У вас и вашего супруга есть выбор, когда нужно требовать пособия по социальному обеспечению. В большинстве случаев ожидание файла может увеличить ежемесячную проверку. Тем не менее, выбор, когда делать файл, сопряжен со сложностью. Вот как максимально увеличить пособие по социальному обеспечению в связи с новым законодательством.

Почти два года назад Закон о бюджете на двухпартийном к 2015 году закрыл несколько сочных супружеских лагерей социального страхования. Правительство ликвидировало план «претензий дважды» или «подать и приостановить», который позволил некоторым женатым лицам получить пособие по социальному обеспечению в полном пенсионном возрасте, в то же время увеличив максимальную сумму своего пенсионного пособия до его утверждения. Изменения в социальном обеспечении были приняты, чтобы исключить возможность для некоторых замужних людей (только) получить один вид пособия и заработать бонус за отсрочку другой выгоды.

Сроки множественных выплат или «Предполагаемое заполнение»

SSA. веб-сайт gov объясняет, что теперь, если вы имеете право на получение супружеских супругов (или разведенных супругов), а также пособия, основанные на вашей собственной записи, вы должны подать заявку на оба преимущества сразу. Когда вы подаете заявку, администрация социального обеспечения наделяет вас более высокой выгодой. Даже если вы начнете получать пособие по выходу на пенсию и впоследствии получите право на получение супружеской выгоды, вы будете «считаться» подавшим заявку на обоих, как только вы будете иметь право на получение пособия. (Супружеская выгода, между прочим, составляет половину пособия, получаемого рабочим супругом, и была первоначально разработана в предположении, что супруга-одиночка и рабочий супруг вместе собирают в полтора раза больше рабочего супруга выгода.)

Оговорка нового закона заключается в том, что, чтобы требовать супружескую выгоду, ваш супруг должен уже собирать свою выгоду. Вдовы (er) s и разведенные освобождаются от этого положения. (И вдове (er) s все еще может получить пособие по случаю потери кормильца - 100% от пользы их покойного супруга - сначала и их собственное преимущество позже, должно быть, выше).

Посмотрим, как все это разыгрывается.

Джессика и Джейсон оба возраста 66 лет (они достигли «полного пенсионного возраста» в течение своего года рождения) и продолжают работать. Джессика, которая взяла тайм-аут для воспитания детей, надеется собрать супружескую выгоду в возрасте 68 лет. Джейсон планирует работать до 70 лет, когда он сможет претендовать на максимальную пользу. Раньше Джейсон мог «подать и приостановить» свою заявку, открыв путь для Джессики, чтобы собрать свою супружескую выгоду, удерживая при подаче на него, пока он не достиг 70. Теперь у Джейсона есть выбор: он может подать за менее чем - максимальная выгода, когда Джессика достигает 68 лет, чтобы Джессика могла претендовать на супружескую выгоду. Или он может удержаться до 70, но потом Джессике тоже придется подождать.(Джейсон может продолжать работать даже после того, как начал собирать Социальное обеспечение, кстати, как и Джессика.)

Вот еще один пример: Карен перешел в 62 года в январе 2016 года, а ее мужу Кевину исполнилось 65 лет. Они оба работали достаточно долго, чтобы заработать пенсионное пособие по социальному обеспечению. Когда Карен достигает своего полного пенсионного возраста, в марте 2020 года она планирует подать за пособия. К тому времени Кевин уйдет в отставку, поэтому Карен будет иметь право на супружескую выгоду, а также свою собственную. Она должна подать оба пособия одновременно и не может подавать только на получение супружеской выгоды, чтобы отложить подачу заявки на ее выход на пенсию. В этот момент она получит самую высокую пользу.

Для некоторых пожилых работников существует небольшая оговорка к новому закону, ограниченной стратегии.

Ограниченная стратегия: приносить супружеские привилегии и задерживать свои собственные

Если вы родились в 1953 году или ранее, ограниченная стратегия может предоставить вам дополнительные пособия по социальному обеспечению. Ограниченная стратегия или ограниченное приложение «scope» информируют Social Security о том, что вы не претендуете на все преимущества, на которые вы имеете право. Любому в этой группе разрешается, при полном пенсионном возрасте, выбирать только супружеские выгоды. Пока вы заявляете о супружеских преимуществах, ваши собственные преимущества продолжают расти. В возрасте 70 лет вы можете переключиться и получить больше пособия по социальному обеспечению на основе собственной учетной записи.

Если вы являетесь вдовой, вдовой или оставшимся в живых умершим бывшим супругом, вы можете подать ограниченное заявление до полного возраста выхода на пенсию, сначала воспользовавшись пособиями по выживанию и вашими личными выгодами позже, если они будут выше. Крайний срок 1953 года не влияет на вас, но вы должны быть в возрасте 60 лет, если вы не инвалид или не заботитесь о детях покойного работника (в этих случаях применяются более ранние возрасты и другие правила).

В случае Карена и Кевина, если Карен родилась в 1953 году или ранее, она могла бы потребовать ее супружескую пенсию в полном пенсионном возрасте (с тех пор, как Кевин уйдет на пенсию), а затем подождал до 70, чтобы получить большую максимальную выгоду она заработала бы за свой счет. Подробнее см. Альтернативные стратегии для файла и приостановки .

The Bottom Line

По мере приближения выхода на пенсию пришло время исследовать, когда требовать пособия по социальному обеспечению. Изучите ресурсы, имеющиеся в SSA. gov, а также другие достоверные источники. Офис социального обеспечения доступен для консультаций по телефону или лично для ответа на любые вопросы. Кроме того, Калькулятор социального обеспечения - это помощь будущим пенсионерам в планировании будущего. Попробуйте различные сценарии, чтобы узнать, какой из них максимизирует общую социальную выгоду семьи. Подробнее см. Новые правила социального обеспечения: как настроить .