Вот некоторые не очень хорошие новости для стареющего населения Америки: для людей с охватом Medicare Part D незначительные изменения могут привести к тому, что они заплатят значительно больше за свой рецептурный препарат охват. Все сводится к одному слову: «Сострахование. «

Coinsurance против Copayment

Разница между сострахованием и доплатой значительна. Вероятно, у вас уже был опыт работы с копейками. Когда вы идете в кабинет врача, вы можете заплатить 10 или 20 долларов США (или больше) за фиксированную плату за назначение. Затем офис и страховая компания обсуждают остальную часть. Как правило, вы не будете платить за что-либо еще.

Копаки работают одинаково с лекарственными средствами, отпускаемыми по рецепту, с лекарственными препаратами нижнего уровня - самыми низкими ценами - с определенным допингом, тогда как препараты более высокого уровня имеют более крупные или, в некоторых случаях, не покрываются на всех, оставляя вас ответственным за весь ценовой тег.

Сострахование отличается. Он основан на процентах. Если стоимость рецепта составляет 100 долларов США, и у вас есть требование к сострахованию на 25%, вы на крючке за 25 долларов. Этот уровень сострахования может показаться разумным, но как насчет наркотиков, которые намного дороже?

Как все работает вместе, зависит от вашего плана. В некоторых случаях у вас может быть требование к сострахованию, а не копейка. В других случаях вам, возможно, придется столкнуться с франшизой до выкупа сострахования, а в большинстве случаев сострахование применяется к некоторым уровням, но не к другим. Ваша франшиза может составлять максимум $ 360 в 2016 году.

Тебя затронули?

Если вы еще не были затронуты, очень вероятно, что вы будете очень скоро, или количество сострахования, которое вы уже платите, будет расти. Исследование, проведенное консультантом Avalere Health, показало, что большинство лекарств, покрываемых отдельными планами Medicare Part D, требуют требования к сострахованию. По данным группы, по меньшей мере 25 миллионов абитуриентов платят некоторое количество сострахования. Кроме того, процент препаратов Medicare Part D с требованием о состраховании снизился с 35% в 2014 году до 58% в этом году. В общей сложности 96% клиентов Part D находятся в планах с требованием сострахования на более чем одном уровне лекарств.

Сложнее делать покупки для планов

Если во всем этом есть какое-то утешение, Medicare вводит правила, которые мешают частным страховщикам, предлагающим покрытие по Medicare, взимать диковинные суммы. Например, федеральные власти требуют страховщиков части D, чтобы покрыть фиксированный процент от общих расходов на лекарственные средства, взимаемых за подписью, но это не означает, что они не могут взимать разные суммы за разные наркотики.

Из-за этого любой, кто на рынке Medicare Part D, должен сделать некоторые серьезные покупки.Составьте список всех ваших фирменных и общих лекарств, перейдите в Finder плана Medicare и проверьте, не покрыты ли ваши лекарства и сколько вам придется заплатить, чтобы получить их. Если вы просто ищете покрытие части D, ежемесячная премия не так важна, как уровень охвата, который вы получаете за свои лекарства. Иногда покрытие с самой низкой премией является лучшей покупкой, но иногда стоит заплатить немного больше ежемесячно в обмен на лучшее освещение лекарств, которые вы принимаете. (Подробнее см. Приложения, в которых самые дешевые цены на лекарства .)

Хорошие новости для Medicare Advantage

Исследование показало одну положительную новость: для клиентов, включенных в планы Medicare Advantage, только 26 % требовалось сострахование. Нет никакой критики для многих планов Medicare Advantage, но в этом случае они выглядят довольно хорошо.

Bottom Line

Coinsurance существует уже давно, но по мере того, как цена лекарств, отпускаемых по рецепту, продолжает расти, а население возрастает, страховщики ищут способы сократить расходы. Один из них - заставить страхователей платить больше за свои наркотики.

Никогда не оставайтесь с тем же покрытием, что и в прошлом году, не сравнивая другие планы. Исследования показывают, что вы можете сэкономить значительную сумму, совершив небольшую покупку. (Подробнее см. Сохранение цен на лекарства вниз, когда вы на пенсии .)