По мере того, как вы переходите от профессионального управления вашим 401 (k) или 403 (b) на работу к самоуправлению ваших средств, перевернутых в IRA, вам нужно решить, как вы будете сделай это. Вы хотите нанять профессионального менеджера по работе с деньгами, чтобы отслеживать свой портфель, чтобы вы могли сосредоточиться на других видах деятельности в отставке? Вы хотите покупать и продавать акции, облигации или другие в вашей ИРА? Или вы хотите получить какую-то профессиональную помощь, все еще делая свой выбор в отношении типов инвестиций? (Подробнее см. Руководство по управлению портфелем DIY .)

Выбор профессионального менеджера по работе с деньгами может быстро уйти от любой прибыли, которую зарабатывают ваши деньги. Если менеджер зарабатывает вам 10% в год при оплате 3% гонорара, ваш портфельный доход составляет всего 7%. Это может быть много денег на 100 000 долларов портфеля. Фактически, после сборов, которые портфель вырастет до $ 196, 715 через 10 лет. Без этих сборов у вас будет $ 259, 374 на тот же 10-процентный рост.

Большинство людей не хотят превращать свою пенсию в карьеру управления портфелем - или основывают свою финансовую безопасность на том, что они знают об инвестировании, - поэтому они ищут что-то, что дает им профессиональное управление портфелем, но по более низкой цене. Двумя такими вариантами являются ETF и взаимные фонды без нагрузки. Оба типа инвестиций имеют профессиональных портфельных менеджеров, но их цели разные. Итак, какой вариант лучше для вас в отставке? Давайте быстро рассмотрим различия. (Подробнее см. Взаимный фонд или ETF: что подходит вам ?)

Сборы

Сборы ETF, как правило, ниже управляемых паевых инвестиционных фондов. Сборы ETF имеют средний коэффициент расходов всего 0,44%, тогда как средний показатель для паевых инвестиционных фондов может составлять от 1% до 2. 5% при учете всех расходов на управление.

Прозрачность

Фонды ETF основаны на индексе, который они отслеживают, поэтому, если вы знаете основные типы акций в этом индексе, у вас есть хорошая идея, какие акции хранятся в ETF. Взаимные фонды сообщают о своих запасах ежеквартально, но эти отчеты не должны появляться до 60 дней после окончания квартала, поэтому инвесторы не знают точно, какие акции или облигации удерживаются большую часть времени.

Распределение активов

При выборе ETF вы точно знаете тип активов, приобретаемых в корзине ETF. Взаимные фонды, как правило, имеют более широкие определения типов активов, которые могут быть приобретены на основе их проспектов. Если вы хотите иметь больше контроля над фактическим сочетанием активов в своем пенсионном портфеле, ETF лучше выбрать.

Торговые активы

ETF продаются точно так же, как доля акций. В течение дня цена растет вверх и вниз. Цены взаимного фонда устанавливаются один раз в день в конце торгового дня.Поэтому, если вы хотите иметь сильный контроль над ценой, по которой вы торгуете, ETF - ваш лучший выбор. Однако, когда вы торгуете ETF, вы платите комиссию за брокерскую деятельность, как и акции. Если вы покупаете и продаете паевые фонды без нагрузки, нет никаких комиссий за торговлю.

Лучший вариант?

Итак, какой вариант лучше для вас, если вы хотите самостоятельно управлять своими инвестициями в портфолио? Это будет зависеть от ваших знаний о рынках акций и облигаций и о том, как вы хотите участвовать в управлении вашим портфелем. Если у вас есть конкретные идеи о комбинации активов, которые вы хотите сохранить, ETF, скорее всего, ваш лучший выбор. Если вы предпочитаете, чтобы профессиональный менеджер определял наилучшее сочетание активов на основе стратегии управления портфелем, лучшим выбором может быть исследование менеджеров взаимных фондов и предоставление им управления портфелем для вас. Учебник Investopedia Станьте своим финансовым советником , расскажет вам о возможностях.

Если вы выберете недорогие взаимные фонды без нагрузки, вы можете найти варианты ниже 1% от платы за управление. Morningstar - отличное место для начала. Его ежегодная подписка на премиальные около 200 долларов США дает вам доступ к отличному анализу паевых инвестиционных фондов и ETF.

Вы можете обнаружить, что лучший вариант для вас - это сочетание ETF и взаимных фондов. Например, вы можете выбрать большую часть своего пенсионного портфеля, управляемую профессиональными управляющими взаимными фондами, и сохранить небольшую часть для вас, чтобы управлять собой с помощью ETF, которые фокусируются на типах индексов, за которыми вы хотите следовать.

Итог

Большинство людей сегодня тратят в среднем на 20 лет и более на пенсию. Никто не должен хранить свои деньги только в самых безопасных инвестициях за эти 20 лет, получая лишь небольшой процентный доход. Следуйте этому маршруту, и инфляция уменьшит ваши сбережения.

Вам нужно решить, как вы хотите инвестировать свои долгосрочные активы. Как паевые фонды, так и ETF предоставляют более низкие тарифные ставки, чем профессиональный менеджер портфеля, который не только получает комиссию только за управление своими деньгами, но и оплачивает гонорары ETF или взаимные фонды, которые он выбирает. Хранение ваших сборов как можно ниже позволит вам сохранить больше денег, полученных вашими инвестициями, и даст вам больше дохода, чтобы тратить на пенсию.