Открытая регистрация - это тот период времени, когда потребители имеют возможность принимать решения в области здравоохранения и других льгот на предстоящий год. Для финансовых консультантов это важная возможность для обслуживания ваших клиентов, особенно когда речь заходит о пересмотре вариантов Medicare. Клиенты могут оценить специальный звонок или посетить объективное обсуждение этих решений о преимуществах.

Поскольку клиенты получают право на участие в программе Medicare за три месяца до своего 65 дней, они знакомы с новым миром медицинской помощи. В государственном плане здравоохранения Medicare есть множество положений - в терминах, которые читаются почти как новый язык, - что более зрелый клиент должен понять.

Клиенты впервые зачисляются в Medicare около своего дня рождения. После этого открытая регистрация, которая работает с 15 октября по 7 декабря каждый год, является единственным временем, за исключением случаев, когда определенные обстоятельства вызывают специальные периоды регистрации - когда клиенты, зарегистрированные в Medicare, могут изменить свой выбор.

По этой причине полезно использовать открытый период регистрации, чтобы помочь существующему клиенту получателя получателя Medicare и сравнить его или ее существующий охват с новыми предложениями. В изменяющейся среде здравоохранения существующие планы постоянно меняют цены и предложения. Ниже приведен пример того, на что вы должны напомнить клиентам. (Для соответствующего чтения см .: Управление расходами на здравоохранение при выходе на пенсию. )

Основы Medicare

Medicare - это федеральная программа медицинского страхования для людей в возрасте 65 лет и старше и специально квалифицированных молодых людей с ограниченными возможностями. Medicare предлагает четыре части: Medicare Part A (или больничное страхование, которое оплачивает пребывание в больницах, квалифицированные медицинские учреждения, уход за хосписами и некоторые медицинские услуги на дому), Medicare Part B (медицинское страхование, которое оплачивает услуги некоторых врачей , медицинские принадлежности, профилактические услуги и амбулаторное лечение) и Medicare Part C.

Часть C состоит из планов Advantage Medicare, которые, согласно AARP, «включают в себя множество частных планов здравоохранения, чаще всего HMOs и PPOs, которые Medicare предлагает в качестве альтернативы альтернативе традиционной программе. Каждый план должен охватывать все те же преимущества, что и традиционные Medicare. Но в планах могут взиматься различные доплаты (часто ниже, чем у традиционной программы, но не всегда) и предлагать дополнительные преимущества. Большинство платят ежемесячную премию в дополнение к премиальной части B, но некоторые нет. «Medicare Part C предлагается различными организациями здравоохранения, предпочтительными поставщиками услуг, частными планами за обслуживание, планами специальных потребностей и планами счетов медицинского страхования Medicare.Большинство - но не все - планы части C также предлагают покрытие лекарств по рецепту.

Наконец, Medicare Part D - это покрытие лекарств по рецепту, которое может быть включено в план Medicare Advantage или в качестве дополнения. Дополнение части D приобретается по индивидуальному плану лекарств по рецепту Medicare (часть D).

Почему важно регистрироваться?

Как отмечалось выше, открытая регистрация Medicare представляет собой время, когда существующие участники Medicare могут вносить изменения в планы их здоровья и отпускаемых по рецепту лекарств. Новые решения о покрытии вступают в силу 1 января следующего года. (Для соответствующего чтения см. Как выбрать план медицинского обслуживания. )

Настало время работать с клиентами, чтобы помочь им понять предложения Medicare, доступные в их конкретной географической области. Причины, по которым человек может изменить планы, включают, если он или она найдет более дешевый план, если он или она хочет добавить или улучшить количество отпускаемых по рецепту лекарств (или имеет разные лекарства, чем в прошлом году), или если он или она хочет выбрать план который включает его или ее предпочтительных врачей.

Лита Эпштейн, автор книги «Полное руководство идиота по социальному обеспечению и медицинской помощи», советует людям ежегодно проверять планы по изменению планов, льгот и премий.

Планы Medigap по сравнению с частями C Medicare Advantage Plans

Medigap, или дополнительное страхование Medicare, не является спонсируемой правительством программой. Это частная страховка, которая покрывает большую часть сооплатов, необходимых для частей Medicare A и B. Политика Medigap может покрывать 20-процентную доплату за участие в программе для посещения врача или четырехчетную больницу-посещение франшизы. Существует 10 видов политики Medigap, стандартизированных по закону.

Планы Medicare Advantage на самом деле являются альтернативой Medicare. Обычно они управляются HMO или PPO. Эти планы должны копировать традиционный охват Medicare, но могут взимать различные сооплаты. Обычно они требуют, чтобы вы посетили назначенный пул провайдеров и не лучший выбор для клиента, который, например, является снежной птицей и живет в двух штатах. Как упоминалось ранее, эти планы обычно предлагают более широкие преимущества, чем Medicare. Они могут взимать ежемесячную премию в дополнение к премии Part B.

Клиенты могут задаться вопросом, могут ли они пройти через свои старшие годы с помощью только частей Medicare A и B. Ответ да, но тогда клиент должен оплатить наличные по рецептам и все сооплаты из частей A и B Medicare не предлагает максимальные затраты на карманные расходы, поэтому со временем они могут съесть большую часть сбережений клиента. Преимущество политики Medigap заключается в том, что большинство сооплатетов покрываются ежемесячной премией за политику. (Для смежных чтений см .: Как вычитать медицинские страховые премии. )

Итак, что лучше, дополнение Medigap и традиционный Medicare или план Medicare Advantage? Помогите своим клиентам решить этот сложный вопрос, рассмотрев следующие факторы:

1. Если клиент начинает с традиционного Medicare и дополнения Medigap, премия не определяется медицинской записью клиента.

2. Если клиент начинает с плана Medicare Advantage, а затем переходит на традиционную программу Medicare, их новая премия Medigap будет учитывать проблемы здоровья клиента. Это большая точка. Поскольку возраст клиентов, у них обязательно есть некоторые проблемы со здоровьем, поэтому лучше заплатить за страхование Medigap. Чтобы еще больше смутить проблему, политика Medigap может быть дороже, чем план Medicare Advantage.

3. Планы Medicare Advantage могут быть дешевле первоначально, чем принимать планы A, B и Medigap, но у них есть недостатки; вы ограничены поставщиками услуг и должны получить разрешение, чтобы увидеть специалиста.

Практический результат

Финансовый консультант может помочь клиентам стать экспертом в вопросах страхования Medicare и старшего страхования. Это сложные решения, и многие планы меняются каждый год. Превосходные ресурсы как для советников, так и для пожилых людей - это рейтинги Национального комитета по обеспечению качества планов Medicare Advantage и Государственных программ медицинского страхования. Знание и объективность советника - бесценный ресурс для клиентов в возрасте от 60-х и старше. (Для соответствующего чтения см. Есть ли Medicare? Какой план медицинского обслуживания работодателя получить. )