В соответствии с традиционными федеральными законами Закон США о здравоохранении, принятый в марте 2010 года, получил грандиозное официальное название: «Закон о защите пациентов и доступной помощи». Известный в народе как Obamacare, это может быть самый непонятый закон, который будет принят в последние годы. Учитывая, насколько скалистые его первые несколько недель существования, давайте оценим, насколько жизнеспособным Obamacare может быть в долгосрочной перспективе, и что может заменить его, если он потерпит неудачу. В интересах полного раскрытия я являюсь одним из 4. 2 миллионов человек, у которых была отменена его страховка в результате Obamacare, страхование, которое я чувствовал, было вполне приемлемым. Теперь мне придется платить больше за освещение, которого я не хочу.

Основные пункты
Сам акт выполняется длиной 389, 365 слов или 823 PDF-страниц, поэтому инкапсуляция его основных моментов и устранение любых заблуждений требует резюме резюме резюме. Вот короткая версия того, что влечет за собой закон:

• Индивидуальный мандат на покупку медицинского страхования - У вас нет плана у вашего работодателя? Даже если вы посещаете своего врача ежегодно в соответствии с рекомендациями и оплачиваете наличные, это сейчас неприемлемо. Невозможно приобрести медицинское страхование, и вы заплатите штраф.
• Обязанность работодателя по приобретению страхования - Если у вас есть 50 штатных сотрудников, вам необходимо приобрести страховку для них, и если вы работаете в указанной компании, она должна предложить вам медицинскую страховку. Одним из способов этого является ограничение рабочего времени рабочих на полный рабочий день 30 раз в неделю.
• Равномерное ценообразование со стороны страховщиков - Вы мужчина-триатлет, который живет ни на чем, а на пару брокколи и без кожи куриные грудки? Или тучная, сидячая женщина с привычкой пятого-бурбона в день? Поздравляем, если вы того же возраста, вы будете платить аналогичные премии.
• Минимальные стандарты политики, , независимо от того, что вам подходит - Если вы являетесь буддийским монахом безбрачия, ваш план должен охватывать скрининг на ВИЧ и консультирование. Женщина в здоровом браке с уважаемым мужчиной? Ваш план должен охватывать проверку насилия в семье, потому что вы никогда не знаете, когда он может включить вас.
• Деньги налогоплательщиков для тех, кто покупает одобренные Obamacare политики - Если вы набрали в четыре раза официальный федеральный уровень бедности - 45 долларов, 960 для одного человека в нижнем 48, немного больше на Аляске и на Гавайях - вы платите меньше номинальной стоимости для вашей утвержденной политики. Федеральное правительство будет кредитовать вас и отправлять скидки непосредственно вашему страховщику.

Страховщики в мире до Обамакаре преследовали прибыль, как и любой другой бизнес. Это означало выполнение какой-либо актуарной работы, выяснение того, сколько это будет стоить, чтобы застраховать отдельные демографические группы клиентов и соответственно оценить их.Диабетику понадобится инсулин, а его недиабетический сосед с подобной статистикой жизнедеятельности не будет. Такие оценки объясняют некоторые из расхождений в расходах между планами двух страхователей.

Наиболее заметным проявлением Obamacare является «обмены» медицинского страхования, по одному для каждого государства. Они по сути являются версиями страховой защиты Expedia или Priceline, или они были бы, если бы они были достаточно функциональными, чтобы зачислять людей в планы. Обмен Южной Дакотой составляет в среднем 1. 9 регистраций в день, ставка, которая будет охватывать всех в штате к 3233 году, если никто не родится и не переместится в Южную Дакоту в ближайшие 1, 220 лет.

Основной недостаток
Индивидуальный мандат является краеугольным камнем Obamacare, метафоры, которая подходит на нескольких уровнях. Удалите индивидуальный мандат, а остальная часть становится структурно необоснованной. Зачем? Из-за ситуации, когда Obamacare был принят, чтобы противостоять: миллионы людей, не имеющих медицинской страховки. Обычная оценка - 47 миллионов, которая часто цитируется, не задавая более фундаментальный вопрос: сколько из этих людей не имеют медицинской страховки, потому что они предпочитают тратить деньги на что-то еще?

Для здорового 25-летнего ребенка с десятилетиями впереди ее и относительно низких премий, доступных для покупки, отказ от страхования означает иметь больше денег, чтобы тратить в другом месте: аренда, газ и даже обувь. Это почти единообразное ценообразование среди возрастных групп означает необходимость чрезмерного перезарядки молодых и мужественных людей, в то же время подзаряжая более старшего и больного. Поскольку прежнее превосходит последнее, участие первого имеет решающее значение для работы Obamacare.

Идея страхования заключается в объединении риска, но в Obamacare вы не можете многое сделать, чтобы снизить свои риски для здоровья, а также снизить свою премию (кроме бросить курить). Риск здесь объединяется без учета условий или предрасположенностей. Купите старую каюту посреди национального леса, в нескольких милях от ближайшей пожарной станции, и ваша страховая премия за пожар будет больше, чем у нового дома с дымовой сигнализацией и спринклерами, которые расположены рядом с пожарной палатой. И это предполагает, что вы даже можете застраховаться в первую очередь. Если пожарная страховка была написана в соответствии с правилами Obamacare, вы не заплатили бы за «ранее существовавшее условие» вашего дома, построенного в месте, где пожары по сути трудно погасить.

Оппоненты Обамакаре понимают важность и хрупкость индивидуального мандата. Отложить его на год или иным образом ослабить это было бы справедливо для десятков миллионов американцев, которые: а) никогда не хотели страхования в первую очередь; б) недавно была отменена их политика или их цены выросли не по вине; и / или c) не могут попасть в Здравоохранение. gov, чтобы купить политику. Но избавление от индивидуального мандата сделало бы невозможным поддержание субсидируемой политики, продаваемой тем, у кого были ранее существовавшие условия (и процитировано как положительный аспект законодательства.)

Политическая оппозиция
Политическое давление, чтобы ослабить мандат, растет, так как даже некоторые из самых ярых сторонников Обамакаре ищут способы изменить закон. Сенаторы Мэри Ландриу из Луизианы и Дайанн Фейнстейн из Калифорнии совместно спонсировали законопроект «Держи свой план здоровья». Законопроект, который был принят 14 сентября, позволяет страховым компаниям продавать индивидуальный охват в течение 2014 года, даже если он не соответствует стандартам Обамакаре. Если бы мандат был отложен, неизбежное сокращение поступлений в страховую компанию, вероятно, означало бы крах всей системы.

Существует также тонкая возможность того, что федеральное правительство могло бы полностью отключиться от частного рынка медицинского страхования, позволяя Anthem Blue Cross / Blue Shield, Wellpoint и их конкурентам предоставлять товарную политику, которую люди хотят купить. Новые планы, совместимые с Obamacare, должны охватывать условия, которые покупатели не обязательно хотят / должны покрывать. Включая этот посторонний охват, политика часто становится слишком дорогостоящей для покупки, и, таким образом, для страховщиков невозможна прибыль.

Однако одно можно сказать наверняка: текущая траектория федерального санкционированного медицинского страхования неустойчива гораздо дольше. Даже если веб-сайты работают отлично, все еще остается вопрос о том, что миллионы людей уже потеряли свое освещение посредством уведомлений об аннулировании, которые были отправлены в качестве прямого результата медицинского страхования, в настоящее время подлежащего федеральному обязательству.

Итак, какие практические альтернативы остаются? Отмена Obamacare требует вето-доказательства большинства в обеих палатах Конгресса, маловероятно, учитывая, что сенат контролируется демократами. Кроме того, остается проблема асимметричного риска. Obamacare продает искусственно дорогостоящую политику для страховых компаний с низким уровнем риска при продаже искусственно дешевой политики страхователям с высоким уровнем риска, которые могут работать в краткосрочной перспективе. Но, позволяя бывшим отказаться, сделало бы новую систему неизбежной, учитывая, что будет недостаточно денег, чтобы покрыть трудные для страхования. Здоровое и упругое по определению превышает численность больных, т.е. е. те, кто потребляет большинство медико-санитарных ресурсов на душу населения. Продажа политики высокого риска по цене ниже рыночной требует какого-либо субсидирования. Если не от страховых компаний с низким уровнем риска, то, возможно, от налогоплательщиков в целом.

Итог
Несмотря на благородные цели и намерения, реформа здравоохранения теперь готова ухудшиться, пока не станет лучше. Страховщики продолжают отправлять уведомления об аннулировании в несколько десятков раз быстрее, чем люди подписываются на политику, совместимую с Obamacare. Учитывая, что федеральный закон по определению затрагивает всех граждан, единственный курс действий для кого-то, кто хочет сэкономить на расходах на здравоохранение в неопределенности последствий Обамакаре, - это ходить по магазинам или, в противном случае, заплатить штраф за неоплату. О, и не курите: потребители табака - единственная оставшаяся группа, которой все еще запрещено страхователям наказывать дискриминационными ценами.