Rebalance IRA - специализированный робо-советник, посвященный управлению пенсионными активами. Для большинства работников пенсионные средства являются их самым большим финансовым активом. Умное ИРА и управление пенсионными активами являются решающим детерминантом того, достигнете ли вы своих целей выхода на пенсию или нет.

Робо-консультативное поле заполнено многими разновидностями автоматизированных и автоматизированных консультантов по поддержанию здоровья человека. Является ли Rebalance IRA целесообразным потратить время на использование, или вы должны пойти с более общим robo-консультантом, который занимается более широкой корзиной финансовых проблем?

Читайте дальше, чтобы узнать. (Для соответствующего чтения см .: Подъем: этот новый робот-советник подходит вам? )

Ребалансирование IRA: Lowdown

Многие инвесторы держат большой пул пенсионных активов от традиционных IRA, Roth IRA и рабочее место 401 (k). Rebalance IRA нулирует наилучший способ управления всеми этими активами, чтобы вы соответствовали вашим пенсионным целям. Фирма начинается с предварительной консультации с финансовым планировщиком, который слушает вас и оценивает вашу терпимость к риску, пенсионные и жизненные цели.

Rebalance IRA затем определяет, как он может помочь вам достичь этих целей и точно определить, где ваша текущая стратегия терпит неудачу. Основная забота фирмы помогает вам получить максимальную отдачу от ваших пенсионных активов, оставаясь при этом внимательным к вашей конкретной картине риска и личным целям. Выдвижение нацелено на создание надежного инвестиционного портфеля, состоящего из низкооплачиваемых биржевых фондов (ETF) в процентах от акций и активов типа облигаций. Портфель построен на основе исследований и широко диверсифицирован для снижения риска и максимальной отдачи.

Rebalance IRA сотрудничает с Fidelity и Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), два хорошо расцененных инвестиционных брокерских фирм. Rebalance IRA поможет вам перевести активы в одну из этих фирм, где они будут управлять вашими инвестициями. Вы получаете заявления от какой бы компании вы ни выбрали.

Как следует из названия, Rebalance IRA покупает и продает средства в вашем аккаунте, чтобы поддерживать его в соответствии с вашим взаимно согласованным распределением активов. Эта общепринятая практика помогает сохранить риск на разумном уровне и может также увеличить доходность. Ежегодно вы обсуждаете свои инвестиции с консультантом-человеком, чтобы убедиться, что ваш план по-прежнему совпадает с предыдущим. Если в ваших планах есть изменения, которые требуют потенциального изменения в распределении активов, советник поможет. (Для соответствующего чтения см. Robo-Advisor, Asset Manager Браки на подъеме. )

Стоит ли этого?

Чтобы использовать Rebalance IRA, вам нужно минимальное значение учетной записи в размере 100 000 долларов США.Понятно, что этот робо-советник не подходит для молодых инвесторов, только начинающих. Кроме того, годовая плата за обслуживание составляет 0,50% активов под управлением.

Инвестиционная методология и инвестиционный комитет исходят от финансовых светил Бертона Малкиэля, Чарльза Эллиса и Джей Вивиан. Малкиэль и Эллис писали Элементы инвестирования, , которые должны занимать место среди великих инвестиционных книг. Учитывая их предысторию, вы знаете, что подход пассивного инвестирования этих финансовых экспертов подтверждается обоснованными исследованиями.

Возможность поговорить с реальным финансовым консультантом во время процесса IRA Rebalance также полезна, так как большинство инвесторов имеют вопросы, которые лучше подходят для реальной беседы, чем чат или беседа с представителем службы поддержки клиентов. Другие robo-advisors, такие как Personal Capital, также предлагают доступ к финансовым консультантам, но их инвестиционная методология сильно отличается от методологии Rebalance IRA. (Для соответствующего чтения см .: Что дальше для рынка Robo-Advisor? )

Гонорар 0,50% AUM является конкурентоспособным по сравнению с менеджерами по капиталу в целом, которые часто платят 1. 0 % или более для услуг по управлению инвестициями. Это также ниже личного капитала, хотя его минимальная стоимость счета была недавно снижена с $ 100 000 до $ 25 000. Если вы сравните 0. 50% бесплатно с Wealthfront, Betterment или некоторыми другими robo-advisors с аналогичным подходом ( хотя у них нет личного советника), плата выглядит немного богатой.

The Bottom Line

Итак, Rebalance IRA стоит вашего времени и денег? Как и во многих инвестиционных вопросах, нет идеального ответа. Если вы ищете кого-то, кто возьмет на себя ответственность за относительно большой инвестиционный портфель, и в противном случае мог бы выбрать более крупный финансовый советник, тогда стоит обратить внимание на Rebalance IRA. Но если вы намерены полностью превратить активы в автоматизированную платформу и комфортно с инвестиционной методологией robos, вы можете сэкономить деньги, выбирая более низкооплачиваемого robo-advisor. (Для соответствующего чтения см. Топ-тренды Robo-Advisor в 2016 году. )