Было написано много информации о безопасности (или ее отсутствии) в отношении сайтов кредитования одноранговых (P2P) для кредиторов. В конце концов, они подвергли свои деньги риску, предоставив их совершенно незнакомым людям в надежде получить доход от инвестиций (см. Можете ли вы заработать 8% инвестиций в займы P2P? ). Меньшее обсуждение было проведено в отношении P2P от имени заемщиков. Как вы можете отличить легитимные сайты кредитования от неблаговидных?

Защищенный сайт

Поскольку вы будете делиться финансовой и другой конфиденциальной информацией, вам нужно убедиться, что сайт принял меры по защите ваших персональных данных от хакеров. Если сайт P2P получил сертификацию безопасности и конфиденциальности через такие компании, как TRUSTe или Symantec SSL (ранее VeriSign), это один из хороших показателей, который заслуживает уважения.

Здесь можно проверить сайты, в которых используется TRUSTe; Здесь хранится проверка сертификата Symantec.

Кроме того, большинство веб-сайтов P2P-кредитования демонстрируют выдающуюся сертификацию безопасности и подробно обсуждают их политику конфиденциальности.

Выдающиеся инвесторы

Исследование кредитора может быть жестким для человека - так почему бы не полагаться на исследования профессионалов? Многие крупные компании инвестируют в P2P-бизнес в наши дни, и корпоративные инвесторы, как правило, не совершают крупные доллары, не тщательно проверяя компанию. Например, два года назад Google, Inc. инвестировала 125 миллионов долларов в LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp. 46-6. 67% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), ведущим P2P. По словам Reuters, в число других крупных инвесторов в P2P входят Titan Bank, Конгресс-банк и хедж-фонд Eaglewood Capital Management. (Подробнее о Lending Club см. Инвестирование в (и с) кредитного клуба: как это работает .)

Крупные инвесторы иногда перечисляются на веб-сайтах компаний P2P. Кроме того, онлайн-поиск названия компании P2P плюс ключевые слова, такие как «крупные инвесторы» или «акционеры», часто раскрывает информацию, связывающую имена топ-менеджеров с этой компанией.

Уважаемые офицеры

Аналогичным образом, если известные и ответственные члены бизнес-сообщества присоединились к совету директоров или станут офицерами компании P2P, это тоже признак того, что компания и ее методы кредитования могут, вероятно, быть доверенным. Например, бывший секретарь Казначейства США Лоуренс Саммерс, например, находится в совете кредитного клуба.

Информация о членах и должностных лицах компании обычно включается в профиль компании на веб-сайте. Прослушайте его и посмотрите, есть ли имена, которые вы признаете.

Положительные отзывы / рейтинги

Всегда платит, чтобы узнать, что другие думают о компании, которую вы планируете подойти по кредиту или ипотеке. (См. P2P Ипотечные кредиты - растущая тенденция ).

Несколько рейтинговых и обзорных сайтов включают P2P. Один из них, TopTenReviews, перечисляет рейтинги лучших онлайн-сайтов P2P-кредитов, основанных на ряде факторов, включая функции, право на участие, процесс кредитования, сборы и штрафы и поддержку.

Не забывайте о Бюро лучшего бизнеса (BBB). Репутация и надежность репутации и надежности компании P2P также могут служить показателем репутации сайта P2P с этой известной некоммерческой рейтинговой организацией (основанной на заявленных жалобах и обработке ими фирмы). Вы можете найти конкретное название кредитной компании P2P на веб-сайте BBB.

Хорошее нажатие

Несмотря на то, что он не является надежным индикатором, более позитивное освещение в прессе дает более высокий уровень обслуживания P2P, особенно если освещение происходит из авторитетного, финансово подкованного издания ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN и т. Д.). Вы также можете собирать новости с сайтов и блогов, посвященных P2Ps, таких как Lending Memo, которая помимо этого предоставляет образовательные данные о одноранговом кредитовании и предлагает советы по навигации по миру кредитов P2P; Академия Ленд (то же самое); и PeerFinance101, который включает в себя персональные истории P2P от читателей. Как всегда, будьте скептичны; онлайн-специалисты иногда могут показаться немного болельщиками для индустрии P2P.

Предупреждающие знаки

Очевидно, что для сайтов P2P-кредитования, которые не соответствуют ни одному из вышеперечисленных положительных атрибутов, следует подходить с осторожностью - если вообще.

Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает потенциальных заемщиков о том, чтобы с осторожностью относиться к любому из следующих случаев, когда речь идет о кредитах в целом:

- Немедленные гарантии.

Проще говоря, не должно быть никаких гарантий, что вы получите кредит. Когда-либо. Если вам обещали ссуду - особенно авансом - единственная гарантия заключается в том, что вы, вероятно, обманываетесь. - авансовые / нераскрытые сборы.

Легальные кредиторы могут взимать плату за подачу заявки, оценку или кредит. Однако эти сборы полностью и четко раскрываются. И они не должны налагаться до того, как вы получите кредит. Процитировать FTC: «Любая авансовая плата, которую кредитор хочет собрать, прежде чем предоставлять кредит, является подсказкой, чтобы уйти. « - Проверка кредитоспособности.

Кредитор, который не заинтересован в вашей кредитной истории, должен поднять красный флаг. Законные кредиторы оценивают кредитоспособность и подтверждают предоставленную вами информацию до утверждения кредита. - Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.

Кредиторы должны быть зарегистрированы во всех штатах, где они ведут бизнес. Проверка статуса регистрации не является сложной; FTC предлагает вам обратиться в офис генерального прокурора штата (или отдел банковского дела), чтобы убедиться, что компания, с которой вы имеете дело, зарегистрирована должным образом. И хотя вы и кредитор подключены самым современным способом - в Интернете - убедитесь, что у вас есть какая-то традиционная информация, например, номер телефона фирмы и физический адрес. The Bottom Line

Основная предпосылка P2P-кредитования - удаление посредников (финансовых учреждений) - также устраняет некоторые меры защиты: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) для кредиторов и нормативное руководство, налагаемое на банки от имени заемщиков. По этой причине оценка сайтов кредитования P2P предполагает гораздо больше, чем возможность сравнивать годовую процентную ставку (APR), предлагаемую кредитором, и является ли процесс подачи заявки простым и быстрым.

В конечном счете, все это связано с проведением должной осмотрительности: как на законности основного бизнеса, так и на безопасности ваших личных данных.