Пособие супруга социального обеспечения предоставляет возможность вдове или вдове покрытого работника, когда они умирают. Максимизация этого пособия для мужа или жены важна, но чаще для жены, поскольку женщины часто имеют тенденцию жить немного дольше, и мужчины часто являются более высокооплачиваемыми работниками многих пар. Будучи финансовым консультантом вашего клиента, помогая обеспечить, чтобы клиентские пары делали все возможное, чтобы максимизировать пользу потенциального оставшегося в живых, является частью хорошего финансового планирования, которое вы для них делаете.

Как это работает?

Когда один из супругов умирает, их выплаты по выплатам прекращаются, что может вызвать немедленную проблему с финансовыми и денежными потоками, если их выгода значительно больше, чем у выжившего супруга. Выгода от социального спасения может смягчить удар. Выживший супруг имеет возможность воспользоваться большей выгодой или выгодой для оставшихся в живых, если это приведет к более крупным платежам. Это включает в себя любые расходы на проживание, полученные покойным супругом по пути. (Подробнее см. Ниже: Как помочь женщинам перемещаться по социальному обеспечению .)

Если супруг с более высоким доходом ждет записи до тех пор, пока не достигнет своего полного возраста выхода на пенсию (FRA), который в настоящее время составляет 66 для тех, кто родился до 1960 года, или помимо пособия по случаю потери кормильца, основанного на учете их доходов, значительно увеличивается ,

В то время как файл и приостановление с ограниченной заявкой, заявляющей стратегию для пар, ушли, по-прежнему важно координировать подачу заявки на замужних клиентов. Мужчины часто являются более высокооплачиваемыми работниками, и если это так, желательно, чтобы они подождали как можно дольше, чтобы подать на их пособия, чтобы максимизировать выживание, если они умрут в первую очередь.

Кто имеет право?

Во время вашей смерти ваш нынешний супруг может получить пособие по случаю потери кормильца, как описано выше. Кроме того, бывший супруг может также получить пособие по случаю потери кормильца. В некоторых случаях выжившие незамужние дети и зависимые родители также могут получить пособие по случаю потери кормильца. Единовременный платеж также может быть доступен для оставшегося в живых супруга или детей-иждивенцев. (Для смежных чтений см .: Как пособия на пособие для социального обеспечения? )

Какая польза?

Выживший супруг может получить пособие по случаю потери кормильца, основанное на записи заработка покойного супруга, еще в возрасте 60 лет. Доля пособия покойного супруга, которую они могут получить, варьируется следующим образом:

• Если вдова или вдовец достигли своей ОЛР, они получат 100% пособия покойного супруга.
• Если вдова или вдовец находятся между 60 годами и их ОЛР, они получат от 71.От 5% до 99% от их умершего супруга.
• Если вдова или вдовец отключены и в возрасте от 50 до 59 лет, они получат от 71,5% пособия покойного супруга.
• Если вдова или вдовец ухаживают за ребенком-иждивенцем в возрасте до 16 лет, они получат 75% пособия покойного супруга.
• Ребенок в возрасте до 18 лет (или 19 лет, если он еще учится в старшей школе или начальной школе) или инвалид, получит 75% пособия умершего родителя.
• Зависимые родители умершего работника, которые в возрасте 62 лет и старше, получат 82. 5% от пособия работника для одного родителя и 75% каждый, если есть два оставшихся в живых. (Подробнее см. Ниже: Руководство по социальным пособиям в зависимости от социального обеспечения .)

Льготы для бывшей супруги

Бывший супруг может получить пособие по случаю потери кормильца после смерти бывшего супруга, если брак длились не менее 10 лет, в настоящее время они либо не состоят в браке, либо не вступают в повторный брак только после 60-летнего возраста. Если бывший супруг ухаживает за ребенком умершего бывшего супруга, которому не исполнилось 16 лет или нет, должны соответствовать требованиям продолжительности брака.

Те же секс-пары

После решения Верховного суда в июне 2015 года однополые пары теперь имеют право на получение таких же пособий по социальному обеспечению, что и гетеросексуальные пары, даже в государствах, которые ранее не признавали законность однополых браков. Некоторые детали по-прежнему находятся в движении, а оставшиеся в живых из однополых браков и гражданских союзов находятся в состоянии неопределенности, что может занять некоторое время для решения. (Подробнее см. Ниже: Как работают пособия по случаю потери кормильца? )

Финансовые консультанты, работающие с однополыми парами, и особенно если один из супругов умер, должны посоветовать и работать с оставшимся в живых супругом чтобы подать на пособие по случаю потери кормильца так же, как если бы это была гетеросексуальная пара. Это поставит их в выгодное положение, когда будут решены вопросы, связанные с государствами, которые не признают эти браки и юридические гражданские союзы. К сожалению, пока не существует графика для этой резолюции.

Практический результат

Планирование выхода на пенсию для супружеских пар должно включать план максимизации не только пожизненного пособия по социальному обеспечению, но также пособия по случаю потери кормильца для супруга, чьи доходы и выгоды могут быть намного ниже, чем у других супругов. Кроме того, советники должны понимать правила, связанные с преимуществами оставшихся в живых, для различных ситуаций, чтобы они могли обеспечить руководство, необходимое для разведенных клиентов, однополых пар и других иждивенцев клиентов. (Дополнительные сведения см. В разделе Как помочь клиентам с социальным обеспечением .)