Взаимные фонды могут быть отличным дополнением к портфелям ваших клиентов, но многие люди, особенно те, кто новичок в инвестировании, не знакомы с паевыми инвестиционными фондами или тем, что они влекут за собой. Предоставление информации о преимуществах взаимных фондов и о том, как конкретные продукты могут помочь вашим клиентам выполнить свои инвестиционные цели, поможет вам продать взаимные фонды даже самым скептическим инвесторам.

Автоматическая диверсификация

Первое преимущество взаимных фондов, которое вы должны подчеркнуть, - это невероятная диверсификация, которую они предлагают. Объясните, как диверсификация помогает вашим клиентам избежать катастрофических потерь и защищает портфели во время экономических потрясений, распространяя общие инвестиции на несколько различных видов активов в разных отраслях.

Чтобы создавать оптимально диверсифицированные портфели самостоятельно, вашим клиентам необходимо будет инвестировать в широкий спектр различных ценных бумаг из разных секторов. Для достаточно диверсифицированного портфеля для самостоятельного управления требуется огромное количество исследовательского и инвестиционного капитала. Даже с вашей помощью при выборе выгодных активов ваши клиенты будут искать значительные расходы на торговые комиссии и транзакционные сборы. Паевой фонд предоставляет акционерам автоматическую диверсификацию либо по отраслям, либо в рамках одного сектора. Взаимные фонды позволяют вашим клиентам выбирать комбинацию ценных бумаг с высоким уровнем риска, высокодоходных ценных бумаг и стабильных активов роста для распространения своего риска и получения выгоды от обоих типов инвестиций.

Настройка

Помимо диверсификации, наибольшее преимущество взаимных фондов - это практически бесконечные сорта, что делает относительно простой поиск средств, которые соответствуют потребностям ваших клиентов. По мере того, как вы обсуждаете преимущества взаимных фондов с вашими клиентами, задайте конкретные цели инвестиций и оцените допуски к риску ваших клиентов. Четкое понимание этих двух факторов определяет, какие средства вы рекомендуете, и может означать разницу между успешными инвестициями и очень неудовлетворенными клиентами.

Если ваши клиенты хотят сохранить свои первоначальные инвестиции и им удобны скромные фиксированные нормы прибыли, укажите их на фонды денежного рынка или фонды облигаций, которые инвестируют в высокорентабельный долгосрочный долг.

Если они в первую очередь сосредоточены на быстром увеличении прибыли, расскажите о фондовых фондах, которые могут предложить наилучшие шансы на скорейшую прибыль. Обсудите повышенный риск потери, который сопровождает агрессивно управляемые высокодоходные фонды, чтобы ваши клиенты знали, что высокие прибыли не приходят без цены.

Если регулярный доход от инвестиций является основной целью ваших клиентов, обсудите преимущества дивидендных средств, которые инвестируют в дивидендные акции и процентные облигации.Объясните, что различные фонды могут предлагать постоянный годовой доход из разных источников в зависимости от толерантности к рискам ваших клиентов.

Доступ к высокоценным активам

Взаимные фонды объединяют инвестиции тысяч акционеров, поэтому они могут инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, которые могут быть хорошо из диапазона цен ваших клиентов, если они инвестировали в них индивидуально. Это позволяет вашим клиентам извлекать выгоду из роста и выплаты дивидендов крупным биллинговым активам, таким как компания Coca-Cola и Costco Wholesale Corporation, не требуя огромных объемов капитала, необходимых для приобретения какого-либо существенного холдинга в любой компании.

Доступность и ликвидность

Взаимные фонды гораздо более доступны для среднего инвестора, чем активы, в которые инвестируют паевые инвестиционные фонды. Сделайте математику и покажите своим клиентам, как паевые фонды позволяют им инвестировать в те же активы, что и Уоррен Баффет, не имея его чистой стоимости.

Открытые фонды позволяют вашим клиентам в любое время ликвидировать свои запасы; ваши клиенты могут легко получить доступ к этим долларам, когда они им понадобятся. Кроме того, многие фонды позволяют вашим клиентам устанавливать графики выплат, чтобы они могли ликвидировать часть своих активов в определенные дни каждый месяц, квартал или год, обеспечивая регулярный инвестиционный доход.

Профессиональное управление

Взаимные фонды управляются профессионалами, чья карьера полностью вращается вокруг прибыли для акционеров. В то время как ваша роль по-прежнему помогает вашим клиентам выбирать правильные активы, инвестиции в паевые фонды возвращают еще одного солдата в инвестиционные армии ваших клиентов. Вы помогаете своим клиентам выбирать взаимные фонды, которые наилучшим образом отвечают их потребностям, а менеджер фонда гарантирует, что ваша рекомендация окупается.

Легкое возвращение

Преимущество профессионального управления напрямую связано со следующим преимуществом взаимных фондов: без усилий. Первоначально, конечно, есть некоторые проблемы, связанные с выбором правильного фонда. После внесения инвестиций ваши клиенты могут по-настоящему сесть и посмотреть, как возвращается их доход, зная, что управляющие фондами работают над тем, чтобы средства были прибыльными. Пока они не готовы продать свои акции, для вас и ваших клиентов мало что нужно сделать, кроме отслеживания эффективности фондов и чистой прибыли.

Если ваши клиенты склонны самостоятельно управлять своими портфелями, укажите количество исследований и ежедневное участие, которые потребуются для управления таким широким спектром активов самостоятельно.

Честность

Даже если у вас нет фидуциарной обязанности для ваших клиентов, вы должны действовать так, как если бы вы это делали. Будьте честны с вашими клиентами в отношении некоторых менее привлекательных аспектов взаимных фондов, чтобы они были полностью информированы, когда принимали решение. Главным из этих недостатков являются возможности увеличения налогов и ежегодных расходов.

Поскольку у вас уже должно быть четкое представление о том, какие типы средств соответствуют потребностям ваших клиентов, поговорите с ними о типичных расходах, связанных с этими типами инвестиций.Например, если они ищут высокодоходные фонды с активными управляющими фондами, объясните, что увеличение торговой активности, вероятно, будет означать более высокие коэффициенты расходов.

Обсудите налоговые последствия их инвестиционного выбора. Хотя любой вид инвестиций в какой-то степени повлияет на налоговые обязательства ваших клиентов, укажите влияние конкретных видов средств, которые они рассматривают. Например, если они рассматривают дивидендные фонды, обсуждают налогообложение дивидендных доходов и то, как инвестирование средств, использующих стратегию покупки и удержания, может уменьшить налоговое обязательство, выплачивая квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по ставке прироста капитала, а не как обычный доход.

Избегайте рекомендовать продукты на основе обещания комиссий или других преимуществ. Всегда направляйте своих клиентов на продукты, которые наилучшим образом отвечают их конкретным потребностям, независимо от того, какая фирма предлагает их.

Знать, когда говорить нет

Будучи финансовым консультантом, требуется тонкий баланс амбиций и реализма. В то время как взаимные фонды отлично подходят для широкого круга инвесторов, прислушайтесь к признакам того, что такой тип инвестиций может не соответствовать инвестиционному стилю ваших клиентов. Если вашим клиентам нравится играть активную роль в том, как и когда их деньги инвестируются, взаимные фонды могут быть не для них. В то время как профессиональное управление взаимными фондами является огромным преимуществом, оно также удаляет инвесторов из повседневной механики инвестиций. Убедитесь, что ваши клиенты довольны тем, что доверяют свои инвестиции кому-то другому и лишают какой-либо контроль над распределением активов и торговой стратегией.