Когда дело доходит до оплаты обучения вашего ребенка, когда ресурсы федерального студенческого кредита исчерпаны, вы можете попытаться решить, как выбрать кредит или попасть в свой карман, чтобы изменить ситуацию. Какой из них лучший выбор?

Ответ зависит от того, сколько денег нужно, есть ли у вас деньги прямо сейчас и ваша способность оплачивать платежи по частному студенческому кредиту - независимо от того, насколько высока процентная ставка.

Давайте рассмотрим пять шагов, которые вы должны предпринять при определении того, как покрыть расходы на обучение в колледже вашего ребенка.

1. Оценка потребностей в заемных средствах Прежде чем вы решите, привлекать ли частный студенческий кредит или предоставлять свои детские деньги напрямую, вам нужно выяснить, сколько денег ваш ребенок действительно понадобится для колледжа.

• Добавьте перспективные затраты за семестр за обучение, книги, расходы на жилье, одежду, развлечения и бакалейные товары (или план питания на общежитии). (Если вы все еще решаете, где жить ученик, см. Колледжские общежития: хорошая ценность или рипофф? )
• Вычтите федеральную помощь, предоставленную вашим сыном или дочерью.
• Вычтите любые деньги, полученные за стипендии и работу на условиях неполного рабочего дня, которые, как ожидается, будут работать вашим сыном или дочерью. Обратите внимание, что если частичные задания являются частью уравнения, будьте готовы иметь резервные деньги на сберегательном счете в случае завершения работы.
• Встреча с сотрудником финансовой помощи в университете вашего сына или дочери, чтобы убедиться, что бюджет, полученный вами от ожидаемых расходов, представляет собой реалистичный бюджет - и чтобы узнать, имеет ли ваш ребенок дополнительные стипендии или стипендии. (Чтобы узнать больше о том, как планировать расходы на колледж, см. Подготовка родительских карманов к обучению в колледже и Оплатить за колледж без продажи почек .)

2. Уменьшите риск Даже если вы реалистично оценили потребности своего заимствования, убедитесь, что вы оцениваете их способность погашать деньги, которые они заимствуют. Проведите некоторое исследование и узнайте, что можно ожидать от вашего сына или дочери в выбранной области карьеры после окончания школы. Если ребенок учится, чтобы попасть в низкооплачиваемое поле, ему или ей может потребоваться пересмотреть этот выбор или повторно подать заявку в следующем семестре, когда есть больше стипендий или предоставить вам и вашему ребенку больше времени, чтобы сэкономить необходимые средства.

3. Рассмотрите возможность косинга для частного студенческого займа Теперь, когда вы знаете, сколько вашего ребенка нужно заимствовать и сколько он может разумно позволить себе выплатить после окончания, вы можете начать оценивать решения. Первой возможностью является присвоение частного студенческого кредита. Помните, что если вы являетесь помощником по кредиту вашего ребенка, вы должны быть готовы произвести платежи, если ваш сын или дочь не могут - или нет - после колледжа.Когда вы говорите с разными кредиторами, спросите их о минимальных и максимальных платежах, доступных для вашего кредитного рейтинга, потому что кредит, скорее всего, будет иметь переменную процентную ставку. Сравните предложения от нескольких кредиторов в Интернете, где вы можете подключить свое местоположение и необходимую сумму и подходить к нескольким кредитным компаниям. Кроме того, выясните, имеет ли ваш студенческий кредит страховое покрытие, которое защищает ваши собственные активы, если студент не сможет оплатить. (Для соответствующего чтения см. Отсрочка по кредиту сберегает студентов от стихийного бедствия , Закон о сокращении расходов на колледж помогает студентам выполнить платежи и Избегать ловушки «Поколение долгов» .) < 4. Рассмотрите вопрос о кредитовании денег

Если у вас есть необходимая сумма, сидящая на вашем банковском счете и вам не нравится идея переменных процентных ставок, подумайте о том, чтобы одолжить деньги вашему ребенку. Вы можете взимать минимальный интерес или вообще ничего, выбор зависит от вас. Вы можете приобрести стандартные шаблоны контрактов и заполнить конкретные условия, чтобы сделать соглашение таким же официальным, как обычный банковский кредит. Однако, если вы так же торопливо относитесь к деньгам для членов семьи, как и к переменным процентным ставкам, есть простое решение: есть онлайн-компании, которые обслуживают кредиты между членами семьи.

За дополнительную плату эти компании:

Проект векселей, чтобы сделать кредит законным

• Настройте оплату электронного счета
• Создайте график платежей
• Позвоните своему сыну или дочери, когда он или она пропустит платеж
• Работайте с вами, чтобы решить, что вам нужно, чтобы условия погашения кредита были
• Проект дополнительных долговых обязательств для дополнительных семестров
• Это позволит вам предоставить вашему ребенку деньги, необходимые для колледжа, без необходимости просить об этом позже. Компания становится посредником, с которым вашему ребенку приходится иметь дело, а не банку мамы и папы. Таким образом, вы можете наслаждаться ужинами в День благодарения как семьей без разговоров с деньгами, входящих в комнату.

Конечно, вы могли бы просто дать вам ребенка деньги в подарок, теперь привязанные строки. Если у вас есть средства, выбор зависит от вас, но это не поможет вам научить вашего ребенка финансовой ответственности. Если у вас нет большой экономии или большого располагаемого дохода, это также может поставить под угрозу ваши финансовые цели. (Для получения справочных данных о привлечении финансово ответственных детей см.

Использование пособий для создания детей с финансовым качеством .) 5. Выберите вариант

После того, как вы тщательно изучите оба варианта, подумайте о том, что лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Если вам удобнее с банком, являющимся кредитором, сделайте это. Тем не менее, вам придется переносить взлеты и падения на рынке с изменением переменных процентных ставок. Если вы не возражаете использовать свои собственные деньги - и у вас есть это в наличии, то предоставление кредита может быть лучшим вариантом. Просто помните, будь то банк мамы и папы или банк Салли Мэй, всегда есть шанс, что вы тот, кто теряет деньги.Если вы считаете, что личный кредит слишком сильно повлияет на отношения вашей семьи, вам следует избегать этого варианта.

Если ни один из вариантов не работает для вас, у вас и вашего ребенка есть выбор. Без дополнительного финансирования со стороны правительства трудно принять решение о том, следует ли менять программы или школы или просто задерживать курсы, пока ваш ребенок не будет экономить достаточно денег, чтобы заплатить за обучение из своего кармана.

Для других идей по оплате обучения в колледже

Выпускник с дипломом в области финансовой безопасности .