Принимая время, чтобы заглянуть в будущее - возможно, далеко вперед - выход на пенсию должен стать важной частью вашего ежегодного финансового планирования. Большинство пожилых людей будут полагаться, по крайней мере в некоторой степени, на пособие по социальному обеспечению в качестве источника дохода во время выхода на пенсию. Хотя поиск и управление другими потоками доходов при выходе на пенсию, вероятно, станет все более важным для пенсионеров. В 2016 году средняя выгода социального обеспечения для пенсионеров составляет 1 341 доллар в месяц. Для пар это 2, 212 в месяц, при условии, что оба получат пособия.

Если вам повезло, у вас также могут появиться дополнительные потоки доходов от акций, IRA и спонсируемых работодателем планов: 401 (k) s, ПРОСТЫЕ планы, пенсии и тому подобное. В совокупности доход от пособий по социальному обеспечению плюс любые инвестиции на пенсию и другие сбережения могут складываться, но не всегда достаточно поддерживать желаемый образ жизни во время выхода на пенсию. Вам нужно потратить время на проецирование вперед, чтобы увидеть, что, по вашему мнению, вы сможете собрать, когда вы будете готовы уйти на пенсию.

Выполнение своего годового финансового плана - хороший момент, чтобы подумать о том, потребуются ли вам дополнительные потоки доходов в будущем и начните планировать, как вы их будете развивать. Вот три варианта, которые стоит рассмотреть сейчас. За исключением обратной ипотеки, вы не хотите ждать, пока вы собираетесь уйти на пенсию, чтобы начать с них. Вы сделаете больше денег, если начнете строить свои планы раньше в своей жизни.

Недвижимость

Аренда недвижимости - это часто упускаемая из виду альтернатива, которая может обеспечить как устойчивый поток дохода, так и возможность строить справедливость. В качестве дополнительного бонуса имущество может ценить ценность, и вы можете пользоваться определенными налоговыми льготами, в том числе связанными с:

• Износ
• Расходы на домашний офис
• Страхование
• Управление арендной собственностью
• Ипотечный процент
• Расходы на ремонт и обслуживание недвижимости
• Расходы на проезд, связанные с управлением имуществом

Конечно, для зарабатывания денег нужны деньги, и вам нужно будет сделать первоначальные инвестиции для генерации денежный поток - обычно авансовый платеж в размере от 20% до 30% за аренду. Вы также будете иметь постоянные расходы, включая ипотеку, налоги, страховые полисы, связанные с арендодателем, и расходы на содержание имущества. Это определенно непростые деньги, но через несколько лет можно получить устойчивый доход от аренды. Подробнее см. Арендные ставки на недвижимость могут финансировать ваш выход на пенсию.

Недвижимость crowdfunding - еще один вариант, если вы хотите заработать деньги из собственности, не владея ею напрямую (см. Недвижимость и Crowdfunding : Новый путь для инвесторов ).

Обратный ипотечный кредит

Это поток доходов, который вы, вероятно, не будете использовать, пока не достигнете пенсионного возраста. Многие люди добираются до этого периода, богатого жильем и бедных. Если вы являетесь владельцем вашего дома и вам не менее 62 лет, вы можете конвертировать этот домашний капитал в денежные средства с помощью финансового продукта, называемого обратной ипотекой, который позволяет вам заимствовать средства в вашем доме для получения фиксированного ежемесячного платежа или кредитная линия. Проценты начисляются на платежи, которые вы получаете, а погашение откладывается до тех пор, пока вы не будете правонарушителем по своим налогам и / или имущественным страховкам, дом попадает в негодность, вы переезжаете, продаете дом или уходите.

Ипотечный ипотечный кредит на жилье (HECM) является самым популярным типом обратной ипотеки. Частные банки выпускают их, и они застрахованы Федеральной жилищной администрацией - плюс нет никаких ограничений на то, как вы тратите деньги. Что касается платежей, вы можете выбрать одно из следующего:

• Единовременная сумма наличных при закрытии
• Месячный «срок» - фиксированные ежемесячные платежи за определенный период времени
• А ежемесячный Опция «владения» - фиксированные ежемесячные платежи до тех пор, пока вы живете в своем доме
• Кредитная линия - для снятия средств на основе наличных денег
• Сочетание ежемесячных платежей и кредитной линии

В общем, вы можете переключать способы оплаты, если ваши потребности меняются, пока у вас есть средства. Подробнее см. Обратный ипотечный кредит: инструмент выхода на пенсию и 5 знаков обратного ипотечного кредита - это плохая идея .

Частичная занятость

Выход на пенсию может быть периодом отдыха, увлечений и путешествий. Однако реальность заключается в том, что миллионы американцев 55 и выше работают на неполной или полной основе, чтобы оставаться активными, оспаривать и участвовать в своих сообществах. Они также могут быть использованы из финансовой необходимости - в частности, для создания потока дохода во время выхода на пенсию и / или для сохранения ценных преимуществ.

Сегодня некоторые из наиболее высокооплачиваемых должностей для более 65 человек включают в себя:

• Учет / бухгалтерский учет
• Адвокат пациента
• Консультация на основе проектов
• Репетитор / преподаватель
• Ваша прежняя работа < Лучшие вакансии для людей старше 65 лет

расскажут вам о каждом из этих вариантов. Если это вариант (и вам понравилось ваше время там), ваша прежняя работа может стать отличным местом для просмотра. Ваш работодатель может быть рад, что вы - и ваш многолетний опыт - вернулись на работу. И вы продолжаете делать то, что вам понравилось, но с большей гибкостью (и, возможно, с меньшей ответственностью). Плата зависит от вашей предыдущей зарплаты, но для многих это лучший способ максимизировать потенциал прибыли во время выхода на пенсию.

С другой стороны, вы можете начать разрабатывать консалтинговую практику перед тем, как уйти на пенсию. Или даже сделайте некоторое дополнительное обучение, чтобы настроить себя для новой области, которая будет проводиться в течение 60 или более лет. Эти два варианта требуют планирования, чтобы применить их на практике в отставке.

Нижняя строка

Другие варианты создания потоков дохода во время выхода на пенсию включают в себя запуск собственного бизнеса (см.

Зачем начинать свой собственный бизнес во время выхода на пенсию и с использованием пенсионных фондов для запуска фондов) сокращение и ожидание доходов, а также продажа некоторых вещей, которые вам больше не нужны, которые занимают место в вашем доме и гараже.Например, с небольшим количеством времени и усилий можно заработать дополнительные несколько сотен долларов в месяц, продавая использованные товары на аукционных сайтах, таких как eBay. Вы также можете подумать о создании веб-сайта, на котором вы монетизируете или инвестируете в одноранговое кредитование ( Одноранговое кредитование: как пенсионеры могут зарабатывать деньги объясняет, как). Независимо от того, какой путь (ы) вы выберете, важно сделать домашнее задание - читать книги, разговаривать с друзьями, проводить исследования в Интернете - найти варианты, которые будут лучше всего работать для вас и вашей ситуации.