Рост индустрии финансового планирования за последние несколько десятилетий привел к созданию нескольких профессиональных ассоциаций, которые направлены на содействие интересам консультантов, а также защиту и просвещение общественности. Три основные организации в настоящее время стоят выше остальных в этой категории: Ассоциация финансового планирования (FPA), Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов (NAPFA) и Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA). Эти организации каждый предоставляют множество преимуществ как для консультантов, так и для потребителей, которые в совокупности повышают качество и общественное восприятие отрасли финансового планирования в США.

Ассоциация финансового планирования (FPA)
FPA была создана в начале 2000 года с объединением Института сертифицированных финансовых планировщиков (ICFP) и Международной ассоциации финансового планирования (IAFP ). Одна из его главных целей - помочь общественности понять, какие услуги могут предоставить финансовые планировщики, и как именно они будут платить за них. FPA требует, чтобы все участники придерживались своего стандарта ухода, который включает полное раскрытие всех форм компенсации и возможных конфликтов интересов. Веб-сайт FPA предоставляет множество инструментов и ресурсов для потребителей, включая статьи, книги, брошюры, блог финансового планирования, приложение для планирования выхода на пенсию для смартфонов и функцию поиска, которая позволяет пользователям находить планировщиков участников в своей области. Он также спонсирует несколько информационно-пропагандистских программ в сообществе, которые призваны способствовать информированию потребителей о важности финансового планирования, в том числе:

• Месяц национальной финансовой грамотности
• Америка сохраняет неделю
• Деньги Smart Week
• Финансовая четверка
• Неделя финансового планирования

FPA также работала в координации с другим потребителем в прошлом, чтобы помочь защитить пожилых людей от финансовых злоупотреблений. Он также создал Национальный центр поддержки финансового планирования 8 октября 2001 года для предоставления бесплатных финансовых консультаций тем, кто был непосредственно затронут событиями 9/11.

Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA)
Эта организация предназначена для содействия интересам платных консультантов, чтобы предоставить общественности компетентное, непредвзятое финансовое планирование. Он был начат в феврале 1983 года и с тех пор вырос до более чем 2 000 членов и сотен академических и финансовых филиалов. Его сайт включает полезные ссылки, поисковую систему советника и другие ресурсы. Советники-члены должны взять фидуциарную клятву, что они всегда будут ставить интересы своих клиентов безоговорочно, опережая своих собственных и придерживаться целостного подхода к планированию, который будет заниматься всеми аспектами финансов своих клиентов без взимания комиссий.Они также должны представить образец плана в том формате, который они намереваются использовать в своей практике для утверждения, вместе с программным обеспечением финансового планирования, которое они намерены использовать.

Национальная ассоциация страховых и финансовых консультантов (NAIFA)
NAIFA на сегодняшний день является самой старой организацией финансового планирования, существующей сегодня. Он был основан как Национальная ассоциация страховщиков жизни в 1890 году и отличается от FPA и NAPFA тем, что он сосредоточен главным образом на страховой отрасли и направляет свои усилия на создание и защиту налоговых преимуществ страхования и аннуитетов. Он также способствует частной собственности на медицинское страхование и другие льготы. Он сотрудничал с регулирующими органами и правительствами на государственном уровне для работы с пенсионерами и пожилыми потребителями, которые покупают аннуитеты и другие фиксированные продукты, чтобы защитить их от недобросовестных продавцов и деловой практики.

NAIFA также пытается создать национальную ассоциацию агентов и брокеров, которая позволит потребителям сохранить свои страховые агенты, если они переместятся в государство, где агент или брокер не имеют лицензии. NAIFA стремится обучить своих членов правильной координации и интеграции страхового покрытия своих клиентов в остальную часть своих финансовых планов, а также как этически действовать в интересах своих клиентов.

Его веб-сайт предлагает ресурсы как для консультантов, так и для потребителей, включая ссылки на другие ключевые организации, такие как Институт по вопросам образования в области жизни и здоровья, а также государственные комиссары по вопросам страхования, потребительские товары и объявления об общественных услугах, а также множество образовательной информации. NAIFA активно участвует в общественной работе с программами, спонсируемыми ее местными отделениями в области здравоохранения, помогая бездомным, просвещающим молодым людям, просвещением по вопросам ВИЧ, злоупотреблением психоактивными веществами, проблемами семьи и пожилых людей, а также оказанием помощи для различных кризисов, которые происходят в США Его усилия были хвалифицированы в шести отдельных случаях в 1980-х годах как администрациями Рейгана, так и Буша.

Коалиция финансового планирования
В течение многих лет индустрия финансового планирования прилагала все большие усилия, чтобы сделать свое присутствие в Вашингтоне. С этой целью FPA объединилась с Советом стандартов CFP® и NAPFA в 2008 году для создания Коалиции финансового планирования. Эта организация имеет три различные цели:

1. Чтобы гарантировать, что финансовые планировщики предоставляют прозрачные, фидуциарные качественные услуги для общественности
2. Унифицировать, обновить и пересмотреть мешанину устаревших правил и положений, которые регулируют значительную часть финансовой индустрии
3. Обложка многочисленные регуляторные пробелы в профессии

В настоящее время коалиция работает с законодателями для создания и обеспечения соблюдения общего фидуциарного стандарта для всех финансовых специалистов, которые предоставляют какие-либо финансовые консультации или представляют себя публике в качестве финансовых планировщиков в любом качестве. Коалиция также лоббирует создание федерального контролируемого совета по надзору, который будет осуществлять надзор за профессией финансового планирования и устанавливать минимальные стандарты отраслевой практики и компетенции (хотя и на уровне, несколько ниже стандартов, установленных Советом стандартов CFP®.

Практический результат
Финансовая индустрия постоянно развивается и адаптируется к удовлетворению меняющихся потребностей потребителей на протяжении десятилетий. Несмотря на то, что они не все сосредотачиваются на одних и тех же проблемах, такие организации, как FPA, NAPFA и NAIFA, стремятся обеспечить более высокие стандарты для профессии финансового планирования и большей защиты для потребителей посредством сочетания программ сообщества, общественных образовательных инициатив и законодательства о конгрессе ,