В дополнение к смерти и налогам инфляция - это еще одно явление, которое мы можем ожидать с почти определенностью в течение определенного периода времени.

Действительно, У. С. пережил многие короткие периоды дефляции, но в целом экономический прогресс сопровождается инфляционным давлением. В принципе, инфляция может возникать, когда в системе слишком много денег, что приводит к эскалации цены на товары. Конечно, если два основных источника дохода домохозяйства - увеличение активов и доходов - растут в цене со скоростью, равной или большей, чем инфляция, отрицательные последствия инфляции устраняются. Однако, как мы видели снова и снова, это обычно не так. Основным показателем этого эффекта является то, что, хотя минимальная заработная плата увеличилась, общая цена товаров опережает средние темпы роста заработной платы в последние годы.

Поэтому важно, чтобы домохозяйство и инвесторы понимали, как инвестировать и планировать таким образом, чтобы ваши активы поддерживали покупательную способность. Вот три способа, которые все люди должны серьезно рассмотреть, чтобы защитить свое тяжелое заработанное богатство от дикарей инфляции. (Инфляция менее драматична, чем катастрофа, но она может быть более разрушительной для вашего портфолио. Чтобы узнать больше, обратитесь к Борьба с инфляционным риском .)

• Инвестировать в акции Несмотря на отсутствие уверенности в том, что большинство людей часто имеют о запасах, владение некоторыми акциями может быть очень хорошим способом борьбы с инфляцией. Но вы можете думать: бизнес похож на домохозяйство; если компания не может должным образом инвестировать свои деньги в проекты, которые приведут к возврату выше его стоимости, то это тоже станет жертвой инфляции. Основная предпосылка заключается в том, что корпорации будут продавать свои товары по возрастающим ценам, что приведет к увеличению доходов, прибыли и неизбежно, ценам на акции.

  Таким образом, некоторые из лучших компаний, которые будут владеть во время инфляции, также будут теми компаниями, которые могут естественным образом увеличить свои цены во время инфляционных периодов. Товарно-сырьевые компании - одна из таких областей. Продукты, такие как нефть, зерно и металлы, обладают ценовой властью в периоды инфляции. Цены на эти товары, скорее всего, возрастут в периоды инфляции по сравнению с ценой компьютера, например, который подлежит корректировке политики производителя и дистрибьютора.

  Но простого повышения цен недостаточно. Помните, что инфляция обычно приводит к росту цен во множестве деловых операций. Таким образом, если компания испытывает увеличение своих расходов в тандеме с инфляцией, одних только повышения цен недостаточно для оправдания оценки собственного капитала. Вот почему продуктовые магазины, которые могут извлечь выгоду из роста цен на продовольствие, также могут пострадать от увеличения их стоимости проданных товаров.

  Вместо этого следует попытаться найти самого дешевого производителя. Ищите предприятия, такие как товарные компании или имена медицинских работников, которые обладают самой сильной прибылью. Наконец, никогда не недооценивайте значение дивидендов в периоды инфляции. Дивиденды увеличивают общую доходность портфеля и в утерянное десятилетие 2000-2009 годов, когда S & P 500 никуда не уходил, дивиденды существенно изменились. (Узнайте, какие фьючерсы, опционы или фонды будут вашим идеальным товарным портфелем. См. Как инвестировать в товары .)

• Инвестировать в дом Да, даже сегодня недвижимость большие инвестиции, когда они сделаны по правильным причинам. Проблема в недвижимости возникает, когда целью является торговля дома или покупка дома для проживания. Хотя многие опытные инвесторы в недвижимость могут найти скрытые ценности в свойствах, большинство людей должны сосредоточиться на покупке дома с целью его удержания , даже если всего пару лет. Инвестиции в недвижимость обычно не реализуются в течение нескольких месяцев или недель, но обычно они требуют обширного периода ожидания, чтобы ценности увеличивались.

  Ипотека для домов происходит во всех разновидностях, хотя общая посылка в основном одинакова. Каждый месяц вы платите немного за принцип, и в течение 15-30 лет вы погасите всю сумму, оставив вам право собственности на беспроцентный актив, который должен продолжать ценить со временем.

  И когда вы занимаете фиксированную ставку, любое будущее увеличение процентных ставок означает, что вы платите будущую задолженность с более дешевой валютой. Думайте об этом, как о связи: если вы покупаете дом сегодня с фиксированной процентной ставкой 5% и пятью годами позже ставки составляют 8%, ваша стоимость долга намного дешевле, чем для нынешнего заемщика.

  Как и земля, цены на жилье, как правило, растут в цене в среднем по сравнению с прошлым годом. На пузырьках недвижимости обычно следуют периоды исправительных учреждений, иногда заставляя дома потерять более половины своей стоимости. Но в среднем цены на жилье, как правило, растут, противодействуя последствиям инфляции. Вместо того, чтобы удерживать деньги на сберегательном счете, что может привести к существенным потерям в покупательной способности путем выхода на пенсию, инвестиции в недвижимость имеют противоположный эффект. (Владение имуществом не всегда легко, но есть много льгот. Узнайте, как купить в Простые способы инвестировать в недвижимость .)

• Инвестировать в себя абсолютные лучшие инвестиции, которые вы можете использовать для решения неопределенного будущего, которые могут включать более высокие цены, - это инвестировать в себя. Ничто не является более эффективным в борьбе с инфляцией, чем вложение в себя, с тем чтобы увеличить потенциал вашей потенциальной прибыли в будущем.

  Эти инвестиции начинаются с получения качественного образования, а затем постоянно стремятся узнать новые навыки, которые будут соответствовать тем, которые больше всего нужны в будущем. Это не просто совпадение, что высшее образование, тем выше заработная плата и больше шансов на работу. Дальнейшее образование позволяет не только повысить уровень инфляции, но и повысить свою карьеру.

  Больше, чем акции, облигации или дома, инвестируя в себя, - это самый простой и эффективный способ борьбы с инфляцией, и любая форма экономических потрясений заключается в увеличении вашей будущей потенциальной прибыли, инвестируя в себя сегодня. (Вот некоторые плюсы и минусы, которые нужно рассмотреть, прежде чем принимать чартерный полет. Для получения дополнительной информации прочитайте Итак, вы хотите заработать свой CFA? )

Худший налог Инфляция часто упоминается как худший налог, потому что его последствия остаются незамеченными для большинства людей. Гипотетически, зарабатывая 4% на сберегательном счете, а инфляция растет на 7%, многие считают, что на 4% богаче, когда на самом деле они на 3% хуже. Научитесь понимать причины и последствия инфляции и как вы можете защитить свои активы от своих скрытых щупалец.