В течение последних двух лет индустрия финансовых услуг испытала множество технологических изменений со взрывом robo-advisors и мобильных приложений. За короткий период эти новые технологии привлекли миллиарды долларов в активах под управлением и на миллиарды больше в венчурном капитале, поскольку инвесторы делают ставку на их светлое будущее. Большинство советников могут быть знакомы с Betterment или Mint. com, но чатботы - это менее понятные явления.

В этой статье мы рассмотрим, почему chatbots могут играть все более важную роль в финансовых услугах. (Более подробно см .: Чатботы: будущее банковских финансовых консультаций? )

Что такое чаты?

Чатботы - это просто технологии, которые облегчают общение между компаниями и потребителями. Например, персональный финансовый чат может предложить отказаться от покупки кофе на пару дней, чтобы догнать пенсионные взносы за месяц. Цель состоит в том, чтобы помочь потребителям лучше принимать финансовые решения, вставляя в подходящие моменты в повседневной жизни, а не пытающиеся строить привычки во время ежеквартальных или ежегодных встреч.

Большинство чатботов сосредоточены на Facebook Messenger и платформах iOS Messages, которые недавно открыли двери сторонним разработчикам. Финансовые консультанты и другие компании могут разрабатывать чаты для автоматического ответа на потребительские вопросы через простой и интуитивно понятный интерфейс чата. Например, финансовый советник chatbot может позволить потребителям проверять баланс или производительность своего аккаунта простым сообщением, а не регистрироваться в учетной записи.

Согласно Citigroup, экономика чатбота растет быстрее, чем экономика приложений с ростом на 170% между третьим и шестым месяцем после запуска Facebook Messenger. Фирма также отмечает, что в течение шестого месяца после запуска было больше разработчиков, работающих на чатах, чем через 14 месяцев после запуска Messenger, хотя эти исследования были сосредоточены только на платформах Facebook. (Более подробно см .: Facebook Messenger имеет бонусы 11K: вам следует заботиться? )

Риски и вопросы регулирования

Uber и Airbnb лихо нарушили рынок такси и жилья, прежде чем правила и правила могут быть написаны для управления их ростом. Точно так же финансовые технологии - или финтех - быстро опережают нормативные рамки, регулирующие финансовые услуги. Директивные органы должны обеспечить защиту потребителей, особенно в области финансовых услуг с таким большим количеством акций, при одновременном обеспечении того, чтобы инновации продолжали снижать затраты и повышать производительность.

Взаимодействие между технологиями и финансовыми учреждениями может создавать сложные сети информации.Например, персональный финансовый чатбот может взаимодействовать с несколькими различными банковскими счетами, брокерскими счетами и кредитными карточками для доступа к соответствующей информации. Потребителям, которые испытывают проблемы с любой из этих учетных записей, возможно, придется отследить проблему до отдельной учетной записи, несмотря на использование одного интерфейса chatbot.

Финансовые консультанты и потребители также должны иметь в виду, что всегда существует риск для так называемого события черного лебедя - или неожиданных последствий. Например, искусственный интеллект может быть обучен эффективной торговле на нормальном рынке, но неожиданным событиям могут потребоваться действия, которые невозможно изучить. Чатботы могут быть склонны к неправильному толкованию сообщений и выполнению неправильных инструкций или, возможно, неправильной информации.

Нижняя линия

В течение нескольких кварталов чатботы становятся все более популярными. Благодаря тому, что Apple и Facebook открывают свою платформу обмена сообщениями для сторонних приложений, эта популярность будет расти в ближайшие месяцы и годы. Индустрия финансовых услуг представляет собой привлекательную возможность для чатботов, призванных побудить потребителей улучшить свои сбережения и инвестиционные привычки и создать для себя лучшее будущее.

Финансовые консультанты могут захотеть рассмотреть эти инструменты на ранних этапах, чтобы определить способы дифференциации своих предложений от конкурентов. Кроме того, будущие платформы советников могут взаимодействовать с сторонними чат-бетами, чтобы предоставлять эффективные советы потребителям. (См. Следующие разделы: Разрывы Fintech 2016 года: как вы можете воспользоваться? )