Открытая регистрация на нас, и это означает, что многие семьи ходят за медицинской страховки. Независимо от того, занимаетесь ли вы покупкой в ​​сфере здравоохранения, получаете ли вы страховку через своего работодателя или приобретаете план непосредственно у страховщика, вы можете столкнуться с серьезным случаем шока наклейки. Возможно, вам даже станет интересно, как это возможно с принятием Закона о доступности в 2010 году.

Не секрет, что расходы на здравоохранение - это запутанная сеть, которую трудно ориентировать. Премии могут сказать одно, но франшизы и наличные расходы - это еще одна история. Кроме того, совместное страхование является еще одним аспектом расходов на здравоохранение, которые мы видим больше.

Те, кто занимается покупкой медицинских услуг, сталкиваются с отрезвляющей реальностью: ваша ежемесячная премия не определяет ваши расходы на здравоохранение. На самом деле, казалось бы, средний американец чувствует себя более сжатым из-за расходов на здравоохранение, чем когда-либо прежде, даже с относительно стабильными премиями.

Устойчивые премии

Хотя вы, возможно, заметили, что ваш премиальный рост немного, средняя цена премии довольно стабильна - по крайней мере, по сравнению с другими аспектами расходов на здравоохранение.

Согласно исследованию, выпущенному Фондом семьи Генри Дж. Кайзера, взносы на здравоохранение выросли всего лишь на 4% в 2015 году. В 2014 году премии только выросли на 3%, а это означает, что ставки на 2015 год совпадают с прошлым ростом. С точки зрения перспективы, в 2015 году работодатели платят в среднем $ 17 545 в виде премий, а их сотрудники платят около $ 4,955.

Если вы хотите приобрести медицинскую помощь через Медицинскую страховую биржу, Фонд семьи Кайзер также обнаружил, что страховая стоимость серебряного плана - второго варианта с самой низкой стоимостью - только выросла 0. 02 % после факторинга налоговых кредитов.

Дополнительно, согласно Здравоохранению. gov, большинство людей, которые покупают через биржу, смогли найти планы здравоохранения менее чем на $ 100 в месяц после применения налоговых кредитов. Восемь из десяти потребителей получили средний налоговый кредит в размере 270 долларов США, а семь из десяти потребителей обнаружили планы здравоохранения на сумму менее 75 долларов США.

К сожалению, устойчивые затраты на премию пришли со значительным компромиссом, потому что все остальное дороже.

High Deductibles

Одна из причин, по которым американцы видят более высокие затраты на здравоохранение, связана с увеличением франшиз. Доля франшизы для работников - сумма, которую они должны выплатить до начала страховки - за последние годы значительно возросла. Средний взнос охваченного работника для семейного плана увеличился на 83% с 2005 года и на 24% с 2010 года.

Кроме того, франшизы для планов, доступных в обмене здравоохранением, утроились, а некоторые семьи видели, что франшизы достигают 13 000 долларов США.Согласно опросу New York Times , большинство индивидуальных планов по всей стране имеют франшизу в размере 3 000 долларов США или более. Тот же опрос показал, что медианная франшиза для индивидуума в Майами составляет 5 000 долларов США и 4 000 долларов в Фениксе. Это привело к тому, что как отдельные лица, так и семьи чувствовали, что они все еще не могут позволить себе обратиться к врачу.

Высокие затраты за пределами кармана

Еще одна проблема, с которой сталкиваются многие семьи, - это высокие лимиты наличных денег. Излишние издержки - это максимальная сумма денег, которую семьи должны будут заплатить до того, как страховые взносы покрывают 100% расходов.

Это отличается от франшизы, поскольку предписания, сооплаты и сострахование рассчитываются в сторону макс, но они не могут рассчитывать на франшизу. Согласно Закону о доступной помощи, текущий максимальный лимит на семью для семьи составляет 13 200.

Сострахование

В дополнение к высоким франшизам и наличным максимумам некоторые страховые планы также приходят с сострахованием. Это означает, что отдельные лица и семьи могут оплачивать часть медицинских услуг в дополнение к любым совместным платежам. Сколько человек платит за сострахование, зависит от плана.

Где-то в центре

Многие люди и семьи оказываются застрявшими посередине между тем, что не имеют плана, спонсируемого работодателем, и зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на налоговые кредиты в соответствии с новым законом. Это оставило их с полной стоимостью премий, высокими франшизами и высокими издержками из собственного кармана.

Одним из таких людей является Холли Джонсон, эксперт по экономке самозанятых из ClubThrifty. com, который недавно надеялся застраховать свою семью из четырех человек. «До того, как был принят Закон о защите пациентов и доступности, у нас был план франшизы с высокой франшизой, который стоил всего 393 доллара в месяц для нашей семьи из четырех человек. Как только закон вступил в силу, наш план был быстро отменен, и мы были вынуждены делать покупки в новых ACA-совместимых планах », - говорит Джонсон.

Джонсон был потрясен, обнаружив, что самые доступные планы в первый год начались с 800 долларов в месяц с франшизой в размере 12 000 долларов США. Для периода регистрации в 2015 году Портер видел планы, начинающиеся с 750 долларов США в месяц, но с гораздо более высокими франшизами. Если она найдет планы с более низкими франшизами, премии значительно возрастут.

«Суть проблемы заключается в том, что эти слишком дорогостоящие планы с высокой степенью франшизы являются ужасной ценностью и во многих случаях риппингами. Почему кто-то будет готов платить столько за здравоохранение, когда франшиза настолько высока, что они никогда не получат никакой пользы? - говорит Джонсон.

В конечном счете, Джонсон и ее семья выбрали министерство расходов на здравоохранение с премией в 449 долларов и франшизой в размере 1500 долларов США.

Нижняя линия

В то время как премии не достигли значительного увеличения, реальность заключается в том, что американским домохозяйствам предлагается покрывать больше расходов, связанных с здравоохранением, в формах высоких франшиз и высоких издержек на собственные средства Это заставило многие семьи чувствовать себя привязанными к наличным деньгам и, как будто они ничего не платили.