Кредит. Это то, что отделяет нас от низших приматов. При этом нам предоставляется временный доступ к чужим деньгам; деньги, которые мы можем использовать, чтобы финансировать устремления больше, чем если бы мы были ограничены нашими собственными деньгами. Кредиторы получают проценты, заемщики получают рычаги и экономика растет. Что не любить? Без кредита капитализм застопорился бы.

Но кого брать? Существуют тысячи учреждений, занимающихся кредитованием денег, некоторые из них даже несут ответственность Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Так что это всего лишь случай, когда кто-то предлагает самый низкий уровень, не так ли? (Для соответствующего чтения см. Кто создает резервную копию FDIC? )

Ответ - да и нет, потому что «процентная ставка» редко является статической концепцией.

Банковские кредиты и кредитные карты | Credio

Необеспеченные

Личные ссуды несут самые высокие процентные ставки по большинству любой классификации кредитов, поскольку они обычно не обеспечены. Если у вас нет залогового обеспечения, если вы не сможете вернуть деньги, у кредитора будет мало выбора, кроме как взимать высокие проценты: выше, чем, скажем, за ипотеку или автокредитование. Дома могут быть исключены, транспортные средства возвращены.

Типичный личный кредит от банка - иметь достаточно денег, чтобы заплатить за водные мотоциклы, отпуск или что-то еще - будет стоить вам в среднем около 11%. Оставим в стороне следующие аргументы: вы не должны финансировать такую ​​роскошь; если вы это сделаете, вы получите более высокую ставку на кредит на собственный капитал (при условии, что у вас есть дом); заимствование у богатого члена семьи - это способ пойти или уйти. Эти необеспеченные ставки по кредитам огромны, но они по-прежнему меньше, чем перечисленные процентные ставки по большинству кредитных карт.

Пластик
На первый взгляд, финансирование кредитной картой представляется кардинальным финансовым грехом. Мы все слышали о том, как средняя семья несет какую-то неприятную сумму по долгам по кредитным картам (почти 16 000 долларов США на одну оценку). Процентные ставки по кредитным картам настолько высоки, что в некоторых случаях это составляет 79,9% и президент почувствовал необходимость искусственного ограничения этих ставок за пределами свободного рынка. Учитывая репутацию кредитных карт, это ставит вопрос о том, что банк против VISA является не стартером, не так ли? Разве вы не должны заимствовать у банка какие бы то ни было? (Для дополнительного чтения, проверьте 7 Нетрадиционные способы бизнеса могут брать деньги .)

Не совсем. Подавляющее преимущество заимствования на кредитной карте, а не из банка, заключается в том, что только прежний взимает нулевой процент. Действительно, да. Это не опечатка. Проверьте, согласны ли вы с владельцем карты, если вы настроены скептически.

Правильно. В течение первых 30 дней после того, как вы что-то приобрели, делать это на кредитной карте эквивалентно тому, чтобы делать это наличными. Указанная цена за товар - это то, что вы платите.Держите условия своих кредитов достаточно короткими, и у вас будет кредитор, танцующий под вашу мелодию. С личным кредитом в банке вы платите проценты с того дня, когда вы овладеете деньгами. Даже если вы никогда не используете его, что наносит ущерб цели заимствования денег в первую очередь.

Если вы решите занять 31 день или больше, чтобы оплатить товар, купленный на кредитной карте? Ну, именно тогда вы не можете воспользоваться преимуществами метода оплаты.

Эмитенты кредитных карт понимают, что они работают в воспринимаемом невыгодном положении для банков, поэтому первые предлагают дополнительные льготы. Для удобства освобождения себя от необходимости носить наличные деньги за каждую покупку, имея возможность оспаривать покупки у сомнительных торговцев и покупать вещи в Интернете одним нажатием кнопки, эмитенты справедливо ожидают что-то взамен за предоставление вам кредитной карты. Что ожидает эмитент карт? Интерес. И владельцы смарт-карт никогда не дают им такого удовлетворения.

Для краткосрочных желаний, ответа на банк против кредитной карты, вопрос очень прост. Поместите каждую покупку на эту кредитную карту и не думайте об этом. 30 дней - это много времени. Для большинства из нас это два периода оплаты: две возможности, чтобы получить ваши собственные деньги , чтобы окупить чужой. Плюс кредитные карты обычно идут с льготным периодом. Льготные периоды не существуют в мире личных займов.

Банк

Что относительно ссуд, понесенных исключительно для того, чтобы попытаться заработать больше денег? (Или под фразу «бизнес-кредиты».) Банки, конечно, предлагают их по более выгодным ставкам, чем личные займы, и на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Эти кредиты обеспечены доходами от самого бизнеса. Само собой разумеется, что, учитывая размер типичного бизнес-кредита и высокие ставки, взимаемые компаниями кредитных карт, в этом случае ответ на вопрос действительно очевидный: вы должны никогда < финансирует бизнес-предприятие на кредитной карте. Да, основатели Google классно сделали это, но вы честно думаете, что ваш стартап будет расти до размера Google? Провалившиеся предприятия, которые были похоронены под непреодолимой рискованной задолженностью по кредитным картам, значительно превосходят число тех, кто успешно снял этот опасный трюк. Итак, существует ли

когда-либо оправдание заимствования кредитной карты, когда вы можете заимствовать у банка? Только в самых крайних обстоятельствах, когда вам нужны быстрые наличные деньги сразу и у вас нет времени суетиться с бумагами. Например, если кто-то держит вашу дочь в заложниках. Нижняя линия

Короче говоря, всегда смотрите на транзакцию с точки зрения другой стороны. Поймите термины и научитесь использовать их в своих интересах. И если кредитор готов взимать с вас ниже рыночных процентных ставок - как эмитент кредитной карты, который взимает 0% за первый месяц - улыбнитесь и возьмите их за это самое щедрое предложение. (Чтобы узнать больше, прочитайте

Понимание интересов кредитных карт .)