Нет сомнений в том, что стоматологическая работа стоит дорого - особенно когда вам нужно проделать большую работу. Если вы не охвачены своей работой, вам может потребоваться приобрести ее самостоятельно. Однако, приобретенные в частном порядке, стоматологическое страхование может быть огромной тратой денег, если ваш план не соответствует вашим потребностям. В этой статье мы покажем вам, как выполнить эти планы, чтобы узнать, подходит ли вам стоматологическая страховка.

Обзор системы

Во-первых, вот пример того, как работает частное стоматологическое страхование. Вы выбираете план на основе поставщиков (стоматологов), которые вы хотите выбрать, и того, что вы можете себе позволить:

• Если у вас уже есть стоматолог, который вам нравится, и он или она в сети страховой компании, Вы сможете выбрать один из менее дорогих планов.
• Если у вас нет дантиста вообще, отлично! Вы можете выбрать любого из стоматологов, которые находятся в сети, и снова иметь возможность менее дорогостоящего плана.
• Если ваш существующий стоматолог не находится в сети, вы все равно можете получить страховку, но вы заплатите значительно больше, чтобы увидеть поставщика вне сети - гораздо больше, чтобы у вас не было шансов выйти вперед будучи застрахованным.

Ежемесячные премии будут зависеть от страховой компании, вашего местоположения и выбранного вами плана. Для многих людей ежемесячная премия будет составлять около 50 долларов в месяц. Это означает, что вы тратите 600 долларов на стоматологические расходы каждый год, даже если вы не выполняете какую-либо работу.

ВИДЕТЬ: Как страховая компания определяет ваши премии

Что следует учитывать

Теперь вы можете подумать, что большинство людей не выбирают большинство видов страхования, и вы можете быть правы , В конце концов, если страховые компании не получат прибыль, все они выйдут из бизнеса. Страхование призвано защитить вас в худшем случае. Однако стоматологическое страхование значительно отличается от большинства других видов страхования. С такими политиками, как страхование здоровья или страхование домовладельцев, потенциальный недостаток настолько высок, что почти никто не может позволить себе риск не застраховаться. С стоматологическим страхованием потенциальный недостаток является довольно низким - и потенциальный потенциал роста.

В хороший год, когда вам нужны только стандартные чистки, экзамены и рентген, вы, вероятно, потеряете около 200 долларов США за счет стоматологического страхования. Хотя эти услуги, как правило, полностью покрываются вашей страховкой, поскольку они считаются профилактическими. Если вы заплатили за них, вы, вероятно, потратили бы всего около 400 долларов за год вместо 600 долларов, которые вы тратите на страховые взносы.

Будет ли это там, когда вам это нужно?

Как насчет того, когда вам нужна какая-то работа? В очень плохом году ваш стоматолог может сообщить вам, что вам нужно несколько начинок, корневой канал и корона.Кроме того, вам все равно придется платить за обычные чистки, экзамены и рентген. Это время, чтобы застраховаться, не так ли? К сожалению, ваша страховка может оказаться не столь полезной, как вы ожидали. Многие планы стоматологического страхования имеют очень низкие годовые максимумы в размере около 1 000 долларов США (это, конечно, будет зависеть от плана и от поставщика). Это означает, что после того, как ваши стоматологические счета превысят 1 000 долларов США в любом конкретном году, вы застряли, заплатив остальную часть счетов в полном объеме.

Вы по-прежнему можете заплатить более низкую оплату за участие в работе, которая вам нужна, в качестве страховки, но даже договорные сборы довольно высоки. Например, если регулярная плата стоматолога за заполнение составляет 150 долларов США, плата за переговоры может составлять 100 долларов США. В этой ситуации ваше регулярное устное обслуживание и начинка будут использовать большинство или весь ваш годовой максимум, поэтому на самом деле будет покрываться только часть вашего большого стоматологического счета. Вы, скорее всего, по-прежнему будете платить от 1 000 до 2 000 долларов из своего кармана, плюс ваши ежегодные $ 600 в виде премий. Кроме того, в то время как вы можете заплатить 0-10% в сооплате за профилактическое обслуживание и 20% в сооплатежах на пломбах, совместная оплата дорогих процедур, таких как корневые каналы, имеет колоссальные 50%. Даже если вы не использовали свой годовой максимум к тому времени, когда вам нужна дорогая процедура, вам все равно придется заплатить за это несколько сотен долларов.

Стоматологическое страхование также редко покрывает дорогостоящие процедуры, такие как ортодонтия и косметическая стоматология, даже если вы попытаетесь утверждать, что вам нужна процедура для облегчения эмоциональной боли и страданий. Когда страхование покрывает их, годовые максимумы все же часто мешают вам сэкономить, если угодно, после того, как вы учитываете свои двухгодичные чистки и экзамены.

Ожидание может быть хуже

Если вы думаете, что будете просто держаться, а затем приобретать стоматологическую страховку, когда вам это нужно, подумайте еще раз. Из-за того, что называется ожидающим или испытательным сроком, эта стратегия не будет работать (вы на самом деле не думаете, что нашли способ перехитрить страховые компании, не так ли?). Период ожидания означает, что, например, через год после того, как вы впервые застрахованы, ваша страховка не будет покрывать какую-либо крупную работу (например, короны или корневые каналы), и в течение трех месяцев после того, как вы впервые застрахованы, они не будут платить за какую-либо незначительную работу (например, наполнители). Страховые компании знают, что, когда вам нужна начинка или корона, вам это нужно сейчас - вы не сможете узнать, что вам нужна корона, купить страховку, подождать 12 месяцев, а затем позаботиться об этом. Если вы попытаетесь это сделать, вы, вероятно, испытаете большой дискомфорт и в конечном итоге потеряете свой зуб (и вам придется заплатить полную цену за эту добычу).

ВИДЕТЬ: Являются ли планы зрения и стоматологические планы?

Соображения для групповых планов

Удивительно, но даже если ваш работодатель предлагает стоматологическую страховку, вам может быть лучше пропустить его. Многие люди полагают, что спонсируемые работодателем льготы автоматически выгодны, потому что вы получаете групповой тариф, но это не обязательно так. Оценивая стоматологический план вашего работодателя, обязательно просмотрите ежемесячные платежи, годовой максимум и со-платежи.Ваш работодатель может предложить вам отличный план, который составляет всего 20 долларов в месяц, чтобы покрыть всю вашу семью щедрым годовым максимумом или посредственным планом, который составляет 40 долларов США в месяц с годовым максимумом в размере 1 000 долларов США. С первым вы можете действительно выиграть, но с последним вы, вероятно, тратите свои деньги. Сделайте математику для своей собственной ситуации, чтобы определить, сможете ли вы выйти вперед.

Есть одна ситуация, когда имеет смысл получить стоматологическое страхование, независимо от того, хорошо ли это выглядит в долгосрочной перспективе, и это если вы - тот, кто в настоящее время живет от зарплаты до зарплаты с небольшими или никакими деньгами сохранены. Если у вас нет стоматологической страховки, вы должны заплатить счет за 1 600 долларов США, если у вас есть сделанная работа (если не полная, а затем в рассрочку). Если вы не можете этого сделать, и ваши варианты переплачивают за стоматологическую страховку, пренебрегайте своим единственным набором зубов или ставите стоматологическую работу на кредитную карту, у вас возникнут проблемы с погашением, лучший выбор - получить страховку. Вероятно, вы тратите меньше денег на страховку, чем на выплату процентов по кредитной карте, не говоря уже о том, что вы не захотите разрушить свой кредитный рейтинг за несколько заполнений.

Размышления о мыслях

Если вы не можете участвовать в плане группы качества - либо предпочтительный план провайдера (PPO), либо организация обслуживания здоровья зубов (DHMO) - лучший способ для большинства людей выйти на стоматологический расходы - платить за все, что из кармана. Чистка и чистка зубов регулярно, переход на недорогую электрическую зубную щетку, получение профессиональной чистки каждые шесть месяцев и посещение стоматолога, который выполняет высококачественную работу, которая длится годами, может быть самым эффективным способом сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.