В прошлом инвесторы имели два варианта при принятии решения о том, как обрабатывать свои инвестиции. Во-первых, они могли делать все сами, используя свой личный брокерский счет. Во-вторых, они могли нанять финансового консультанта для людей, чтобы справиться со всем для них.

За последние несколько лет компьютеризированные финансовые консультанты пришли в основное русло, но прежде чем передать свои деньги на машину, важно понять преимущества и недостатки как технологических, так и человеческих подходов.

Преимущества и затраты человеческих консультантов

Преимущества финансового консультанта для человека ясны для большинства людей. Финансовые консультанты обучаются, чтобы помочь людям в различных финансовых ситуациях лучше инвестировать и управлять своими деньгами для достижения своих целей.

Это человек, с которым вы можете позвонить по телефону или встретиться лично, чтобы поделиться своими целями и помочь вам разработать инвестиционную стратегию для их достижения. Эти советники обладают глубиной знаний об инвестициях и юридически обязаны иметь лицензии. Советники крупных фирм также имеют обширные инструменты и дополнительную подготовку, чтобы помочь своим клиентам.

Однако вы должны оплатить эти услуги. Некоторые советники взимают плату за счет ваших общих активов под управлением, а другие взимают фиксированную плату за свои услуги. Тарифы обычно варьируются от 0,5 до 2% активов под управлением.

Некоторые консультанты выплачиваются комиссией за торговлю и могут быть вознаграждены конкретными компаниями взаимных фондов за направление инвесторов в свои фонды, даже если это не отвечает интересам клиента.

Конечно, существуют строгие рекомендации, в которых говорится, что ваш лучший интерес должен быть первым, но эти строки могут быть легко размыты. Советник, который платит комиссионные, не принимает комиссионных и оплачивается только с вашего гонорара, и поэтому не сталкивается с этим конфликтом интересов.

Помимо сборов, многие консультанты берут на себя клиентов с чистой стоимостью не менее 500 000 долларов США, исключая многих инвесторов из своих услуг.

Преимущества и затраты Robo-Advisors

Если у вас нет $ 500 000, чтобы инвестировать или думать, что финансовые консультанты не являются лучшим вариантом для вас, компьютеризированные консультанты могут быть привлекательным вариантом. Новые компании, такие как FutureAdvisor и Personal Capital, ломают традиционные инвестиционные советы с различными практиками.

Personal Capital предлагает сочетание алгоритмического финансового консультирования и взаимодействия между людьми, предоставляя советника, которого вы можете призвать к дополнительной инвестиционной помощи. Вы можете использовать свои инструменты анализа бесплатно, но должны платить, если хотите, чтобы они управляли вещами для вас. Тарифы варьируются от 0. 89% до 0. 49% в зависимости от ваших активов под управлением.

FutureAdvisor на 100% автоматизирован и будет торговать вашей существующей учетной записью на основе короткого опроса, который вы принимаете при регистрации.Как и в случае с Personal Capital, вы можете видеть советы бесплатно, когда вы регистрируетесь, но вы должны заплатить за услугу, чтобы совершать сделки для вас. Плата составляет 0,5% для всех счетов.

Другим популярным и растущим robo-советником является Betterment. Betterment - это еще одно полностью автоматизированное инвестиционное решение, но вместо того, чтобы управлять инвестициями в существующую учетную запись, ваши инвестиции управляются на учетной записи в Betterment. Плата варьируется от 0,15% до 0,35% в зависимости от баланса вашего счета.

Нижняя линия

Выбор способа управления инвестициями - это большое решение. Если вы хотите получить помощь от советника, вы можете сэкономить деньги, выбрав онлайн-консультант-робоуборд и можете использовать его, даже если у вас всего несколько тысяч долларов.

Если у вас есть более высокая стоимость и требуется личное внимание, финансовым консультантом для человека является вариант, но вы должны заплатить премию за эту привилегию.

Лучшее решение - это то, что подходит вам лично. Если вы все еще находитесь на заборе, посетите веб-сайты консультантов на основе технологий и позвоните консультанту по вопросам, чтобы задать некоторые вопросы. Вы узнаете довольно быстро, какой вариант вы больше всего доверяете.