Как и в любой отрасли, есть отличные финансовые консультанты, и есть некоторые действительно ужасные. Некоторые жалобы на финансовых консультантов трудно поверить. Тем не менее, узнав о некоторых из них, вы сможете найти финансовых консультантов, которые появляются в вашем поиске, которые находятся в бизнесе, чтобы помочь себе любой ценой - вашей.

Хотя это правда, что финансовые консультанты должны зарабатывать на жизнь, они должны делать это только в том случае, если они могут обеспечить очевидную ценность для своих клиентов. К сожалению, некоторые финансовые консультанты этого не предоставляют. Хуже того, некоторые негативно влияют на их клиентов.

Вот некоторые из этих главных жалоб о финансовых консультантах. (Для соответствующего чтения см. Advisors: эти ошибки могут стоить вам клиентов. )

1. Слишком малое объяснение о продуктах

Финансовые консультанты должны быть в состоянии объяснить инвестиционные продукты, которые они продают вам подробно. Вы должны понимать структуру вознаграждения, историческую производительность, обоснование того, почему инвестиционный продукт подходит именно вам, и все, что вы хотите знать.

К сожалению, многие финансовые консультанты не планируют достаточно времени с клиентами, чтобы убедиться, что они понимают продукты, которые они покупают. Если вы почувствуете, что вас бросились, оказали давление или запутались, когда вы сидите со своим финансовым консультантом, либо назначите дополнительную встречу с ними, либо найдите советника, который готов потратить время на обучение.

2. Он продает только, чтобы заработать комиссию

Финансовые консультанты делают свои деньги разными способами. Один из распространенных способов - это постоянная плата за управление, которая обычно составляет процент от активов, которыми они управляют в вашей учетной записи. Другим распространенным способом является получение комиссией по продаже определенного инвестиционного продукта. Оба способа подходят, но последний может быть подвергнут насилию.

Например, если ваш финансовый консультант получает высокую комиссию за определенный инвестиционный продукт, у него или нее может возникнуть соблазн продать его вам, даже если он понимает, что для вашей ситуации есть лучшие продукты. Это очевидный конфликт интересов. Ваш финансовый консультант должен проявлять максимальный интерес и действовать в этом наилучшем случае. Если инвестиционный продукт, который в ваших интересах, несет хорошую комиссию, пусть будет так. Однако, если инвестиционный продукт не в ваших интересах, но имеет высокую комиссию, советник должен действовать с фидуциарной ответственностью и продавать вам продукт, который лучше всего подходит для вашей ситуации, даже если это означает меньшую комиссию. (Подробнее см. Ниже: Общие ошибки советников делают с клиентами. )

3. Она не отвечает своевременно

Финансовые консультанты должны понимать, что деньги их клиентов важны для клиентов.Их финансовая безопасность, скорее всего, является одной из их основных проблем в жизни. Теперь, если финансовый консультант ждет неделю, чтобы позвонить своим клиентам обратно, как вы думаете, что это заставит их почувствовать? Небезопасный.

Если ваш финансовый консультант слишком долго, чтобы вернуться к вам, посмотрите в другом месте. Советники должны иметь инфраструктуру, чтобы своевременно вернуться к вам. Если нет, это, вероятно, означает, что они неорганизованны и не предоставляют вам тот сервис, которого вы заслуживаете.

4. Не сбивая потребности клиентов Сначала

Это похоже на второй пункт, но, тем не менее, стоит упомянуть, потому что есть еще много способов, которыми финансовый консультант может поместить свои собственные потребности в потребности клиентов.

Например, иногда финансовые консультанты волнуются о новом продукте или услуге, которую они предлагают. В некотором смысле, они решают, что если продукт или услуга звучат хорошо для собственных нужд, это, вероятно, будет работать и для их клиентов. И много раз они ошибаются.

Хороший финансовый консультант внимательно слушает потребности клиентов и задает важные вопросы, чтобы понять их ситуацию. После большого прослушивания хороший финансовый консультант составит финансовый план, адаптированный для своих клиентов. Не позволяйте своему советнику предполагать, что ваша ситуация не уникальна. Ваша ситуация уникальна , и ваш советник должен это уважать. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты теряют клиентов. )

5. Он или она любит Churn

Churning относится к покупке и продаже инвестиций чрезмерно, что приводит к комиссии. Финансовым советникам нужна действительная причина для покупки и продажи инвестиций. Некоторые из этих обоснованных причин могут включать изменения уровня допуска к рискам их клиентов, убеждение в том, что другие инвестиции лучше подходят для клиента из-за изменения обстоятельств или что клиент запрашивает изменения, которые должны быть сделаны от его имени для его или ее имени собственных причин.

6. Перспективные необоснованные возвращения

Слушайте: гарантированный годовой доход в размере 12% от ваших инвестиций абсолютно необоснован. Даже если он не гарантирован, это необоснованно. Хотя исследование средней нормы доходности фондового рынка может дать впечатляющие результаты, не забывайте, что есть много других факторов, которые вступают в фактическую прибыль. Не увлекайтесь тем, что ваши инвестиции будут лучше, потому что у вас есть специальный финансовый советник, «кто знает, что он делает». Скорее всего, если он обещает такие вещи, он этого не делает.

Итог

Знание того, что искать в финансовом консультанте, дает инвесторам ногу в их поиске, но знание того, что не нужно искать, может быть столь же полезным. Если потенциальный консультант - или, возможно, тот, которого вы уже наняли, - кажется, слишком сильно опирается на описанные выше методы, бегите или, по крайней мере, находите кого-то другого, чтобы управлять вашими финансовыми рекомендациями. (Для смежных чтений см .: Социальные медиа «Не делайте» для финансовых консультантов. )