Для запуска нового бизнеса обычно требуются деньги на деятельность, связанную с предпринимательскими предприятиями, которая может включать разработку продуктов или услуг, технико-экономические исследования, исследования рынка, создание прототипов, идентификацию рынков и клиентов, приобретение / лизинг, найма сотрудников и т. д. Иллюстративный график, включенный в связанную статью «Почему, как, где и когда предприниматели зарабатывают деньги», демонстрирует денежные потребности на начальных этапах бизнеса.

Несмотря на многочисленные варианты финансирования, получение финансирования непросто, а владельцы бизнеса и предприниматели могут иметь ограниченное понимание плюсов и минусов доступных источников финансирования. Давайте рассмотрим два общих типа финансирования запуска: задолженность и капитал.

Существующий бизнес против стартапов

Существующие предприятия имеют разные требования к финансированию, фоны, перспективы и послужные списки, чем стартапы. Существующие предприятия имеют преимущество в установлении рекордов с подробными номерами. Они могут легко оправдать свои финансовые потребности и лучше подходить к финансированию на основе конкретных планов по расширению на новые территории или в бизнес-секторах, опираясь на предыдущий опыт.

Стартапы - это, как правило, новые предприятия, которые все еще принимают форму или предпринимательские предприятия, основанные на новом продукте или услуге. Исходная информация недоступна, успех сомнителен, и устойчивость может быть рискованной. В результате лишь ограниченное число инвесторов готовы финансово вернуть стартапы.

Бизнес-кредиты

Проще говоря, кредит - это деньги, полученные сегодня для погашения в будущем вместе с процентами (на основе заранее определенных критериев).

Для получения кредитов доступны несколько источников. Лицо (член семьи, друг) или бизнес (банк, инвесторы, венчурные капиталисты и т. Д.) Могут выступать в качестве кредитора, основываясь на доверии между кредитором и заемщиком или убедительным бизнес-планом. Ссуды могут быть легко защищены (от друзей или семьи) с небольшим количеством документов, но могут быть довольно сложными, если они получены из внешних источников, поскольку может потребоваться много убеждений и формальности.

Преимущества финансирования кредита включают:

• Кредиты легче понять и подать заявку, если сумма финансирования относительно небольшая или умеренная.
• Кредиторы обычно не имеют никакого контроля или говорят в бизнес-решениях, пока погашения являются своевременными.
• Участие кредитора заканчивается, как только заемщик погашает кредит (с процентами).
• Немногие страны предлагают налоговые льготы по процентам, выплачиваемым по бизнес-кредитам.
• Выплаты по кредитам на основе сроков предоставляют в будущем простые в эксплуатации номера для бизнес-деятельности, позволяющие надежный послужной список и удовлетворение потребностей в бухгалтерском учете для будущих потребностей в бизнесе / финансировании.
• Правительства часто предлагают субсидированные кредиты для малого бизнеса (см. Введение в государственные займы).Например, Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает программы кредитования SBA.

Сумма финансирования может варьироваться в зависимости от различных поставщиков займов (и соответствующих правил), и может иногда представлять проблему:

• Члену семьи, желающему предложить беспроцентный кредит, может потребоваться учитывать лимиты налога на подарок. Кредитор может быть вынужден взимать минимальную процентную ставку IRS-набора даже другим членам семьи.
• Индивидуальному кредитору может потребоваться выполнить установленные правила и необходимые документы.
• Кредит от ангела-инвестора, возможно, установил лимиты с обеих сторон. Ваши требования к стартовому финансированию в размере 100 000 долларов США могут быть слишком малы для рассмотрения фондом венчурного капитала, что только кредиты для предприятий, которым требуется минимум 5 миллионов долларов.

Кроме того, кредиторы могут запросить залог (ы) или гарантию (-и) от других ассоциированных лиц / членов семьи, прямо или косвенно, часть бизнеса по запуску, чтобы обеспечить их денежные средства и избежать рисков.

Фондовое финансирование

В фондовом фонде владельцы бизнеса предлагают часть своего бизнеса инвесторам в обмен на желаемую сумму финансирования.

Преимущества акционерного финансирования:

• Риск косвенно принимается инвестором (инвесторами), предоставляющим финансирование.
• Нет необходимости возвращать средства, если бизнес пойдет на спад.
• Он предоставляет узнаваемую оценку начинающему бизнесу.

Проблемы финансирования акций:

• Это может быть сложно понять.
• Владельцы бизнеса жертвуют частью своей доли бизнеса инвесторам (инвесторам).
• Важное принятие решений потребует одобрения инвесторов.
• Существуют высокие затраты, связанные с юридическими, административными и процедурными формальностями.
• Период финансирования может быть очень долгим.
• Есть небольшое количество инвесторов, желающих помочь начинающим.
• Поддержание отношений с инвесторами имеет первостепенное значение, несмотря на их положительное / отрицательное влияние на бизнес, поскольку общая репутация владельца стартапа может подвергаться риску в небольшом пуле инвесторов.

Долг или капитал?

Обеспечение финансирования любого типа - это не просто желание получить «х» сумму денег и подать заявку на нее. Вдумчивое рассмотрение с помощью системного подхода может помочь сделать правильный выбор. Долг заставляет выполнять обязательства будущих платежей, является ли бизнес успешным или неудачным. В то время как справедливость отнимает часть собственности, ограничивая свободу владельца бизнеса, чтобы действовать по своему усмотрению. (Помните, Apple, Inc. [AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0. 32% Создано с Highstock 4. 2. 6 ] основатель Стив Джобс был однажды уволен из собственной компании из-за различий с менеджмент и инвесторы.)

• Выберите продолжительность для вашего бизнеса (например, количество месяцев до развертывания). Будьте готовы к стратегии выхода, если что-то не получится в установленные сроки. Ваши требования к финансированию могут резко снизиться после того, как вы завершаете горизонты своего бизнеса.
• Решите свои требования к капиталу в течение подходящего рабочего времени (три месяца, шесть месяцев, один / два / три года).
• Накопите все свои личные сбережения. Добавьте к нему прогнозируемый доход от вашей существующей работы или альтернативных источников дохода (например, аренду), в течение желаемой продолжительности запуска.
• Добавьте к этому нулевое / недорогое финансирование, доступное от желающих членов семьи и друзей (после уплаты налогов и процентов).
• Прибытие на сумму дефицита, которая теперь станет точным индикатором ваших реалистичных потребностей в финансировании.
• Если ваша требуемая сумма финансирования умеренная, пойдите для сравнительно легкого долгового финансирования, если вы можете позволить себе выплату процентов и условия кредитора.
• Требования к среднему размеру финансирования могут сделать привлечение капитала более привлекательным (после рассмотрения сложного характера сделки и частичной потери владения бизнесом). Высокопроизводительные компании часто идут на финансирование акций, предсказывая более высокие будущие доходы, основанные на крупных инвестициях.
• Большие требования к финансированию могут означать, что владелец бизнеса захочет сочетать как долговое, так и акционерное финансирование.
• Исследуйте смешение по времени. Начните с кредита малого и среднего размера, и если ваш стартап показывает признаки успеха к концу долговой долготы, отправляйтесь на более крупное финансирование акций.

The Bottom Line

Никакой кредитор не будет финансировать бизнес, если не будет определенных признаков успеха и ощутимой гарантии возврата. Владельцы автозагрузки должны обращаться к кредиторам с конкретными бизнес-планами, четкими бизнес-моделями, путями роста и прогнозируемыми доходами. Наконец, конвертируемый долг и конвертируемый капитал являются другими возможными вариантами финансирования, которые могут быть рассмотрены.