Если вы начинаете новый малый бизнес или нуждаетесь в капитале для расширения и улучшения своего бизнеса, вы, вероятно, начнете искать средства от банков и других коммерческих кредитных учреждений, таких как как кредитные союзы. В дополнение к этим источникам правительство США имеет множество вариантов кредитования для владельцев малого бизнеса, которые отвечают критериям кредитования.

Если вам сложно получить кредит от традиционных источников кредитования или получить специальную квалификацию по кредитам ниже, стоит посмотреть, будет ли какой-либо из следующих федеральных альтернатив самым экономичным способом получить от вашего бизнеса финансирование необходимо.

7 (a) Кредит для малого бизнеса

7 (a) Кредит для малого бизнеса является наиболее распространенным и наиболее распространенным из программ бизнес-кредитования малого бизнеса (SBA), этот кредит называется для раздела Закона о малом бизнесе, который дает право SBA возвращать или гарантировать бизнес-кредиты американским малым предприятиям. Кредит только для коммерческих предприятий, которые не могут получать регулярное финансирование от банка, кредитного союза или другого кредитора, но могут продемонстрировать способность погашать кредит.

Подробности. Критерии приемлемости кредита основаны на доходах, долгах, активах и т. Д., А не на владельце. Бизнес должен использовать кредитные средства исключительно для разумных бизнес-целей и не быть просроченным по любому долгу перед правительством США, как налоги. Максимальная длина этого вида кредита составляет 25 лет для недвижимости и 7 лет для оборотного капитала. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона долларов. Для получения дополнительной информации см. Расширение малого бизнеса с помощью кредита SBA .

Коммерческие и промышленные кредиты

Как правило, доступный только в сельских районах, коммерческие и промышленные кредиты направлены на улучшение, развитие или финансирование бизнеса, промышленности и занятости, а также улучшение экономического и экологического климата в сельских общинах ,

Детали. Чтобы иметь право на получение этого займа, заемщиком может быть физическое лицо, являющееся гражданином У. С. или законным иностранцем-резидентом; кооперативная организация или корпорация с владением не менее 51% гражданина США, товарищества или другого юридического лица, организованного и управляемого на коммерческой или некоммерческой основе; индейское племя в федеральной или государственной резервации или в другой федеративной признанной племенной группе или в общественном органе.

Кроме того, предприятия-заемщики должны обеспечивать работу; улучшение экономического или экологического климата; содействовать сохранению, развитию и использованию воды для аквакультуры; или уменьшить зависимость от невозобновляемых энергетических ресурсов путем поощрения разработки и строительства систем возобновляемых источников энергии.

Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными и согласовываться между кредиторами и заявителями. Максимальный срок займов на недвижимость составляет 30 лет. Кредиты на машины и оборудование не могут превышать срок службы машин и оборудования, приобретенных за счет кредитных средств, или 15 лет, в зависимости от того, что меньше. Кредиты для оборотного капитала могут составлять не более 7 лет. Максимальная сумма кредита составляет 10 миллионов долларов США, однако Администратор может предоставить исключение в размере от 25 до 40 миллионов долларов США в определенных обстоятельствах.

Бизнес-катастрофы для физических лиц

Владельцы бизнеса в заявленной зоне бедствия могут иметь право на финансовую помощь от SBA для возмещения ущерба, полученного от признанного, имеющего право бедствия. Нет критериев размера, и большинство частных некоммерческих организаций могут также обратиться в SBA для получения кредита на восстановление после катастрофы.

Детали. Чтобы быть утвержденным, предприятия должны продемонстрировать разумную способность погашать кредит и другие обязательства от заработка. Процентная ставка ограничена максимум 4%, если владельцы бизнеса не могут получить финансирование в другом месте (как определено SBA). Кредиты для предприятий и некоммерческих организаций с кредитом, доступным в другом месте, будут иметь 8%. Срок кредита может составлять не более 30 лет, исходя из способности бизнеса погашать кредит.

Сертифицированная девелоперская компания (CDC) (504) Программа кредитования

Программа кредитного развития (CDC) (504) - это долгосрочный инструмент финансирования экономического развития в сообществе, доступном для растущих предприятий. Он обеспечивает долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных основных фондов, таких как оборудование или здания.

Детали. Предприятия должны работать с прибылью и подпадать под стандарты размера, установленные Администрацией малого бизнеса (SBA). Они также должны вести бизнес в Соединенных Штатах или его владениях и иметь осязаемую чистую стоимость менее 15 миллионов долларов США и среднюю чистую прибыль менее 5 миллионов долларов США после налогов за предыдущие два года. Этот список правомочных и неприемлемых предприятий указывает компании, которые имеют право на получение кредита CDC. (В общем, кредиты CDC не будут одобрены для инвестиций или спекуляций в аренде недвижимости.)

Чтобы квалифицироваться, предприятия должны иметь возможность продемонстрировать способность погашать кредит от прогнозируемого операционного денежного потока бизнеса и не иметь другие варианты финансирования за пределами SBA.

Максимальные суммы кредита определяются на основе предполагаемого использования средств.

Кредиты на случай стихийных бедствий в условиях экономического кризиса

Потери в связи с экономическими травмами Кредиты ссуды являются основной государственной помощью, доступной для ремонта и восстановления несельскохозяйственных предприятий частного сектора, которые повреждены или уничтожены в результате стихийного бедствия (ураган, торнадо и т. Д.). Программа является единственной формой помощи SBA, которая не ограничивается малыми предприятиями. Он может предоставить финансовую помощь в размере до 2 миллионов долларов предприятиям или частным некоммерческим организациям, которые понесли существенные финансовые потери от объявленной катастрофы.

Детали. Хотя этот кредит не заменит потерянные продажи или доходы, это поможет предприятиям выполнить финансовые обязательства, которые могли быть выполнены, если бы не произошло бедствие. Он также обеспечивает освобождение от экономического вреда, причиненного непосредственно бедствием, поэтому владельцы бизнеса могут поддерживать разумный объем оборотных средств в период, затронутый катастрофой.

Предприятия или частные некоммерческие организации должны иметь устойчивый экономический ущерб и находиться в объявленном бедствием графстве или прилегающем графстве, чтобы иметь право на участие.

Кредит может составлять до 2 миллионов долларов США на бизнес и не имеет авансовых платежей или штрафов за досрочное погашение. Продолжительность кредита определяется способностью бизнеса погашать кредит.

Программа инвестиций в акционерный капитал - Программа инвестиций малого бизнеса (SBIC)

Созданная в 1958 году Программа инвестиций в акционерный капитал - инвестиционная компания малого бизнеса (SBIC) была разработана для того, чтобы сократить разрыв между доступным венчурным капиталом и потребностями малого бизнеса в стартапов и ситуаций роста. SBIC являются частными и управляемыми инвестиционными компаниями малого бизнеса, которые объединяют свои собственные деньги и средства, заимствованные из SBA, для финансирования малого бизнеса, хотя эмиссионные ценные бумаги и долгосрочные кредиты.

Детали. Первым шагом для обеспечения финансирования SBIC является использование каталога SBIC для отслеживания существующих SBIC, заинтересованных в финансировании вашей компании. Поскольку программа предусматривает инвестиции в акционерный капитал, а не долговое финансирование, инвестиционная компания купит часть вашего бизнеса и станет совладельцем бизнеса. Процент бизнеса, который будет куплен, и другие детали обсуждаются инвестором и компанией.

Программа микрозайма

Вариант программы микрозайма предназначен для малых предприятий, которым нужны очень маленькие кредиты для начала или роста.

Детали. SBA предоставляет средства для некоммерческих местных кредиторов, которые затем предоставляют займы на сумму до 50 000 долларов США для заемщиков, имеющих право на получение кредита. Каждый кредитор-посредник имеет свои кредитные и кредитные требования; как правило, требуется залог и личная гарантия владельца бизнеса. Условия кредитования варьируются в зависимости от размера кредита, но максимальная длина составляет шесть лет. Процентные ставки также различаются.

Программа страхования по ипотечным кредитам в Индии, страхование и процентная субсидия

Как следует из его названия, кредит на получение ипотечного кредита, страховой и процентной субсидии для индийских займов предназначен специально для лиц, принадлежащих к федеративно-признанному племени индейцев или коренной нации Аляски или для корпораций которые по меньшей мере на 51% принадлежат федерально признанным американским индейцам или коренным жителям Аляски. Его цель заключается в оказании помощи в получении финансирования из частных источников в целях содействия инициативам в области развития бизнеса, которые повышают и укрепляют экономику оговорки.

Условия этих кредитов не публикуются.

Итог

Ознакомьтесь с этими альтернативами традиционным коммерческим кредитам, чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес, и может ли кто-нибудь предоставить финансирование на более выгодных условиях.