С натиском бэби-бумеров, ориентирующихся на старость, многие спрашивают: «Я готов к выходу на пенсию? «Хотя ваш собственный капитал важен, решение о выходе на пенсию выходит за рамки размера вашего гнездового яйца.

Вот некоторые соображения для тех, кто думает об этом главном изменении жизни. (Для смежного чтения см. 2 взаимозаменяемых фонда без нагрузки, подходящих для выхода на пенсию. )

Я эмоционально готов?

Сорок пять лет в рабочей силе предлагают больше, чем зарплату - вы можете отбирать хороший кусок своей самоценности с работы. Ваша социальная жизнь часто вращается вокруг ваших рабочих приятелей.

Перед тем, как спрыгнуть с отскокового утеса, возьмите ментальный инвентарь, чтобы оценить вашу готовность. У вас есть план, как вы будете тратить свое время? Подумайте о хобби, деятельности, друзья, волонтерскую работу и другие способы заполнить день без вашей работы. Если вы не согласны с идеями, вы не можете быть эмоционально готовы к отставке.

Как мой образ жизни будет выглядеть на пенсии?

Нарисуйте картину того, что вы хотите, чтобы выглядеть на пенсию. Во-первых, укажите свое местоположение. Вы планируете переехать? Если это так, перейдите в стоимость проживания в новом месте выхода на пенсию. Расходы на проживание резко варьируются от Palm Beach, штат Флорида, до Палм-Спрингс, штат Калифорния, до Corpus Christie, штат Техас.

Фактор в вашем повседневном образе жизни. Вам нравится ужинать вне дома, театр и путешествие? Если это так, то эта деятельность не будет дешевой. Если ваша идея выхода на пенсию - это несколько часов работы добровольцев, случайный фильм и вечерняя прогулка, ваше планирование выхода на пенсию будет намного отличаться от того, кто намерен совершить поездку по миру в течение первых нескольких лет выхода на пенсию.

Если вы думаете о какой-то консультационной или неполной работе в отставке, подумайте, как это повлияет на вашу финансовую и эмоциональную картину выхода на пенсию. Будьте реалистичны в вашей оценке образа жизни и обязательно учитывайте также проблемы со здоровьем. (Для соответствующего чтения см. Лучшие вакансии для пенсионеров. )

Каков мой уровень задолженности?

Проведение долга - верный способ разрушить счастливый выход на пенсию. Вот почему многие пенсионеры работать, чтобы погасить свои ипотечные кредиты до выхода на пенсию. Вероятно, ваш доход будет падать на пенсию. Если ваши расходы остаются постоянными, вы можете настроить себя на дополнительный стресс при выходе на пенсию. Чтобы уменьшить стресс для пенсионеров, выставьте план ликвидации задолженности до ухода на пенсию.

Что такое мой план защиты здоровья?

Здравоохранение дорого. Когда ваш работодатель подбирает вкладку для большей части стоимости, вы можете не осознавать общий хит за то, что вы остаетесь. Если вы уйдете на пенсию до 65 лет, когда начнется Medicare, важно изучить ваши варианты лечения. С недавним прохождением Закона о доступности (ACA) ваше государство может поддерживать централизованный веб-сайт с информацией о здравоохранении.

Выход на пенсию после 65 лет? Есть все еще соображения здравоохранения. Medicare только собирает часть ваших расходов на здравоохранение. Вам предстоит исследовать дополнительные планы.

Какова будет моя налоговая ситуация в отставке?

После нескольких лет завершения 1040 каждый апрель, у вас есть хорошее представление о том, сколько ваших доходов уходит дяде Сэму. Но в отставке знание ваших доходов и расходов недостаточно. Вам нужно знать, какая часть ваших доходов, включая пенсионный и инвестиционный доход, будет поступать в правительство. К счастью, есть много налоговых калькуляторов, которые помогут вам оценить это. (Для смежных чтений см .: Лучшие страховые потребности пенсионеров. )

Даже самые тщательные планировщики с подробными оценками доходов и расходов на пенсию могут не учитывать налоговые издержки. Существуют даже обстоятельства, когда ваша проверка социального обеспечения берет на себя налоговый платеж. Проведите некоторое время с помощью пенсионных выплат и калькуляторов социального страхования, чтобы наметить ваш потенциальный налоговый удар по пенсии.

Каким будет мой доход и расходы на пенсию?

Во-первых, выясните свой пенсионный доход. С помощью полезных инструментов на веб-сайте Social Security вы можете получить точную оценку того, сколько вы будете принимать. Не забывайте о пенсиях, которые также имеют прежние рабочие места. Далее, достаточно легко посетить калькулятор выхода на пенсию, чтобы определить, как долго ваш доход будет длиться, учитывая различные сценарии.

После того, как у вас есть фотография дохода, она идет на расходы. Быть реалистичным. Если вы хотите путешествовать, переходите в сообщество пенсионеров или берете на себя большие расходы, настройте эти расходы на анализ расходов. Обязательно интегрируйте оценки налогов и здравоохранения.

Это довольно легко: если ваши доходы и расходы вышли из-под контроля, у вас есть несколько вариантов: работайте дольше, работайте на пенсии и / или сокращайте расходы. Решение этого вопроса ставит вас на сильный путь выхода на пенсию.

Является ли мое гнездо яйцо большим, чтобы поддержать мой выход на пенсию?

Если ваш доход не соответствует вашим прогнозируемым расходам, оцените ваше гнездовое яйцо. Добавьте свои IRA, 401 (k), брокерские и сберегательные счета. Затем он возвращается к пенсионным калькуляторам, чтобы узнать, могут ли ваши активы противостоять разумной скорости изъятия. Не забудьте рассмотреть любые активы, которые вы хотели бы передать членам семьи.

Итог

Прежде чем уйти в отставку, спросите себя честно, если вы готовы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, сделайте предположения о выходе на пенсию консервативными. Подходите к следующему этапу жизни с планированием и продуманностью, чтобы вы могли сделать плавный переход. (Подробнее см. Ниже: 3 причины 401 (k) недостаточно для выхода на пенсию. )