Это квинтэссенция американского кошмара. У вас может быть медицинская страховка, иначе вы не можете. Но миллионы американцев каждый год попадают в медицинские счета, заставляя некоторых объявлять банкротство. Фактически, медицинский долг является основной причиной банкротства в США.

В исследовании, проведенном NerdWallet, говорится, что каждый пятый американец связался с агентством по взысканию долгов по медицинским счетам в 2014 году. По оценкам, около 17 миллионов взрослых (19 до 64) получил более низкий кредитный рейтинг из-за медицинских счетов в 2013 году. И хотя Закон о доступной медицинской помощи предоставил страхование многим другим американцам, многие другие не могут позволить себе новые более высокие франшизы и могут уже нести предыдущие медицинские долги, что новая программа не адрес.

Недавний опрос 1 006 американцев от Bankrate. com обнаружили, что каждый четвертый человек говорит, что их медицинский долг превышает их чрезвычайную экономию. Эта проблема еще более отчаянная среди людей с низкими доходами; по данным опроса Bankrate, почти половина (44%) из тех, кто зарабатывает менее 30 000 долларов США в год, имеют медицинскую задолженность, которая затмевает их экономию в чрезвычайных ситуациях.

Что делать, если вы беспокоитесь о том, что медицинские счета могут подавлять вашу способность идти в ногу с ними? Вот три важных места для начала.

Внимательно прочитайте свои счета

В то время как некоторые люди считают, что их единственный или лучший вариант - немедленно подать заявление о банкротстве, первый шаг, говорит Адриа Голдман Гросс из Monroe, NY, генеральный директор и основатель MedWise Insurance Advocacy и MedWise Billing, Inc., должны «понять, почему ваши претензии не получают деньги». Вы получаете такие высокие счета, потому что что-то не было сделано? »Вы должны выяснить, почему требование не является обработано », - говорит она.« Было ли это отказано? Вы не получили разрешение? Это поставщик вне сети? Были ли вы выставлены неправильно? Возможно, у вас также есть неправильный код диагностики и / или код процедуры », объясняет она.

Как и большинство таких адвокатов, Гросс взимает почасовую плату за просмотр медицинских счетов, обычно от 75 до 150 долларов США в час, плюс одна треть сбережений, которые она может приобрести в результате своего рассмотрения. «Я могу сказать довольно быстро, если смогу решить проблему», - говорит она.

Худший шаг, говорит Гросс, наиболее распространен: «Люди игнорируют счета - игнорируют, игнорируют, игнорируют - и когда они идут в сборники, вы действительно ввергаете себя. Легче вести переговоры с поставщиком, чем с агентством по сбору платежей. «Вызовите законопроекты, которые кажутся неправильными, но обязательно ответьте им. Если они точны, попробуйте настроить план платежей, чтобы вы не были зарегистрированы как правонарушитель.

Гросс предостерегает всех, кто приобрел медицинскую страховку, чтобы убедиться, что их премии полностью обновлены. «Страховые компании устанавливают планы выплат, но они не могут требовать деньги, и платежи не выводятся, пока потребитель предполагает, что они есть.Удостоверяются, что ваши премии оплачиваются! Я должен получить пять звонков по этой проблеме в неделю. Прочтите свой план очень внимательно. «

Поймите свой план

« Вам нужно понять ваш план », - соглашается Кевин Лючия, старший научный сотрудник Центра реформ медицинского страхования в Джорджтаунском университете. «Существует низкий уровень грамотности медицинского страхования, и эти контракты являются сложными юридическими устройствами, которые нелегко ориентироваться. Вы должны знать, каковы ваши финансовые риски. Многие люди просто предполагают, что их медицинская страховка будет оплачивать медицинские нужды. «

Защита себя от возможности нанесения вреда медицинскому долгу означает быть подкованным и любопытным потребителем, говорит Лючия. «Понимайте продукт, который вы покупаете, и убедитесь, что то, что вы покупаете, соответствует вашим потребностям. «

Закон о доступной помощи, добавляет он, не гарантирует гарантированную защиту от медицинского долга, поскольку разделение расходов - i. е. заставляя пациентов платить за услуги, которые они не выбирали или даже не хотели, например, внеконтактный врач, остается проблемой для всех, кто страхуется. Сооплаты и высокие франшизы могут стоить тысячам неожиданных долларов, поэтому сохранение фонда чрезвычайных сбережений является разумным, говорит он.

Check in Advance

Один маршрут, если это возможно - ваша процедура не является чрезвычайной ситуацией, - это сделать все возможное, чтобы заранее проверить, что все, кто участвует в предстоящей процедуре, охвачены вашей сетью. Например, вы можете находиться в стационаре в сети, используя хирурга, который находится в вашей сети, но обнаружите, что анестезиолог, назначенный на операцию, не является.

Также убедитесь, что вы знаете всех, кто будет работать. Существует схема, называемая «врачебная обработка», в которой вы можете обнаружить, что вам выставлен счет «помощник хирурга», который вы не знали, будет частью процедуры. Другое название этой практики - «балансировка». Нью-Йоркское государство приняло Закон о риске для сюрпризов, который вступил в силу 31 марта 2015 года для устранения таких злоупотреблений.

«Это очень сложно, когда законопроекты начнут останавливать процесс», - предупреждает Лючия. Провайдеры могут быть довольно агрессивными при сборе, а люди, которые болеют, не в состоянии отступить. С трудом вылез из долгов или уйти от него, с юридической точки зрения. «

Практический результат

Договоры медицинского страхования являются сложными и юридически обязательными документами. Внимательно прочитайте мелкий шрифт и храните чрезвычайный фонд в случае совместного проживания и получения высоких франшиз.

Чтобы узнать больше о банкротстве и его последствиях, прочитайте Когда объявлять банкротство , Файл Глава 7 Банкротство и Другой вариант личного банкротства: глава 13 .