Посадка вашей мечты или стажировка вашей мечты. Переезд в новый город. Отправляясь в горячую любовь (или три?). Встреча с любовью к вашей жизни. Покупая свой первый дом или экономя его. Завершение вашего первого марафона. Есть так много возможных элементов списка ведра, которые нужно заполнить за 20 лет, и создание политики страхования жизни, вероятно, не та, которая очень высока во многих таких списках.

Но могли ли ваши 20-е годы стать лучшим десятилетием для покупки политики? Многие финансовые эксперты - и множество разумных 20-somethings с их собственной политикой в ​​руке - абсолютно да. Вот почему. (Для смежного чтения см. Планирование выхода на пенсию для 20-Somethings. )

Купить заблаговременно, сэкономить больше

Покупка чего-то только потому, что это дешево, обычно не является большим советом для потребителей. Но как насчет покупки чего-то, что вам в конечном итоге понадобится, потому что это намного дешевле, чем будет позже? В то время как покупка страхования жизни может быть самой далекой от вашего ума во время вашего свободного времени 20 лет, это может быть наиболее экономически стратегическое время в вашей жизни, чтобы инвестировать в политику.

Прежде чем сделать решительный шаг, вам нужно будет детально проанализировать вашу индивидуальную ситуацию, прежде чем перемещаться по слишком частому множеству существующих политик.

Прежде всего: вам действительно нужно страхование жизни? Хотя это может звучать как метафизический вопрос, это просто практический вопрос, на который вы, вероятно, можете легко ответить. Для большинства взрослых, которые родились до администрации Рейгана, этот ответ - громкое да. Но для 20-somethings, которые не могут претендовать на иждивенцев на свои налоговые декларации, не состоят в браке или не имеют отношений, на которые негативно повлияет их несвоевременная кончина, покупка страхования жизни может быть не логичным шагом. (Для смежных чтений см .: Страхование тысячелетних. )

Going Solo

Если ваш инвентарь тех, кто финансово зависит от вас, достигает нуля, вы вряд ли одиноки. Согласно опросу Gallup 2015 года, дело не просто в том, что все большее число Millennials не выходят замуж за 20 или 30 лет. Это то, что они также задерживают приверженность и сожительство не имеющего обязательной юридической силы разнообразия: число детей в возрасте от 18 до 29 лет, сообщивших, что они одиноки и не живут ни с кем, увеличилось с 52% в 2004 году до 64% десятилетие спустя.

Фактически, согласно исследованию Исследовательского центра Пью, только один из трех тысячелетних может претендовать на роль главы своего собственного дома - огромный отход от прошлых поколений. Для тех, кто в этой постоянно растущей группе, страхование жизни может просто не считаться главным приоритетом. Очевидным исключением, конечно, является одинокий молодой взрослый, у которого есть дети.

Millennials, как известно, испорчены для выбора, повышения гибкости и опций по безопасности и статус-кво. Это отношение простирается от моментального удовлетворения Тиндера до принятия финансовых решений. В конце концов, если вы не соглашаетесь на любовь, почему вы согласитесь на страхование? Хотя возникает соблазн пойти с первым хитом Google страхового агента, чей адрес просто появляется первым - возможно, только потому, что они находятся в 0,2 милях от вашего текущего местоположения - сопротивляйтесь, идя по пути наименьшего сопротивления. Так же, как онлайн-знакомства, он платит за магазин. (Для смежных чтений см .: 6 книг для тысячелетних, заинтересованных в инвестировании. )

Один отличный способ найти страхового агента, который подходит вашим потребностям, неудивительно, что реферал друга или члена семьи. Однако не думайте, что агент дяди Джо - лучший агент для вас. Спросите, с какими компаниями работает потенциальный брокер: вы хотите убедиться, что они представляют собой множество клиентов, которые вы можете выбрать и выбрать.

Термин против всей жизни

Для тех, кто рассматривает вопрос о покупке страхования жизни, одним из основных вопросов является вопрос о том, следует ли заниматься страхованием по срокам или страхованием всей жизни. Для менее 30 лет (и даже до 40 лет) долгосрочное страхование представляет собой гораздо более выгодное предложение: в общем, вы получите доход от семи до десяти раз за каждый доллар, который вы инвестируете.

Срок страхования работает, как будто это звучит: вы покупаете политику, которая длится в течение определенного срока. Если вам исполнилось 28 лет, вы можете приобрести 20-летнюю политику, а затем пересмотреть свои потребности в страховании жизни в возрасте 48 лет. Вы можете всегда покупать еще 10- или 20-летнюю политику позднее. В качестве альтернативы, 25-летняя женщина, которая покупает 40-летнюю политику, будет в основном установлена ​​с страхованием жизни, пока не сможет получить доступ к своему пенсионному счету в возрасте 65 лет, что обычно является возрастом, когда вы можете ожидать, что ваши расходы снизятся, а ваша ИРА вернется подняться.

В то время как люди в возрасте от 20 лет получают болезненно высокий балл за автомобильные аварии, смертельные случаи и самоубийства, они, как правило, страдают от болезней и болезней, особенно опасных для жизни заболеваний, таких как рак и сердечные заболевания, чем их старшие когорты. Это одна из причин, по которой страхование жизни намного дешевле для этой группы, и почему она платит за покупку политики, прежде чем вы сможете разработать какие-либо условия, такие как диабет типа 2, которые могут повысить вашу ежемесячную премию. (Подробнее см. Ниже: Страховщики жизни и тысячелетия: Странные друзья? )

Ожидающая игра

Возможно, вы играли с идеей покупки страхования жизни, но цифра вы будете ждать в течение десятилетия, скажем, вы купите его у 38 вместо 28, когда вы поймете, что можете жениться на детях. Хотя этот план изначально логичен, он не обязательно имеет смысл в финансовом отношении. Ожидайте, что ваша премия на уровне 38 будет значительно выше, чем вы заплатили в конце двадцатых. Фактически, общая стоимость страхового полиса, который длится до 60 лет, будет примерно такой же, начинаете ли вы политику в конце двадцатых годов или ждите, пока не приблизитесь к 40.

Другими словами: все затраты равны, почему бы не купить в начале и не воспользоваться более длительным периодом покрытия?

Итог

Помните, что политика, которую ваш дед вывела несколько десятилетий назад, - скорее всего, политика всей жизни - это, вероятно, не та политика, которая будет работать для вас. В то время как страхование на всю жизнь позволяет вам начислять наличные деньги на безопасном счете на безвозмездной основе, многие эксперты считают, что различные комиссии, сборы и сборы за передачу в конечном итоге значительно снижают любую потенциальную прибыль. Найдя хорошего агента, который понимает конкретные страховые потребности тысячелетнего поколения, вы убедитесь, что ваше окончательное решение будет экономически обоснованным не только для настоящего, но и для кажущегося далекого будущего. (Для соответствующего чтения см. Использование страхования для победы над тысячными клиентами. )