финансовые мошенничества, которые нацелены на эту демографическую ситуацию, - это растущая эпидемия в Америке, но имеется недостаточная и неполная информация о масштабах этой проблемы. Одна из причин заключается в том, что многие случаи не сообщаются, другая причина заключается в том, что многие из жертв в некоторой степени подвержены когнитивным нарушениям.

Чтобы проиллюстрировать это: Американская ассоциация юристов считает, что каждый десятый американцы старше 60 лет каждый год испытывают какое-то финансовое насилие. Однако, по данным Национального центра по борьбе с пожилыми людьми, фактически зарегистрировано только одно из 45 таких случаев.

Какими бы ни были цифры, есть шаги, которые вы и ваша семья можете предпринять, чтобы помочь избежать серьезных финансовых злоупотреблений. Читай дальше. (Для смежных чтений см .: Старейшие мошенничества: как финансовые консультанты могут защитить клиентов. )

Как это происходит

Насилие в отношении финансовых старших должно иметь множество форм: подозрительные чеки незнакомым людям или другим лицам, которые обычно не будут получать деньги от этого человека. Он также может принимать форму пожертвований на фиктивную или подозреваемую благотворительность и проявлять себя как признаки финансового стресса у индивидуума, когда их не должно быть.

Финансовые мошенничества становятся все более изощренными каждый день. Некоторые из них привязаны ко времени года или события, такие как праздники, предвыборный сезон и, конечно же, налоговый сезон. Некоторые из них связаны с безумным телефонным звонком к высокопоставленному гражданину, при этом звонящий говорит, что внук находится в беде и что ему или ей нужны деньги, которые следует предоставить или подключить к вызывающему.

Как помочь предотвратить это в вашей семье

Проведение собрания семьи от имени стареющего родителя может быть ответом. Сядьте с любимым человеком и убедитесь, что вы и он / она справились со всеми финансовыми делами. Вот список вопросов, которые вы должны прикрыть:

• Где они банки?
• Есть ли кто-то в банке, с которым у них есть регулярный контакт?
• Какие ежемесячные обязательства у них есть?
• Кто оплачивает свои счета?
• Они все еще способны управлять своими финансовыми делами?
• Кто их финансовые консультанты?
• Есть ли у них бухгалтер?
• Получают ли они регулярные платежи из пенсии, социального обеспечения или аннуитета? Где эти платежи депонированы? Прямая установка депозита? (Более подробно см .: Финансовое мошенничество, предназначенное для пожилых людей. )

Что касается других людей, у которых может быть какой-то финансовый контакт с вашим близким:

• Ваш любимый человек обещал заплатить деньги кому-либо в моде, которые могут считаться подозрительными?
• Есть ли кто-то, возможно, сторонний опекун, который, как вы подозреваете, может получить от них финансовое преимущество?
• Какой тип доступа или доверенность делает их финансовый консультант по их счетам?

Как минимизировать свои шансы

Если вы все еще способны управлять своими финансовыми делами, постарайтесь сделать все просто. Знайте, какие у вас финансовые счета. Рассмотрите возможность консолидации как учетных записей, когда имеет смысл это сделать.

Храните хорошие записи и показывайте родственника или доверенного друга, где дела обстоят, если вы становитесь недееспособным. Это может быть супруг, ребенок или другой родственник или доверенный друг. Согласно Allianz Life, когда пожилые люди обсуждают финансы с другом, членом семьи или доверенным специалистом, они значительно чаще принимают превентивные меры для предотвращения финансовых злоупотреблений.

Дополнительная помощь, онлайн

В соответствии с историей Инвестиционные новости «Fidelity Clearing & Custody сотрудничает с EverSafe, которая контролирует финансовые счета и кредитные отчеты пожилых людей и предоставляет предупреждения о любой подозрительной деятельности. Программа Fidelity предназначена для решения преобладающей тенденции в США, по словам Дэвида Кентера, исполнительного вице-президента по управлению практикой и консалтинга в Fidelity Clearing & Custody. «(См. Следующие статьи: Лучшие советы по защите пожилых клиентов. )

В статье говорится:« Когда клиенты, кредитная карточка и инвестиционные счета связаны в программе EverSafe, обзоры фирмы последние 90 дней истории для подозрительной деятельности и ежедневные проверки счетов. Fidelity предлагает EverSafe доступ к консультантам с 20-процентной скидкой на ежемесячную абонентскую плату, которая колеблется от 7 долларов США. От 99 до 22 долларов. 99 на основе разных уровней обслуживания. Некоторые консультанты рассматривают возможность включения службы в свое консультативное предложение, поглощая стоимость как часть более целостного пакета, сказал г-н Кантер. «

Кажется, что эта услуга, по крайней мере концептуально, имеет смысл для хранителей, таких как Fidelity, и для финансовых консультантов, пытающихся защитить стареющих клиентов. Мы живем в эпоху, когда члены семьи не могут жить в непосредственной близости от своих старших родственников. Добавьте к этому риски, которые создает технология с точки зрения мошенничества - программы такого типа могут иметь смысл для многих клиентов.

Как и в случае с любым продуктом или услугой, предлагаемой клиенту, финансовому консультанту необходимо полностью проверить услугу и определить, что это хорошая рекомендация для клиентов.

Итог

Старейшее финансовое злоупотребление - это растущая эпидемия, и финансовые консультанты должны находиться на передовой линии обороны, чтобы помочь пожилым клиентам защитить себя. Работа с семьями этих клиентов, вероятно, необходима для смягчения таких рисков. (Для смежных чтений см .: «Финансовый старейшина», злоупотребляющий экономическим спадом. )